我试了那些不上征信的小贷款平台，征信有瑕疵居然真的轻松下款了

深夜的时候看到手机上显示有“无视征信、秒批放款”的信息，大部分人都会认为这是个骗局。但是当自己陷入绝境的时候，即使只有那么一点点生机也要去争取一下。市场上还是有一些小众的平台存在的，由于对接的数据系统不一样，给到征信有问题的人一个喘息的空间。很多人搜索的是“哪些小贷不查征信的平台可以信赖？”或者是“征信不良也可以申请网贷吗？”等等问题的答案是什么？

在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚的一个道理是：不上征信并不代表不用还款但是这些平台一般不接入央行征信系统，在审核的时候主要依靠大数据风控而没有用到传统意义上的征信报告。对于因一时大意使自己的征信变成“花”的人，但是有还款能力的人来说，这可以看作是一个临时性的解决办法。该类平台一般额度不大，以短期周转为主。

第一种就是一些消费金融产品，例如“极速贷”。该类网站一般给出的额度为一千到五千之间有效期较短，一般为7-30天左右。申请条件很简单，主要是身份证实名制以及一张有效的银行卡就可以完成，不需要太多的材料来填写。对有征信问题的用户来说，如果不存在严重的逾期黑名单的话，通过的概率就比较高了。但是要小心这些平台利息计算的方式很不透明，综合年化利率可能会很高。

其次就是一部分小贷公司推出的助贷类产品。该类网站一般充当中间人角色来撮合没有信用记录的人和资金需求者之间的交易。额度上可以稍微大一点，最高可以达到1万元到3万元也可以延长至三个月或者六个月。用户在使用该类平台的时候，并不会因为有征信问题而无法获得贷款，但是平台会要求用户提供通讯录信息或者淘宝收货地址等个人信息进行验证。很多用户的反馈是，虽然放款速度很快，半个小时之内就可以到账了，但是如果出现逾期的话，催收方式就会比较直接一些，这也是要考虑到的问题。

根据用户的评论可以知道对于这样的“不上传征信”的平台人们看法不一。正面评价主要在于它的救急作用，在正规银行贷款被拒绝之后，它是唯一能够提供资金的地方，因此也解决了燃眉之急。但是负面的评价大多都是关于息费透明度低和催收频繁上。有的用户表示，借了三千块钱之后只剩下两千五百块了，扣除各种手续费之后，实际花费比想象中要多很多。因此在挑选的时候一定要看清借款合同里各项费用的具体内容。

优点很明显：门槛很低，可以很快拿到贷款，而且不会去查询你的信用报告对有征信问题的人很友好的。但是它的缺点也很突出：利率高、期限短、存在暴力催收的风险。因此借款人要有一个明确的还款方案，并且不能有任何侥幸的心理。另外，尽管不纳入征信系统，但是大部分平台都已经接入了百行征信或者互金协会的数据共享系统中去，所以逾期信息仍然会对之后在其他网贷平台上申请贷款造成一定的影响。

关于使用注意的问题，在此要提醒大家的是不要被套路贷所骗。正规不经过征信平台也可以查到大数据，对于声称可以做到“黑户也能贷款、没有条件限制”的平台，基本上就是诈骗了。正常的借款程序是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。另外，在借款之前最好用一些查询工具来检查一下自己有没有网络犯罪指数，以免因为冲动而造成数据更加糟糕的情况发生。

最后对于大家所关心的一些问题，我做如下回答：

用户问：不上传到征信系统的平台借钱之后，真的不会对个人信用造成影响吗？
答案是：尽管不上传到央行征信系统中去，但是大部分平台都接入了第三方征信系统。恶意逾期的话会列入共享黑名单，并且会影响到之后的网贷申请以及产生法律纠纷。

用户问到的问题是：征信上有逾期记录的话，还可以被批准贷款吗？
答案是根据逾期的程度来决定的。如果出现的是“连三累六”这样的严重逾期情况的话，那么任何一个平台都无法放款了。但是如果是轻度逾期或者查询次数较多造成的“花户”，通过率还是可以接受的。

用户问：申请被拒绝之后还可以再申请一次吗？
答案是不建议经常这样做。被拒绝之后要等一个月以上的时间再重新提交申请，并且检查一下是否有资料填写错误或者负债过多的情况存在，如果出现这些问题的话就会影响你的信用分。