无视逾期黑花白的口子，深入剖析五个无视黑白的网贷app

夜晚的时候李阳看着手机上显示着“忽略逾期黑色窗口”的字样，心里十分着急，于是就按下了申请按钮。有很多人会去搜寻那些不管对错都存在的网贷APP来寻求一丝生路，但是真的有完全不顾征信的放贷途径吗？这些平台后面真实的额度、下款率又是怎样的呢？为了回答这些问题，我进行了市场上的各种口子测试，并把结果整理成了一个详细的使用手册。

在网贷圈里流传着的一个叫做“无视黑白”的说法实际上就是一个很大的错误。没有一个正规或者存在的平台会对风控不闻不问所谓“无视”，更多的是指对于征信瑕疵的一种宽容态度，并不是说完全不重视它，而是把重点放在了大数据风控上而没有过多关注到传统的央行征信上面去。经过实际测试之后发现，这样的口子一般都属于高通过率的极融系列或者是小贷超市的产品。比如一个知名的融资平台，它的最高限额可以达到二十万，还款方式很自由，可以选择三个月到一年分期付款的方式，但是对“黑户”用户来说，实际能拿到的钱最多也就三千到八千左右，并且还要被打电话进行核实。

除了额度之外，使用条件也受到用户的重视。一般而言，该类网站对申请人的年龄有要求，在22到50岁之间，并且需要有一定的稳定收入，即使是兼职也可以用作补充证据。和银行贷款不一样的是，这些渠道不要求提供抵押品，但是必须进行实名制验证手机，并且要和银行卡绑定并且手机使用的时长一般要达到三个月以上。关于期限的问题上，大多数短期周转类的产品都是7到14天之间，分期类产品可以有3个月、6个月或者12个月的不同选项供用户根据自己的还款情况来选择。

用户的评论分为两种情况。成功的借款者一般都会说，“审核速度很快，半个小时就可以到帐。”特别是对于有轻微逾期但是并不属于“连三累六”的人来说特别好。但是也有一部分用户抱怨说“利息太高，并且还有会员费陷阱”。由此可以得出该类产品的好坏之分：好处是门槛低、放款快、全部在线上进行；坏处就是综合年化利率比较高，有的平台还会有隐形费用，并且催收力度比较大。

在使用这些不问是非的网贷APP的时候要注意以下几点：第一点就是一定要核实清楚该平台是不是一个合法合规的机构，并且不能够被一些非法软件所欺骗而造成个人隐私信息外泄。第二、在借之前要算好总的费用不能用贷款来偿还贷款从而掉入债务泥潭中去。即使是有意忽略对错界限的逾期信息也会被上传到网络征信系统里，在之后的各种借贷过程中都会受到限制。可以先从有持牌机构背景的产品入手，比如某某分期、某某花等等，安全系数会高一些。

为使大家更好的了解，我把一些常见的问题整理如下：

1、征信黑得跟锅底一样，还能下款吗？
答：如果为“全黑”，并且目前逾期情况很严重的话，那么放款的概率就很小了。所谓无视黑白主要是指征信花、查询次数过多或者存在轻微的历史逾期记录的人群，而纯黑户可以考虑用抵押品或者向朋友借钱的方式来解决资金问题。

2、申请这些口子的时候要打个电话确认一下吗？
答：大部分有机器审核，小部分有人工回访。接到审核电话的时候要实话实说自己的工作情况，不能含糊其辞，不然很容易被拒绝。

3、问：下一次还款的时间是什么时候？
答：这要根据所选产品的周期来决定。短期口子一般为下款后的七天或者十四天还清贷款，而分期付款则是按照每月进行偿还，具体的还要看合同规定。