刚满18有什么好下款的口子？12年老中介说点得罪人的大实话

上个星期有一个小孩子给我发了信息，第一句话就是：“老板，”刚刚过了十八岁生日，还没有什么好的地方可以去？看到他头像的时候还是穿校服的样子，我心里顿时觉得不妙。这样的事情我已经见过很多次了，在每年高考结束后或者是新学期开始的时候，就会出现大量的咨询。说实话，我很想骂醒这些孩子们，但是作为一名从业人员，我又必须依靠这份工作来养活自己，所以今天就把话说在前面了，给刚刚步入社会的小白们梳理一下其中的门道。

以下是一个不讨好的结论：如果一个人刚刚十八岁，没有房子、车子和社保，在校读书或者刚参加工作的话，那么市场上90%被吹捧为“好下款口子”的东西其实都是在惦记你的本金的狼。另外10%并不是用来做取款机用的。

刚刚过了十八岁就可以去申请贷款了吗？首先要弄清楚自己的分量有多重

银行系统的评分模型，在我们这里叫做“白户”。刚刚满18岁的人大多数都是没有征信记录的新用户。是什么意思呢？在金融机构看来你就是一个透明人，并且没有任何可以用来做参考的信用记录。你认为自己是无辜的，但是资方却认为你是盲盒。打开之后是惊喜还是惊吓呢？没有人会去下这样的赌注。

去年十一月份有一个案件，我们这里来了一位十八岁两个月的年轻人，想要借两万元钱去买一部新的手机、一台新的笔记本电脑。在某网贷平台上点了十几家都没有通过，并且征信也被查询了，于是就来找我问该怎么办。看了下他大数据打分的结果非常糟糕。这个年轻人犯了一个很严重的错误就是随便点东西。他认为多投几家总会有一家中奖的，但是每次点击都会对他的信用产生负面影响。

不可以这样想。乱申请的结果就是自己成了金融机枃口中的“饥渴用户”。借给一个人钱的时候，那个人已经很着急了。

号称“刚满18岁就一定要下”的地方有什么问题吗？

市面上流传的刚刚过了十八岁生日，还没有什么好的地方可以去闭上眼睛也可以数出很多种套路来。高炮、套路贷、培训贷以及各种名义下的消费分期。这些物品都有一个特点就是利率非常高或者合同中存在漏洞。

我曾经处理过一份订单，那个女孩才上大一，在某个平台上向别人借了三千块钱用来买化妆品。合同上写的是年利率为12%，看上去很合理吧？再加上服务费、担保费和咨询费之后，总的年化利率就达到了六十几个百分点。还没有还清的时候，家里人就会知道的。这件事情闹到了我的地步，我就给她算了下账，她的家人都惊呆了。这就是借钱的意思吗？那就是吸血鬼了。

另外一种方式就是“租机变现”。说的就是可以租一台手机，再把手机卖了得到钱。听上去很聪明吧？该物品的成本加起来之后要比高利贷更厉害一些。并且你是以租赁的方式签订的合同，如果违约的话对方可以直接把你家里的手机给查封掉，并且还可以向法院起诉你诈骗。

真正正规的途径，门槛要比你想像中的要高一些

那么有人就会提出疑问：那么正规的银行就不会向十八岁的年轻人贷款了吗？可以借钱，但是有一定的条件。要有稳定的收入来源，并且连续缴纳社保和公积金，或者是有父母作为共同借款人。也就是说，银行会看你能不能还上钱，而不会看你是不是到了法定退休年龄。

如果你刚刚满十八周岁，并且有一份正当的工作，在公司里已经缴纳了六个月以上的社会保险的话，那么你就可以尝试一下工商银行、建设银行等大型商业银行的消费贷款产品或者是招商银行的闪电贷。这就是正确的做法。但是能够做到这样的人，凤毛麟角。大部分同龄人还向父母要生活费。

不满十八岁没有工作的贷款基本上就是死路了

有时我也想劝一劝问我的人刚刚过了十八岁生日，还没有什么好的地方可以去孩子：不要这样做了。没有还清债务的能力，借钱就等于给自己的生活埋下隐患。借的钱就可以解决所有的问题了吗？新的问题又出现了。逾期、催收、上征信、成为老赖之后，这样的组合拳打下来的话，你的一生都会受到影响。

去年有一个大学生客户，因为网络借贷欠下了五万多元债务，东挪西借才勉强维持生活。他的父母帮他把钱还上之后，就把他在家里休学一年。这个孩子的征信已经被取消了，以后想要买房子、买车都会受到限制。就是为了当初的一点虚荣心而这样做值不值得呢？

到此为止，我要讲的一个行业秘密就是……。为什么那么多网贷平台都盯上了大学生以及刚刚步入社会的年轻人呢？因为他们的性格比较容易被欺骗、被催促，而且有父母可以承担后果。他们不担心你还不起钱，只担心你不愿意借钱给他们。借出去之后就会有人从中获利。

那么如果真的没钱了又该怎么办呢？给出一些合法的道路

如果你遇到紧急情况并且家里没有能力支付费用的话，我可以给你一些建议。第一种方式就是向亲朋好友借钱来解决燃眉之急，并不觉得不好意思。人情债要比高利贷容易偿还得多。第二条，在校大学生可以查看一下学校是否有正式的助学贷款项目，该笔贷款由国家贴息，很有人性化。第三条，假如你已经有了一份工作的话，就可以向公司申请提前领取部分工资或者是办理一张普通的银行卡（额度小一点也没关系），然后慢慢地去积累信用。

另外一件事情也要说明白。不要相信网上的“开通额度”、“内部通道”的信息。这些人或者是骗子，或者是中介中的人渣。真正的可靠中介，在了解你的状况之后，并不会推荐你去贷款，而是直接告诉你：“不适合贷款。”从而收取几百元的“包装费”，再把一大堆垃圾平台推到你的面前让你去送死。

我从事这个行业已经有十二年的历史了，在此期间我见过很多十八岁就开始把自己的信用记录弄坏的人。说实话很心疼。应该是在人生的黄金时期的时候，却被数万元债务所困扰而无法呼吸。所以今天的文章可能会打断一些同行的财路，但是我不介意。能够劝服一个人就算成功了一次。

最后要说的是：如果刚刚满十八岁的你还没有稳定的收入的话，不要去找那些贷款口子。出去工作、出去兼职、出去想方设法挣钱，而不能想着去借债。借来的东西是需要归还的，并且通常要比我们想象中的要多很多。可以不跳的就不跳。