忘记在哪个app借款了怎么办？银行人教你几招内部查法

上个星期五快要下班的时候，一个老客户急急忙忙地来到网点找到我说他收到了一条关于一笔贷款逾期的信息，但是他自己怎么也记不起这是哪家公司的了。这件事听起来很荒唐，但是说实话，我在这个行业做了七八年了，忘记是在哪个APP上借的钱怎么办这个问题每个月都会遇到很多次。现在年轻人手机上有几十个APP，点个外卖就会出现借款广告，手指轻轻一点就可以获得贷款额度，时间久了又会忘记吗？不要着急，今天我以一个银行人的心态来给大家透露一些真实的内幕。

是什么原因导致你忘记了呢？查询借款平台需要分两步来完成

大多数人的第一反应就是打开手机查看信息或者短信。其实这个效率很低。有的小贷公司发放短期贷款时所用的签名很古怪，“某某科技”、“某某信息服务”，很难对应上。还有一些APP在借款之后，在还款日前三天才会收到短信通知，平时一点消息都没有。

正确的方式是分两次进行：第一步查询征信报告，第二步查询大数据。这两条途径可以涵盖到你的绝大部分借贷信息，而剩下的那百分之十无法查询到的部分，则很有可能就是上了“黑名单”的平台了，在此之后我会详细说明。

第一就是征信了，这是最有说服力的一个方面。其实很多人都不清楚，在个人征信报告中会有详细的记载你的每一条贷款信息，包括放款银行、借款额度以及当前欠款情况等。就连你在哪平台上借钱都可以查到，并不需要在那里胡乱猜测。

查询征信报告的方法是什么？不要在银行里排长队

这件事情说出来就有些无奈了。我经常在网点里见到有人为了打征信而特意跑来，其实大可不必。目前央行征信中心官网、手机银行APP以及云闪付都可以进行查询，并且可以实现24小时出具报告，非常便捷。如果你一定要去网点排队的话，那就是自讨苦吃了。

怎样做呢？登录中国人民银行征信中心网站进行注册、认证并提交申请之后，次日就可以得到PDF格式的查询结果了。云闪付APP也很方便，“信用报告”三个字输入进去之后按照页面上的步骤来就可以了。通常我会建议客户每年检查一次，心中有底。

拿到报告之后怎么查看呢？主要看的是“信贷交易信息明细”这一项。贷款账户上会有“发放机构名称”，例如“重庆某小贷公司”、“某某消费金融公司”。看到这个名字之后，在应用商店里搜索一下，基本上就可以找到相应的APP了。

找不到的话该怎么办呢？大数据报告很有用

有一个地方要给大家提个醒。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，一些网贷平台不上传征信信息，或者是只上传一部分数据。在征信报告上查不到，并不能说明这笔钱没有借出去。因此需要依靠大数据报告来完成。

所谓的数据报告就是第三方公司收集起来的信用信息。市场上有很多可以提供此类服务的平台，价格从几块钱到几十块钱都有。其实这些平台良莠不齐，有的只是为了赚钱而胡乱做假账，并不能保证数据的真实性。我见过很多客户花了几百元买了份报告，但是漏掉了很多笔贷款，很坑人。

怎样才能找到可靠的网站呢？一个简单的方法就是看数据的出处。大而全的数据平台都会标明数据来源，例如百行征信、朴道征信等持牌公司。声称拥有“全部网络信息”、“一键查询”的，并且不敢说出数据出处的，大概率都是不可信的。

找到平台之后接下来该怎么做呢？

找到平台是第一步，但是接下来要怎么做才重要。去年遇到一个客户的征信上有某消费金融公司的贷款记录，但是他无论如何也想不起自己是什么时候借的钱了。再一看原来是他在买手机的时候办理了分期付款业务，并且没有注意就开通了借款功能，这样的事情让人很烦吧？

如果是正常的借贷行为的话，就应当按照约定的时间和金额去偿还债务。现在很多平台都允许用户提前还款，并且有的不收取违约金，可以少付一些利息。经过计算得知，一万块钱借出去分期付款一年之后要支付的总费用是18%左右，如果在中途就全部还清的话就可以节省很多利息。

如果是因为别人冒用自己的名字去贷款的话，那就严重了。上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，他的征信里有两笔逾期记录，但是数额不大，并且他对此一无所知。之后发现是前任同事利用他的身份证件办理的，这件事到目前为止还没有得到圆满的结果。遇到这样的情况要马上向贷款公司申诉，并且向中国人民银行征信中心举报，在最严重的情况下还要报案。

一些很容易被人忽视的地方

说到这儿我就要抱怨一下了。人们在查看自己的信用报告的时候，并没有注意到其中的内容。实际上征信报告中包含了很多的信息，比如说查询记录等等。每当你去申请贷款或者信用卡的时候，相关的机构就会对你进行征信查询，而这样的查询记录将会被保存两年时间。

如果在查询记录中发现了不认识的单位的话就需要注意一下了。或者是你把个人信息给了某款APP，在使用的时候没有注意好权限设置。见过最荒唐的一个例子就是一位客户的征信报告上出现了八次查询记录，都是来自一些小贷公司，并且该客户自己也感到很困惑。

另外就是还款日期的问题了。不同的平台有不同的规定，有的按照扣款的时间来算，有的则按照入账的时间来算。具体的数字我已经记不清楚了，大约有百分之三十是由于这个原因导致逾期的。因此还款应该提前一天或者两天进行，不能等到最后时刻再做处理，否则如果系统出现延迟就会很麻烦。

如果真的找不到的话又该怎么办呢？

如果征信、大数据都无法查询到相关信息，但是又收到了催收短信或者电话的话，那么就需要注意一下了。主要有以下三种情况：第一种是诈骗短信，现在已经很多了，点击之后就会出现钓鱼网站；第二种是被列入“黑名单”的高利贷公司，这些公司的行为不合规，所以不会向征信系统报告；第三种是因为信息错误导致催收人员打错了电话。

怎样来判断呢？一种简单的方法就是要求对方出示借据和打款凭证等证明材料。正规的贷款公司都会给出这样的资料。如果对方支支吾吾拿不出来东西，或者是态度很差的话，那么就有可能是假的了。见过很多因为假催收而被骗取钱财的事情，骗子说得很像样，其实都是瞎编的。

另外还要告诉各位的是。有的平台会更改名字、合并或者破产。你所借的钱款对应的APP现在已经不存在了，但是债务仍然存在。这样只有依靠征信报告上显示的机构名称来联系对方，或者是等待对方主动来找你。

说到底，忘记是在哪个APP上借的钱怎么办问题的原因就是借钱的时候太随便了。见过很多客户，看到一个广告就会去贷款，并且没有看清楚利息是多少。等到要还钱的时候才得知是年利率24%，已经来不及拍大腿了。因此，在借贷之前要多加注意一下，把合同截屏保存下来，并且记住平台的名字以及客服电话号码，这样就可以少走很多弯路了。

我只了解当地的状况，其他的地区政策可能会有所不同。但是有一点可以确定的是：查清借款记录的时间越早越好，拖延的时间越长就越困难。逾期记录会在征信中保存五年，在此期间内不仅会影响贷款申请，还会对办理信用卡和租房子造成不良影响。

下一次借钱的时候可以看一下这篇文章，这样就知道该怎样保留证据了。