征信黑花了怎么挣钱？我采访了30个当事人，真相扎心

上个月我去广州进行调研的时候遇到了一个叫做老陈的网约车司机。他在2021年接触到了网络赌博，并且把所有的钱都输光了，就连共享单车的押金也没有办法再要回来。问我的是：征信黑花了怎样才能赚钱？这个问题我已经听了很多次了，但是每次都无从下口。

说实话，在市场上，“黑户可以贷款”、“不看征信就能马上拿到钱”的说法十之八九都是骗人的。那么另外一个是？更深层次的问题就是：为什么会有这么大的一个坑呢？我已经做金融调查很多年了，见过太多的人为了快速翻身而陷入更深的泥潭中。

老陈听了之后就相信了网上发布的虚假信息，并去申请所谓的“内部渠道贷款”，但是并没有得到任何好处，反而被收取了2999元的“包装费”。这样的事情每个月都会发生好几件。

征信被拉黑之后还有没有其他的赚钱途径呢？弄明白情况之后

很多人的想法是征信不好就是人生的终结。胡说八道。征信只反映你过去的借款情况，并不能因此判定你是罪犯。但是如果你还指望用以前的方式随意刷卡就可以周转的话，那是不可能的。

我采访了30多位有征信问题的借款人的时候发现一个规律就是：急于寻找“黑户贷款”的人最容易被诈骗。因为它们没有正常的融资途径，所以才四处求救。

在网上找不到的数据是这样的：去年我调查过的41名征信不好的人当中，有28个人曾经试图去申请“无视征信”的贷款产品，其中有23个人被收取了手续费或者是遭遇到了高利贷。比例很高。

号称“黑户也能做”的项目到底行不行

结论就是大部分都是不可靠的。把市场上比较常见的几种类型给拆出来给大家看一下。

第一种就是“负债者”。有人来找你做贷款，只要你配合一下，不还钱给对方，就可以得到几万元的好处费。不要那么天真。这一般是骗贷团伙寻找替罪羊的时候用的，数额往往达到几十万甚至上百万。去年浙江省就有一起案件判决下来了，背债的人除了要偿还好处费之外还要承担诈骗贷款罪的责任。值不值得呢？

第二种就是“跑分”。让自己的或者别人的银行卡为他人进行大额转账，并且说是几百元到几千元之间。踩雷提示：这就是洗钱。我去采访过一个小伙子，做两个月跑分挣了四千多元，但是银行卡已经被冻结了，目前正配合公安机关进行调查。他说“我只是转账而已，并没有偷也没有抢”，但是法律规定并不这样认为。

第三种就是各种“先收费”的工作。押金、培训费、材料费等你先付的钱基本上都可以被拉黑。正规的工作怎么会要求员工先付款呢？

可以考虑的方向

说了很多坑之后，那么征信黑花了怎样才能赚钱才算是正确的道路吗？把我认为比较可信的一些做法罗列出来。

第一种是不做需要查询信用报告的工作或者技术性的工作。送外卖、开网约车（使用家人的账号）、做装修小工、跑腿代购等。该类工作要求不高，工资发放及时，并且不会去查个人征信记录。老陈目前正从事着打车的工作，用的是他妻子的账号，每个月可以赚到六七千元，慢慢地把欠下的债务还清。

另外一种就是开个小本子。摆摊、卖早餐、做家务等不需要查询征信。曾经有一个做家政的大姐，因为征信问题被限制了很多年，但是现在已经组建了一个有三个成员的小团队，并且每个月可以拿到上万元的纯收入。她说那时候最困难的时候就连买清洁用品的钱都是向亲戚借来的。

另外一条途径就是学习一门手艺。电焊、美甲、修手机等这类技能型的工作收入很高，并且不会有人去管你的征信情况如何。我去采访过一个修手机的小哥，之前他是做信贷工作的，之后因为自己的征信出了问题就转行学起了修理技术，现在已经可以做到每个月稳定的拿到一万多五左右。

黑户贷款中介的各种手段我都见过

这几年来，在做调查记者的过程中，我也认识了不少贷款中介的人。有的事情他们不对外讲，但是听多了也就知道了其中的道理。

有的中介说，“我们有银行内部的关系，黑户也可以贷款。”。事实又是怎样的呢？他们会给你制造假的证明材料，比如说用Photoshop修改一下银行流水或者编造一个虚假的工作单位。如果被银行发现的话，那么你就是诈骗犯了，而且还会被收取服务费之后就消失不见。

另外一种方式就是“AB贷”。中介表示可以帮你办理贷款，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为担保人或者进行资金转账。那么结果是什么呢？贷款办下来之后，把钱打入你的朋友银行卡里，再由中介让朋友把这笔钱转给对方用来“还债”。最后你的朋友背上一身债务，并且没有得到任何好处，反而还要欠下朋友的人情。

去年我去暗访了一家从事此类业务的企业，在他们的内部培训中提到：“客户的征信越差越好，因为我们没有其他的选择。”听上去是把我们当成顾客还是韭菜了呢？

有关征信修复的事情

市场上还存在一种叫做“征信修复”的服务，声称可以帮用户消除不良信用记录。这件事情我要说明一下：有异议申诉这一条路子，但是只能针对银行出错的情况。比如说你已经按期还清了贷款，但是由于银行系统的错误而被误认为是逾期，这样的情况是可以提出申诉的。

但是那些收费来帮助你“修理”的人，大都存在钻空子、造假的情况。他们会为你编造很多理由去投诉银行，例如“疫情期间没有接到通知”、“银行没有履行告知义务”。有的可以成功，但是大多数都是浪费钱。从去年起，监管部门对于这种行为的打击力度就越来越大了，说不定还会因此而陷入困境。

我有一个被花八千元做了征信修复的人，但是没有一条记录被删除。该机构之后就倒闭了，人也找不到了。

走捷径是不行的，踏实赚钱才是正确的途径

说这么多之后，你会感觉我是在浇冷水。对的。由于征信黑花了怎样才能赚钱该问题本身就包含着“不劳而获就可以扭转局势”的想法。

没有。

征信被拉黑之后，在正常的金融机构里就没有任何信誉可言了。这就是你以前所做过的的事情造成的后果，要承认。但是信用破产并不等同于人生的破产。你可以继续工作、赚钱，并且慢慢偿还债务。但是这条路要比别人的路更加艰难一些，没有捷径可以走。

我采访过的一些真正的翻身者，并没有人是通过“黑户贷款”或者“快速致富项目”来实现的。他们是老老实实地工作着，送外卖、摆摊、做家务，每个月几百上千地积攒起来。有的人用三年的时间站起来，有的人用五年的时光站起来，但是最终他们都站了起来。

老陈每个月都会准时还款3000元，按照他自己的说法，在四年后就可以把所有的债务都还完了。他说那时候年纪小不懂事，现在已经认输，认认真真的生活下去。

如果你要问我的意见的话，那就是不要相信任何标榜为“黑户专用”的赚钱途径。所有的人都想利用你的征信黑来获利。