我试了市面上所有的网贷软件，发现那些号称百分百通过的其实都有套路

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到卡里的余额只有几十块钱之后，我不禁在搜索引擎上搜起了“有哪些可以借的钱的地方”，以及“有没有什么能够百分之百通过的贷款软件”。人们认为这样的搜索没有意义，但是大数据算法之下，其实存在很多门槛很低、放款速度很快的漏洞。哪些平台是真的可以下款的呢？真的是百分之百可以通过的下款神器吗？

在选择借贷平台的时候，我们要首先破除的一个错误观念是：没有哪个正规的平台会保证百分之百通过所谓“百分之百”的说法其实都是商家为了吸引顾客而制造出来的噱头。但是有些平台由于有大厂的支持或者是风控模型的不同，所以放款成功率很高。例如支付宝旗下的借呗，是很多老用户的选择之一，其额度以及通过率都比较稳定。借呗的额度一般为1000-30万之间，可以选3、6、9、12个月期数，日利率大约在0.015%-0.06%左右。使用的条件很简单，就是芝麻分大于等于600，并且经常用支付宝消费的话，基本上就可以开通了。用户的普遍看法是借呗到账速度很快，基本上可以做到秒到账，并且提前还款不会产生任何费用，特别适合于短期的资金周转。

除了借呗之外，在微信里还有微粒贷可以作为备用金使用。微粒贷实行白名单邀请制度，不能够主动去申请，只能在微信支付页面上查看有没有相关链接。它的额度也是一样的，在500元至30万之间，单次借款最多四万元。微粒贷最突出的优点就是按照天数来计算利息，借一天就收一天的利息可以随时取款也可以随时还款。很多用户的反馈是微粒贷的审批全部都是由系统自动进行，并且没有任何的人为干涉因素存在，在这样的情况下，只要你的条件不是特别糟糕的话，那么被批准的概率就非常高了。但是微粒贷的利率根据个人情况不同而有所不同，有的人的日利率为万分之二，有的人为万分之五，这就看你在腾讯体系中所表现出的信用程度了。

如果没有借呗、微粒贷的话，也可以选择京东金条。作为京东金融的主要产品之一，金条的金额通常为1000-20万之间，最长期限是12个月。它的申请条件比较宽松，只要你是京东活跃用户，并且有过好的购物行为的话，通过率都比较高。很多用户的体验是，在京东金条上提额很慷慨，在618、双11这样的大促时候更是如此。但是要记得按时还清贷款哦！

对于征信上有小问题或者是急需用钱但是又不能马上找到工作的人，有些持牌的小额贷款公司APP可以解决燃眉之急。比如说度小满（原来的百度金融）有钱花产品的额度可以达到20万元，并且审核的速度很快，一般几分钟之内就可以得到结果。有钱花对于用户的要求为18-55岁之间并且不是学生身份。很多用户实际测试之后发现，即使没有信用卡，只要工作稳定的话，在有钱花上也可以借钱。它的还款方式很灵活，可以采用等额本息或者先息后本的方式。但是这些平台的利率一般要比银行、借呗等高出不少，只适用于短期应急之用，并不能作为长久之计。

再来说说360借条360借条现在的名字叫做360借条，主要卖点就是“高额度、低门槛”。额度为1000-20万之间，最长可以分为24期来还。对于收入不高的用户而言，分期的压力较小是一个优点。360借条的优点就是审核过程比较简单，只需要提供身份证以及银行卡就可以进行申请了。用户的评论里说它的放款速度很快，但是催收力度也很强，如果出现逾期的话就会被打电话催促得比较多。另外360借条经常会有一些加息券或者是免息券的活动，在借款的时候要记得去领一下。

但是各个借贷平台都有自己的长处和短处。借呗、微粒贷的优点是利息较低、合法合规，缺点就是开通需要一定的条件，并不是每个人都能申请到。京东金条和度小满的优点在于额度大、审批速度快，但是它的缺点就是利率浮动比较大。360借条等平台的优势在于门槛低、通过率高，但是也存在利息偏高以及一些隐性收费的问题。在使用这些平台的时候要仔细阅读借款合同中有关利率的规定，日息万分之二是指的利息率吗？实际上的年化利率要比这个高得多。

最后要告诉大家的是，尽管网贷很便捷，但是也存在一定的风险。在借之前要先考虑好自己是否有偿还的能力，并且不能够用借贷来维持生活。对于声称可以百分之百通过并且需要预先支付服务费的网站要马上屏蔽掉，因为这是诈骗行为。正规的平台在放款之前是不收任何费用的。希望大家都能够做到合理的理财，避免陷入债务危机之中。

用户提出的问题和回答如下：

1. 问：我有逾期的征信记录，在借呗或者微粒贷上可以借钱吗？
答：这要根据逾期情况来定。如果只是偶尔出现一次或两次短时间内的逾期，并且已经全部还清了的话，也是可以考虑的。如果出现连续逾期或者目前还有逾期没有归还的情况，那么通过的概率就会很低了，最好是先把征信搞好之后再试一试。

2. 问：申请网贷会否影响到我之后要办理的银行房贷呢？
答：是的。银行在审核房贷的时候要查一下你的征信报告。如果借款人名下的网贷笔数太多或者负债比较高的话，那么银行就会觉得借款人手头上的钱不够用，所以就拒绝放款或者是把贷款利率调高。建议在申请房贷之前的一年半左右的时间内把所有的网贷都还掉。

3. 问：为什么我在很多平台上都会被提示“综合评分不够高”呢？
答：这是因为你的信用数据不够多，或者是负债太多，还可能就是你提供的信息和大数据不一致。不能经常去申请，否则就会使自己的征信变得很糟糕。可以过一段时间再试一试，也可以增加公积金、社保等证明材料来提高通过率。