容易出款的贷款平台：别被广告忽悠，这才是真相

上周三下午的时候，我收到了一条来自老客户的咨询信息，这位客户叫小周。他提出的一个非常典型的疑问就是：“老师，网上的那些广告上写着可以30秒放款，并且不管有没有征信，这是真的吗？”可以快速拿到钱的贷款平台可靠不？看了这句话之后，我都差一点要把刚刚喝下去的咖啡吐出来了。其实从做理财规划师起就遇到过类似的疑问不下百次之多，每次都要花费半天时间来纠正客户的错误观念。实际上市场上并不存在所谓的“万能提款机”，那些吹嘘得很厉害的平台要么利滚利很高，要么就是坑人很深让人觉得上当受骗。

为什么你会找到容易放款的贷款平台总是会遇到问题呢？

小周的事情并不是个别的事情。上个月为了给自己的生意筹措一些资金，在网上搜索了一下所谓的“秒批”贷款公司。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是电话却被打爆了几十次，至今我还记得他在向我诉苦的时候那种无可奈何的表情。人们认为如果平台宣称可以快速放款的话，那么申请就一定不会有问题。有多少人因此而掉入了这样的陷阱呢？大量的。

银行以及正规金融机构的审核标准其实也就是考察你的还款能力与还款意愿。标榜“零门槛”的平台，或者是没有牌照的公司，或者是以高手续费、砍头息的方式来承担坏账的风险。你认为自己占了便宜，实际上在别人眼里就是个“肥羊”。

什么样的网站可以进行审核呢？内行人才知道其中的道理

我有一个前同事，在股份制银行里做风控工作，并且向我透露了有关的一个内部标准，这件事情在网上是找不到的。许多银行在审批贷款的时候都会参考一个叫做“多头借贷指数”的数据。也就是说你最近短时间之内向多少个平台申请了借款。如果一个人在一月之内在三家以上的平台上点了“查看额度”，即使没有借钱的话，该指数也会迅速上升，并且会导致之后的所有申请都被拒绝。

所以教人“广撒网”来尝试的人，或者是不知道情况的人，或者是想要欺骗你的人都有可能。应该怎么做呢？首先查看自己征信报告，弄明白自己的负债情况以及被查询的情况之后再进行攻击。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果一个人在过去的半年里被征信系统查了六次以上的话，那么他所申请的所有银行系的产品都会被拒绝。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以审核变严格了。

哪些途径是可信的呢？根据你的例子来选择

具体的内容是什么？三月的时候，我去帮助一位开餐馆的小老板进行财务规划。他目前需要15万元来周转，征信还可以，但是负债比较高。不使用杂牌平台，并且为他推荐了某城商行的经营贷款产品。选择的原因是什么呢？由于该银行正在推行普惠金融指标，在对个体户进行审批时可以达到七成以上的通过率，并且利率仅为年化五点六厘。

整个过程大约需要四个工作日的时间，钱就会到帐了。它的速度并不如一些声称可以做到“30秒放款”的广告那么快，但是它能够把钱真的打到你的账户里，并且没有任何额外的收费。那时候小老板拍着大腿说道，“要是早知道这样的话就不会去搞那些网贷了。”

真正可以快速拿到钱的贷款平台但是它们有一个共同的特点就是更加重视你整体的能力素质而不仅仅是通过提高利率的方式来承担风险。例如一些大的消费金融公司的产品，尽管利率比银行略高一点，但是审批过程很公开，并且没有暗中收取费用的情况发生。

消费金融公司的前景怎么样呢？

该问题要根据实际情况来判断。我对XX地区的了解比较多，其他的就不敢随便说了。一般而言，持有牌照的消费金融公司产品的审批速度要比银行快一些，并且对于客户的征信要求也会低一些。但是付出的是什么代价呢？年化利率一般为10%-24%，高于银行很多。如果是为了短期周转的话，比如说一个月或者两个月之内就可以还清借款的话，那么是可以考虑的；但是如果是为了长期使用而借贷，则会使得借款人遭受损失。

申请贷款的时候最容易犯的三个错误

多年的经历告诉我，有很多人就是因为一些小疏忽而被拒绝贷款。不要去踩那些陷阱了。

• 不断进行“测额度”的操作每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录，并且自己都不知道。
• 资料填写随意工作信息和联系方式可以随意填写，但是因为风控系统的判断而产生了欺诈的风险。这是胡说八道吧？
• 只考虑放款的速度而不考虑利率等额本息与先息后本有什么区别都没有弄明白就签了字，结果还清了多少不知道。

另外一件事情也要提一下。人们认为网贷平台借款很多没有关系，只要能按期还款就可以。不正确。银行在审核房贷的时候，会把你的所有网贷授信额度都计算到负债里去，即使你一个都没有使用过。有多少人因为这件事而想要买房子呢？

怎样才能使贷款申请被批准的概率变大呢？操作指南

说了很多坑之后，还是要有一定的内容。按照我所知道的情况来看，要想提高通过率的话，就需要做到以下几点。

第一，在申请前三个月内不要在任何平台上点击“查看额度”。这很重要。

第二、把信用卡使用的频率保持在七成以内。你的额度为十万，每月账单不要超过七万元。因为缺少资金的原因，所以银行会降低贷款的可能性。

第三是选择申请的时间。其实很多人都不清楚，在每个季度末以及年末的时候，银行都会面临很大的放贷额度压力，因此在这些时候审批就会比较容易一些。我的一个客户的资质和去年12月31日申请的一样，但是今年初被拒绝了，而到了年底却成功获批了。不过各个银行的情况可能会有所不同，请大家参考使用。

说到这儿的时候，你会想：那么网贷平台还可以继续使用吗？可以使用，但是要有所选择。对于一些小众平台，我认为应该避开它们。选择持牌机构的话，利率公开、合同规范，在出现问题之后也有地方可以投诉。

市场上各种各样的夸大其词的广告可以快速拿到钱的贷款平台十个当中有八九个都是噱头。真正的可靠途径从不保证给你“百分之百放款”的承诺，因为风控并不是那么好糊弄的东西。要做的就是把自身条件整理好，并且找到适合自己的产品。

最后一句话是：不要等到急需资金的时候再去考虑贷款的事情。平时要多多注意自己的信用情况，并且合理的安排好自己的债务问题，在真正需要用钱的时候才能够做到游刃有余。