我试了一圈贷款通过高的app，才发现财象借款怎么样正规吗这个问题根本不是重点

夜晚的时候看到手机上密密麻麻的推荐信息，老张的心里就发虚了，上周生意周转需要两万元，他在网上找到了财象借款这个网站，看上去很专业的样子，但是心里仍然没有底。很多人都和他一样，在需要借钱的时候会下意识地去查询一下“财象借款是不是真的”，担心自己会被高利贷或者诈骗软件坑到，同时又希望能在其中找到一个能够快速放款、利率较低的应用程序来解决燃眉之急。那么接下来要回答的就是大家最为关注的问题了：这几个平台到底能不能信得过？怎样才能知道一个地方是否正规呢？可以借多少钱？

首先来谈谈大家比较关注的问题财象借款。经过实际测试以及用户的反馈之后，这样的平台主要做小额贷款业务。它的额度一般是1000到50000元之间，并且会随着用户信用情况的变化而变化。条件比较宽松，一般只要求申请人年龄达到十八岁，并且拥有有效的身份证件及银行卡，在手机实名制满一定时间后就可以进行申请了。期限上大部分都可选3个月、6个月或者12个月。但是要注意的是，尽管它宣称可以快速到账，但是实际的年化利率却要比银行高很多，所以在选择时要认真计算一下。

除了一个平台之外，在市场上所说的使用高额度的APP大多数都具有类似的特点。例如360借条、度小满等大平台下设的产品或者分期乐、拍拍贷等等。这几个平台最大的区别就是审核流程全部都是自动化的，并且用的是大数据风控模型。他们的额度范围很广，有几千元也有十几万元。在使用条件方面除了最基本的个人信息之外还会要求用户提供芝麻信用分或者查询央行征信的结果。对于征信花、负债多的用户而言，通过率要比传统的商业银行要高一些，但是相应的也会付出更多的利息费用。

在用户的评论中，口碑出现了非常严重的两级分化的现象。一些用户认为，在需要资金周转的时候，财象借款等平台的作用还是挺大的，方便快捷、快速放款就是最大的优点。但是另外一些用户却抱怨实际到帐金额和宣传不一致或者是砍头息的现象，在放款的时候就预先扣掉一部分钱。另外一些用户表示，有些小众平台催收方式比较激烈，一逾期就会接到大量的电话和短信轰炸。

然后对这些产品进行优劣分析。优点很突出：门槛不高、放款迅速、程序简单对有征信问题的人群来说，这是一个很好的融资途径。但是它的缺点也很明显：利率高、期限短、逾期后损失大。人们往往只看到“通过率高”的一面，并没有注意到其中隐藏着巨大的罚款以及信用危机的风险。一旦掉入了借债还债的恶性循环之中，那么债务就会越来越大。

关于使用注意的问题，我要给大家提几个需要注意的地方。第一、正规性查询这是第一步，在放款之前收取费用的就是诈骗。第二点就是借款的时候要算出IRR的实际利率，很多平台显示的日息或者月供看上去很低，但是年化率却能达到24%到36%之间。另外要注意保护自己的个人信息安全，不随便给陌生人提供身份证、银行卡等信息。

把问题和答案整理出来给各位读者看：

1、财象借款不上传到征信系统的话就不需要还款了吗？
答：错。目前大多数合规平台都已经接入了征信系统，即使没有接入的话，逾期信息也会被上传到百行征信或者其他的大数据系统中去，从而对之后的房贷、车贷产生不利的影响。

贷款用高额度的APP就可以不用经过审核了吗？
答：不是。所谓的通过率高，并不是指风控模型对于资质的要求比较低，而是说它会对信息进行一定的筛选，但是仍然要考察借款人的基本信息以及还款能力，如果一个平台连资质都不看的话，那么基本上就是诈骗了。

3、借款逾期会有哪些影响呢？
答：首先会形成大量的罚息，然后就会被催收，最严重的后果就是影响到个人的信用记录，并且会被列入失信被执行人名单中，从而受到各种限制性消费措施的约束。