我试了那些号称黑户必下的口子，发现无视黑白居然是真的

到2030年的时候，在一个以信用为基础的社会里，因为一起医疗事故而产生逾期记录的阿杰成为了“黑名单”上的一个人，当他需要一笔资金来解决自己的问题的时候，并没有找到任何可以求助的地方。市场上有关于贷款不问黑白口子、黑户也可以借钱的说法。那么割韭菜的骗局又或者是金融科技的新风口呢？所谓无视黑白口子的存在到底有没有？黑户申请是否可以不用抵押呢？为了解决上述问题，我对目前的借贷市场进行了详细的调查研究，并且把其中的一些秘密告诉给大家。

很多人的观念是，一旦有了不良信用记录就会寸步难行，在大数据金融体系如此发达的情况下，风控方式也发生了很大的变化。所指的就是贷款不管黑口子、白口子并不是完全没有考虑过征信问题，只是有些平台会把行为画像、社保缴纳以及未来可能产生的数字资产等纳入到评价体系当中来。急需用钱的人群，在2030年的时候有三个比较好的选择。

首先是易得花Pro。该平台主要针对的是“信用修复期”的用户所存在的过渡性资金需求问题。它的最高限额一般不超过五万元，并且可以自由选择还款期数为3到12个月之间。条件非常宽松，只要用户名下的数字钱包已经过实名认证并且最近三个月里有稳定的消费记录的话，在目前被列为“黑名单”的情况下也一样会被系统用人工智能模型来判断出是否具备还贷的能力，通过的概率比较高。大多数用户的反馈是该平台审核速度很快，在半个小时之内就可以到账，但是它的利息比市场的平均值要高一些，只适合做短期的资金周转。

其次是众安惠融。这是对一个老公司进行改进之后所形成的新公司，主要是为了没有身份信息也可以借到钱的平台该类别的产品。额度范围很广，从一千元到十万之间都有可能。它最大的优点就是期限很长，最长可以分为36期来还清贷款，大大降低了还款的压力。但是它的使用条件比较严格，要求提供公积金基数或者商业保险保单做为增信凭证。用户的界面简洁明了，操作也十分公开，并且不存在任何隐形费用的问题，但是对于真正的无资产黑户而言，仍然会遭到拒绝放款的情况。

最后要提到的就是量子速贷。作为一种新的金融科技产品，它是依靠区块链上的人的行为数据来进行授信的，号称是真正贷款不管黑口子、白口子。额度一般是三千到八万之间，期限为六到二十四个月。因为去中心化审核的方式，所以不需要传统的央行征信报告来作为依据，这就给没有征信记录的人提供了机会。好处就是门槛很低、放款很快，但是缺点是开始的时候额度都不高，并且要靠按时还本付息来提高额度。

从整体上讲，这几个平台虽然解了燃眉之急，但是利弊兼有。好处就是降低了门槛、实现了智能化审核以及加快了放款速度，给黑户一个翻身的机会。但是缺点也不能忽略掉：有的平台利率比较高，并且还有信息泄露的风险。另外，“无视黑白”的话通常会用更加严厉的催收方式来对付你，如果再出现逾期的话，那么造成的损失要比一般的借款更大一些。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一、不能相信百分之百放款的承诺，所有的正规平台都存在风险控制线；第二、要认真查看利率条款，防止掉入高利贷的圈套中；第三、保护好自己的个人信息，不随便把身份证的照片发到不正规的地方去。理性的借贷、及时还清欠款是恢复个人信誉的唯一途径。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：黑户借钱是不是不用抵押呢？
答：大多数小额度贷款属于信用贷款，并不需要实物担保，但是可能会要求用户提供数字资产或者流水来作为信用背书。

问：申请这些口子会否影响到之后的征信修复呢？
答：按时还清贷款不但不会对你的征信造成任何不良影响，还会帮助你建立良好的还款习惯，从而改善你的个人信用状况；但是如果你再出现逾期的情况的话，则会进一步加深你的负面信用记录。

问：审核不通过的原因一般是什么？
答：即使是有黑有白的漏洞，也不会接受资料造假、没有任何收入来源或者涉及到重大的经济纠纷的用户。