黑户急需借钱2000？别慌，这条路比你想象的更窄但也更稳

上个星期三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候接到一个电话。电话那边是小陈，在我之前的公益理财讲座中见过面的小陈，他的声音很颤抖，说他在医院走廊里站著，手里拿着一张缴款单子，只剩下两千块没有付清了，护士已经催了三次了，如果不马上把钱给医生的话，药物就会停止供应。他的征信早就花完了，网贷也借了很多，现在已经可以算是典型的“黑户”了，问我要不要有什么办法。说到这里我的心就咯噔了一下，这样的黑户需要借2000元遇到这种情况的话，一年之内就会有十几起之多，说实话比起大额的钱来要容易一些，但是这些小数目却最容易让人心慌意乱地去寻找捷径而陷入陷阱中。

为什么黑户借钱很难呢？

很多人都有一个错误的想法，认为既然我已经成了黑户，那就破罐子破摔吧，随便找一个平台借钱就可以。其实这样的想法很危险。正规银行的道路基本上已经走不通了，我所知道的一些城市商业银行，在风控系统的控制下，对于征信查询次数超过阈值的申请一律拒绝，并且不会给予人工复议的机会，去年这个阈值是12次，但是现在很多银行悄悄地降低到8次左右，“连三累六”的情况也被列入了永久黑名单之中，甚至连担保都无法办理了。那么就没有办法了吗？不是这样想的，但是要换一种思维方式，不能一直拘泥于“借”这个字上。

小陈当时说，在网上找了半天都没有找到可以信赖的信息，差点就被这些“无视黑白户”、“秒下款”的广告骗过去了。马上把那个人拉住，十个里面有九个都是诈骗广告，剩下的一个就是高利贷。那么别人为什么会给征信差的人借钱呢？是为了得到较高的利息吗？还是为了让你还不上钱而进行暴力催收？不能想当然地去推测。

黑户想要借到两千块钱，比较可靠的方式来筹钱

给小陈出主意的时候，我的想法和他从网络上找到的一些“攻略”大相径庭。没有让其尝试那些所谓的口子，而是一开始就叫他把手中的东西都列出来。并不是要你卖掉房子、车子，就是一些平常你看不上的一些小物件。问起他的手机里是否有京东白条或者花呗这样的额度时。哪怕只有几十块钱也可以吧？他说花呗已经冻结了，但是白条还有400多元。

这样就很好。其实很多人都不清楚，在征信上留有记录的京东白条用户，并不是所有的白条账户都会被扣分，只有那些没有按时还款或者恶意透支的人才会受到影响。但是还不够黑户需要借2000元总的数目是这样的，但是四百块钱可以解决一些燃眉之急。那么剩下的怎么办呢？叫他把家里不用的老手机和老平板都找出来，在线下的二手回收店里卖掉。不要嫌麻烦，小陈拿出一部旧版的iPhone 7来用，屏幕已经摔坏了一个角，本打算丢掉它，在数码城里以600元的价格出售。再加上白条套出来的四百多元钱，一千块钱就凑齐了。

不要忽略身边的交际人脉

还差一千块的话怎么办呢？此时不能有羞耻心。我把小陈叫过去给表哥打电话，并不是要借他的钱，而是说遇到了一些紧急的事情需要暂时借用一下，等下个月领到工资后再归还，并且还可以提出写一份欠条来，并按照银行贷款利率收取一定的利息。小陈开始的时候坚决不同意，认为很丢脸，被我批评之后才明白过来——这个时候面子还有什么用处？于是他就把哥哥给的钱转给了别人，并且没有索要欠条。也就是说，在这样的情况下，亲戚朋友要比冰冷的机构更有感情色彩，只要你的为人不错，开口说话总是好过闭口不言。

那么如果亲戚朋友们也都借不到钱的话又该怎么办呢？这就是我要说的备选方案了。

实在没有办法了，这四条底线一定要守好

如果以上的方法都无法实现的话，那么一些人就会想出一些非法的方式来获取资金，“高利贷”、“714高炮”等等就是其中的一种。不可以接触。曾经有人借了两千元之后就滚到了十几万元都没有还清的情况。一个做装修的人三年前向别人借了五千元用来发工人工资，利息越滚越大到现在已经欠了八万元，连家里的窗户都是被刷上了油漆。借钱的时候是大爷，还钱的时候你就是孙子了，就连孙子也比不上你。

正规小贷公司的业务是怎么样的？其实市场上针对黑户的小额贷款产品的利率一般都在年化36%以上，并且有些还会玩文字游戏，收取各种名目的费用，在实际拿到手里的钱上就已经被扣除了一半左右了。比如说你借了2000元，到了手里只有1600元，而你还款的时候要按照2000元来还。这样的做法我很生气。如果一定要走这条道的话，请注意以下几点：合同要逐字阅读，凡是约定的利息超过了法律规定的上限（目前为LPR四倍左右，大约15%），就不要继续往下看了，立刻离开现场。当然最好是不用借的。

另外一件事情要说明的是，有的平台声称可以给“黑户”贷款，实际上就是在打擦边球，要求用户提供通讯录、身份证以及银行卡密码等信息。该类平台或者是为了获取你的个人信息进行贩卖，或者是为了钓鱼而设置陷阱，在你中招之后才会对你进行宰割。不要傻了，世界上没有不劳而获的事情，也没有白白得到的好处。

小陈的事情最后是怎么处理的呢？听了我所说之后，并没有去触碰那些杂七杂八的网贷，而是利用白条额度加上卖掉旧手机所得的一千元来支付给医院的钱。多余出来的五百元他会用来做自己的生活费用。前几天他就给我发信息说已经开始了跑外卖兼职的工作，每个月可以多赚两千到三千块左右，先把表哥欠下的钱还上吧，然后再慢慢地修复一下自己的信用状况。这个孩子还算听话，如果当时头脑发热点开了那些广告的话，现在恐怕已经被催收电话轰炸得无法正常生活了吧。

黑户借钱的时候要注意避开以下四个陷阱

说到这里的时候，我就想到了另外一个例子。去年有一个做微商的女孩因为征信问题需要三千块钱进货。她在网上找到了一个“中介”，该“中介”称自己有内部关系，只需要支付五佰元的“包装费”就可以拿到贷款。但是钱已经给了，对方就把她给拉黑了。这样的骗术很低级，但是被骗的人却很多，每年都有好几起类似的事情发生。注意一下：任何在放款之前要求你缴纳费用的行为都是诈骗行为，不管是什么样的费用，比如包装费、保证金或者解冻费等等。

另外一个坑是“以贷养贷”。一些黑户的朋友为了偿还过去的债务而借贷新的债务来填补之前的缺口，但是窟窿却越来越大。我的一个客户的初始负债只有五千元人民币，之后就通过贷款来维持生活，并且不断地累积着债务，最终达到了八万元之多，最后只能卖掉自己的房子来偿还债务。这样做的结果就是饮鸩止渴、愈陷愈深。

说这么多的意思就是：黑户借钱，特别是小金额借款的时候，不要寄希望于什么“神通道”来帮助你。能够拯救你的只有你自己对待问题的态度了。盘点家里的财产，向朋友借钱或者节省开支，这样的方法一般比较有效。看上去很轻松的道路后面都有很高的价格标签。

另外一件事情也要提一嘴。如果真要借的话，不管找亲朋好友还是找金融机构都要先考虑好怎么还钱。不要因为眼前的事情而给自己留下无法弥补的遗憾。见过太多的人，在借钱时信誓旦旦，还钱时却躲躲闪闪，最终把关系弄僵、把生活打乱，得不偿失。

小陈现在已经每个月都会把还款计划发给我看，尽管生活很拮据，但是心里却很踏实。他说那天晚上给我的电话是在医院走廊里打来的，在这之后的几年里都是他最绝望的时候，但是也让他第一次感觉到有人不嫌弃自己、愿意帮助他整理思绪。这句话听上去我心里很复杂，作为一名理财规划师已经见过太多的财务危机了，但是每次帮助别人摆脱困境时所获得的成就感是无法用金钱衡量的。

最后一句话就是：如果此时你也遇到了类似的情况，请不要独自承受压力，找一个值得信赖的人倾诉一下，也可以和家人谈谈。问题已经摆在眼前了，逃避也是没有用的，只有正视它、解决问题才是一条路子。对于“黑户秒下款”的广告可以不理睬了。