我支付宝花呗逾期万元，试了十几款快速贷款app，才发现最理想的借款平台是哪个

深夜看到支付宝花呗欠款一万多之后收到的催款信息的时候，那种绝望的感觉使我几乎无法呼吸。为了解决缺口问题，我狂刷各种快捷贷款APP，尝试过市场上所有的渠道后才发现最好的借款平台是什么样的。这不是一个单纯的钱的问题，而是一场人和规则之间的较量。很多用户在查询的时候都会产生这样的疑惑：如果花呗出现严重的逾期情况的话还可以继续使用吗？征信用的是什么平台通过率比较高呢？没有经过征信审核就可以申请到贷款的应用程序有哪些？这些背后的原因就是人们所感到的焦虑和无能为力。

经过多次使用之后发现度小满和360借条在面对资金周转问题的时候比较平稳。度小满就是原来的百度金融，额度一般是500到20万左右，对于有支付宝花呗逾期一万元以上的用户来说，虽然会被影响到，但是只要不是当下的逾期情况的话还是有可能被批准通过的。它的使用条件比较公开，需要出示身份证以及银行卡，并且期限一般为3个月、6个月或者一年半不等，最长时间可以达到两年四个月。而360借条的审批速度很快，在半个小时之内就可以到账了，这对于急需用钱的人而言具有很大的吸引力。

除了这两家，招联金融也成了很多人的一种选择。它是由招商银行和中国联通共同出资成立的，其合法性是无可争议的。额度范围和上一个一样，但是审核的标准更加接近银行的风险控制要求。用户因为支付宝花呗欠款一万元而产生不良信用记录的话，那么招联金融的审批通过率就会大大降低。此时有些人就会转而去分期乐或洋钱罐。该类平台对于征信的要求比较低，主要看用户消费记录以及运营商的数据情况，额度一般为一千至五万元左右，可以用来短期周转资金，但是利率比银行类产品要高一些。

根据用户的评论可以知道，人们最关心的是“放款的速度”以及是否存在“隐性费用”。我的一个朋友征信情况不是很好，在申请小满的时候额度只有三千块，但是因为手续简单，并且没有电话回访所以还是顺利通过了。另外一位用户的反馈是，在一些不知名的贷款APP里，“不管黑白”的说法其实是假的，它们收取的利息非常高，并且还有砍头息的行为，借款一万块钱只能拿到八千块钱，这样的陷阱一定要注意。真实用户的口碑表明，大平台虽然审核严格，但是至少是合法合规的，并不会发生暴力催收或者乱收费的现象。

大平台的优势是息费公开、放款迅速、安全可靠，缺点则是审核标准比较严格，对于有征信问题的人不予以考虑。小平台的好处就是门槛低、容易通过审批，但是它的坏处就是利率高、套路多、还存在被诈骗的风险。已经存在了支付宝花呗一万多元的逾期情况的人，在没有经过考虑的情况下去申请新的借款，只会使自己的征信查询次数增加，并且会使得个人的信用状况变得更差。此时最好的办法并不是四处碰壁，而应该首先选择有合法金融许可证的机构或者是用房产做担保来借钱。

在使用上述快捷贷款APP的时候要注意以下事项。第一种情况就是所谓的“无须查征信就可以放款”，基本上都是骗人的。第二点是，在借之前要算好总的年化利率，有的平台只显示日利率，如果换成年利率的话就会达到24%-36%之间。另外还要按期还本付息，不能用借贷来维持生活，不然就会形成一个恶性循环，债务越来越多，到最后无法承受而破产。

为了回答大家的问题，我把一些常见的问题列出来：

问：如果支付宝花呗欠了1万块钱不还的话，再去申请其他的贷款会马上被拒绝吗？

答：不一定是。如果逾期的时间不长并且已经全部偿还了欠款的话，一些平台可能会进行综合考量；但是如果是逾期时间很长并且没有采取任何措施来解决的话，那么被拒绝的可能性就很大了。

问：快速贷款APP要抵押物吗？

答：微粒贷、借呗、京东金条等都是正规平台上的纯信用贷款产品，并不需要任何抵押物来申请，但是借款人的资质情况不同，所能够获得的最大额度也会有所不同。

问：怎样才能知道一个借贷平台是不是合法的呢？

答：查看是否有银保监会发放的金融许可证，或者在应用商店里有没有官方认证标志，防止下载到来源不明确的应用程序。