机审秒下款1000的口子，甄选5个12月能贷款的平台

昨天快要下班的时候，柜台前有一个小伙子，大概二十岁左右的样子，在那里着急地刷着手机。之后大堂经理把那个人带到我的办公室里询问情况，得知他网贷申请了很多次都被拒绝了，现在急需用钱，请问是否有可以解决的办法秒下款1000元的机审口子。

说实话，这样的事情我已经见过很多次了。但是那个小伙子手中的“口子”们，我看了一下，只看了一眼就感觉不太对劲。其实作为银行里的信贷审批人员，有些话本来是不能对外泄露的，但是看到这个孩子差点上当受骗之后，我还是决定把一些真实的审批流程告诉给他，有些东西，在网上找那些中介机构的时候是不会被提到的。

为什么没有找到可以秒下的漏洞呢？

很多人的想法是，银行或者是正规金融机构的“机审”，就是一个简单的通过和不通过的选择。实际上并不是这样的。我们系统的风控模型要比你想象中的要复杂的多。当你在网上海量搜索关于“机审秒下款1000”的信息时，留下的痕迹会被一些数据平台认为是负面的。

别傻了。

系统发现你经常搜这些词语的时候，第一反应就是这个人一定很缺钱吧？上个月我们银行对风险参数进行了一次修改，在此之后对于急需资金的客户会降低其信用等级。具体的数字我已经记不清楚了，大概是最近一个月内如果搜索借贷相关的关键词达到五次以上的话，那么系统的自动审批额度就会被减半或者直接拒绝。

这件事情没有人会相信，但是这是事实。你越是急于找到一个出口，那么这个出口就会对你关闭。

那么“口子”又是指什么呢？

人们口中所说的“口子”，实际上就是银行或者是消费金融公司的贷款产品。但是为什么有些可以马上开通，而有些又不行呢？有一个很重要的东西叫做“白名单预授信”。

真正意义上的秒下款，并不是你在申请时就被审核过的。早在半年或者一年之前，系统就已经按照你的流水、社保和公积金来为你计算出一个预授信额度了。当你提出这个请求的时候，其实也就是把这笔钱给提出来了。如果不在白名单上的话，就算把手机打烂也没有用。

前两个月有一个小餐饮老板老张来我这里办理业务。他的流水很大，但是从来没有贷款过。那天他急需资金进货的时候找上了我，并且问我要不要尽快把事情办好。让我试一下我们行的一款在线上推出的理财产品吧，结果只用了十几秒钟就买到了十五万元。老张当时很惊讶地说，“这也没有人审核吗？”你所拥有的资质已经被系统计算过了，这就是所谓的“机审”。

但是如果你问我的话，有没有征信花完了、没有工作还可以秒下款1000元的机审口子？我也不敢随便说话。这很可能是高利贷或者是诈骗行为，正规的金融机构是不会去做这样的亏本生意的。

不对外公布的内部审核标准红线

有的事情，在行里面是明令禁止的，但是对外却从不公开。比如说“多头借贷”这一条红线。你认为只有没有逾期才会没事吗？不正确。系统的目的是要了解用户对借款的需求程度。

我已经看过了很多客户后台的数据。有一个客户的征信情况很好，也就是两三千元的信用卡。但是系统一运行起来之后，在二十多个网贷平台上都有他的注册以及额度提现的历史记录，并且都是按期还款的，但是我们银行内部打分却直接降到了D级。是什么意思呢？也就是说这个人随时都有可能出现问题，所以借钱给他的人很傻。

还有一件事情说出来可能会得罪人。很多网贷平台吹嘘自己可以做到百分之百放款，这是真的吗？我当然不相信。去年有一位消金公司的朋友和我一起喝酒，喝得有点多就露出了马脚，他们所说的“秒批”产品实际通过率只有15%上下。剩下的85%的人是来凑人数的，白白给它们提供了自己的个人信息以及申请记录。

坑爹不？

1000元的小额秒审实际是怎么回事

回到一千元这样的小额上。金额越小的话，被机器审核到的机会就越大。那么是什么原因呢？由于风险暴露很小。亏了1000块钱，银行都不会眨一下眼。但是如果你要贷款十万的话，人工干预的可能性就会大大增加。

但是有一个陷阱。为了得到一千元钱，很多人都把自己的信用给弄坏了。那么为了1000元而使自己的征信上增加一条“小贷”的记录是否值得呢？以后想买房子、买车或者办理大额贷款的时候，看到这条记录在上面，审批人员的心里就会产生一个疑问：这个人连一千块钱都借不出来吗？

我的一个远房表弟去年就是这样的。为了一双限量版的球鞋而向朋友借钱八百元，并且使用了一个叫做“秒下款”的理由来借钱。那么结果是什么呢？今年想要办理房贷的话，利率要比别人高出0.3个百分点，这样计算下来就会多出好几千块钱。他当时拍了一下大腿，但是有什么用呢？已经做好了记录。

怎样才能知道一个口子是真实的呢？

这个问题我已经回答了很多次了。给出一些基本的标准来判断一下，这些就是我这几年来的经验总结出来的。

第一就是看放款方是谁。正规的银行和有牌照的消费金融公司是比较安全的选择。对于陌生人的名字要提高警惕。

第二是查看利息和费用的情况。正规的会把利率明码标价地写出来，年化是多少就百分之百是多少。藏私心的人一般都会说“日息万分之几”。计算出年化收益率之后再吓一跳。

第三就是查看申请表。真正意义上的机器审核，并不会要求你上传各种各样的证件照。基本的信息系统里面有的话，最多就是让你补充一下个人信息和人脸识别。让你提供身份证正面和反面的照片、手持身份证拍照以及通讯录授权的这些行为都要小心应对。

到目前为止我仍然记得去年有一个客户在某个平台上借款两千块钱，但是通讯录却被泄露出去了，亲戚朋友们都被骚扰到了。最后虽然把钱还上了，但是人却在家乡名誉扫地。为什么呢？

秒下的正确方法是这样的

说了很多之后，但是有没有可靠的办法呢？有的，但是并不是你想的那种。

最好的方法就是先培养自己的能力。把应该偿还的钱还上之后，不要经常去申请贷款，要保证有半年以上的时间没有新的借款记录。此时系统就会对你的风险等级进行重新评定。

其次就是选择自己有业务往来关系的银行。比如说你的工资卡、社保卡和公积金卡都是哪个银行的，那么这家银行掌握的信息最多，给你的预授信机会也就最大。见过很多客户把家里银行里的钱都用完了，还去外面借高利贷，结果把自己弄死了。

时间点上也有一些小窍门可以使用。季度末和年底时，银行为了完成业绩目标而放松审批力度。不同的银行之间存在差异性，但是大致的规律还是存在的。去年12月底的最后一周里，我行支行的压力很大，在这期间一些平时处于边缘位置上的客户都被批准了。这并不是什么秘密，只是很多人都不知道罢了。

说到底，真正的秒下款1000元的机审口子并不是“找”出来的，而是“养”出来的。你有实力的话，在哪儿都行；没有实力的话，找到的就是陷阱。

不能总是想走捷径，金融行业里，捷径往往是距离最远的一条路。