拿着保单去贷款的时候才发现所谓的18岁借款神器快速下款软件全是陷阱

深夜翻看手机的时候，我忽然想起用保单贷款合适吗这个问题，毕竟手头紧，而网上的那些号称18岁借款神器快速下款软件广告无处不在。那么刚成年的人是不是也可以用这些软件轻松地借钱呢？保单贷款和网贷哪一种更划算一些？为了弄清楚这些问题，我特意去研究了市场上的一些热门平台，并整理出了它们的额度、门槛以及隐藏规则，下面就把真实情况告诉你。

先说说保单贷款其实这是一个被很多人忽略的渠道。如果手上有一些具有现金价值的长期保单，例如寿险或者终身重疾保险的话就可以向保险公司申请贷款。额度为保单现金价值的70%至80%利息较低，一般为5%-6%，而且审批速度很快，最快当天就可以到帐。最大的优点就是不会影响保单的有效性，保证保险依然有效。但是缺点也很明显，必须要有保单，并且贷款期限比较短，一般是六个月左右，在到期时需要归还本金并支付利息或者申请展期。

再看那些被称作18岁借款神器快速下款软件主要针对刚刚成年的人群。我用过一些比较知名的平台，比如某分期、某借条之类的。这类软件额度一般为500元到5000元左右属于小额短期贷款。只需要年满18周岁、有实名制手机号以及身份证就可以进行注册了。期限一般比较灵活，从7天到3个月都有可能。听起来很好听，但是实际上很多用户反映实际到账金额会扣除各种“服务费”或者“会员费”。综合年化利率算下来很高，有的甚至接近36%，也就是法定红线。

对于用户评价，我收集到了很多真实的反馈。选择保单贷款的人一般感觉比较踏实不用担心暴力催收或者通讯录被泄露正规金融机构的业务。而使用这些“神器”软件的人评价褒贬不一。一部分人觉得确实解决了燃眉之急，审核速度快、门槛低；但是更多的人都抱怨还款的时候才发现利息是个无底洞，稍微晚一天就会被催收电话打遍通讯录，并且威胁恐吓，严重影响了正常的生活和信用记录。

做优缺点分析就非常直观了。保单贷款的好处是利息低、正规、不查征信（部分）、压力小优势在于门槛高（需要保单）。网贷软件的优势有门槛很低、放款很快，劣势是利息高、隐性费用多、催收手段激进对于刚满18岁的年轻人而言，如果缺少稳定的收入来源，贸然使用高息网贷软件的话很容易陷入以贷养贷的困境中去，不但会毁掉自己的信用记录，还会背上沉重的债务。

在使用注意事项上，我有几个必须要提到的地方。第一任何声称“不用看征信、可以百分百下款”的软件都要提高警惕这通常都是诈骗的开端。第二，借款之前要认真阅读合同条款中的利息、违约金和服务费等部分的内容，并不能只看宣传页面。第三保单贷款虽然比较稳妥，但是一定要按时还款，否则会影响保险效力甚至导致保险失效第四年轻人不要过度借贷消费应该量入为出

最后，我整理了一些大家最关心的问题，希望能帮助到你：

问：刚满18岁没有保险单的人，去哪里借钱最安全？
答：首选正规银行的消费贷产品，虽然审核严格一些，但是利息是合法合规的。额度不够的话也要选择持牌金融机构提供的平台，拒绝那些不知名的小额贷款APP。

问：保单贷款还不上会有什么后果？
答：如果长时间不还款的话，保险公司就会用保单的现金价值来抵扣欠款直到全部还清为止。这时保单就失效了，你失去了保险保障。

问：快速下款的软件是否会上征信？
答：正规持牌平台一般都会上征信，逾期记录会保留五年时间，在买房、买车等方面会影响到你以后的生活，请不要抱有侥幸心理。