有什么软件可以借钱马上到账的不用看年龄的？别被忽悠了

前两天有一个刚刚十八岁的小哥急急忙忙地来问我的问题，说是在网上看到了一条广告，上面写着“无视年龄秒下款”。其实我听了这样的话就想笑了。现在就连买根烟都要查身份证了，更何况是借出钱这样实实在在的事情呢？哪些软件可以借到钱并且很快就能拿到不需要查看年龄的？如果真的有这样的软件的话，那就太可怕了。也就是说，所有的正规金融机构都必须遵守法律和规章制度，而年龄则是一个不可逾越的门槛。

借的钱马上就可以到帐了，但是它有哪些限制呢

我做理财规划很多年了，见过各种各样的人被“无视门槛”的广告骗进来的。其实这些广告词很吸引人，但是都是套路。再说一下关于年龄的问题，正规借贷产品对借款人的最低年龄要求为十八岁，这是由法律规定决定的。那么最高限额是多少呢？一般是五十至六十岁之间，因为机构要考虑到还款的能力。你现在七十多岁了还想借点钱？别人也要敢于去借。

上一年有一位叫王阿姨的老年客户想要向她的儿子借五万元用来结婚用。跑了很多个平台都拒绝了，最后才找到了我。我看了一下她的资料，征信很好，但是年龄却不能通过。之后我建议她让儿子自己去申请，并且作为担保人来完成这件事。这件事情给我留下了很深的印象，因为王阿姨当时很着急，不停地哭着说网上的那些广告都是骗人的。那就是欺骗人的行为。

声称“不管男女”的都是高利贷或者诈骗分子。正规的马上就能到账的借款软件，例如借呗、微粒贷、京东金条等等，哪一个不会查询用户的年龄呢？除了要检查年龄之外还要查看征信情况、流水状况以及有多次贷款的历史。但是所有的审核都发生在后台进行，并没有给你感觉到。

哪些借的钱可以很快到帐，但是有年龄限制

实事求是地说。市场上到账速度比较快的产品可以分为三种类型。第一种就是互联网巨头旗下的产品，例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条、美团的生活费等。该类产品有什么特点？审批很快就可以到账了，但是前提是你要有“额度”。额度是怎么来的？人家已经根据你的消费记录和支付习惯来为你计算好啦。关于年龄方面的要求是什么？18-55岁之间基本上没有商量的余地。

第二种就是银行的线上消费贷款，比如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借、建设银行的快贷等。这类产品的年化利率只有4%-8%，相比起互联网金融平台要低很多。但是门槛很高，必须是该行的老客户，并且要有工资卡或者房贷在该行。年龄限制也很严格，一般是十八岁至五十五岁的范围之内。我的一个做程序员的朋友用的是招商银行的工资卡，已经用了五年了，闪电贷秒批两百万，利率只有5.2%。他说如果早知道的话就不会去搞其他的了。

第三种就是持牌消费金融公司发行的产品，例如马上消费、招联金融、中银消费等等。利率高于银行，年化在10%-24%之间浮动，但是门槛比较低。那么年龄又是怎样的呢？也就是18-55岁之间，已经很宽松了。该类产品适用于有轻微征信问题或者被银行拒绝放款的人群。

年龄不符合要求怎么解决呢？是否有其他的途径可以达到目的

这个问题我已经回答了很多次了。对于未成年人来说，17岁的孩子可以借到钱吗？没有一点希望。法律规定未成年人民事行为能力受到限制，所以签订的合同是无效的。谁会去承担这样的风险呢？不要想了。

大一点的孩子怎么办？五十五岁以上的可以借吗？这要根据实际情况来定。我看过一些银行的规定，如果拥有房产、养老金和社保的话，有的银行可以把贷款期限延长至六十岁或者六十五岁。但是额度会被控制得很紧，并且利率也会提高。前年我为一位62岁的退休老师办理了一笔消费贷款，以房产作为担保，获批金额为15万元，年利率为6.5%。虽然不便宜，但是在急需用钱的情况下也就顾不得这些了。

另外一种情形就是年龄刚好处于临界点上。比如说你是56岁的老人，在一些平台上会被直接拒绝，在另一些平台上则会被进一步审核。那么应该怎样选择呢？我建议先用银行的产品来试试水，因为银行的风险控制方式比较“人化”，有时会综合考虑各种因素。所有的互联网平台都是由机器进行评判的，一刀切，并且没有商量的余地。

网上的“不要求年龄”的广告又是怎么一回事

说到这我就要揭露一下行业的秘密了。声称“有软件可以借到钱并且马上到账”的广告中，百分之八十以上的情况都是这样的。

第一种就是纯粹的诈骗分子。填写完信息后，对方会要求你“先交保证金”或者“核实还款能力”，然后让你转账几百到几千元不等的钱。转出去之后怎么样？没有人了。这样的案件我已经见过很多次了，报警也很难追查到结果，因为对方使用的都是假的身份信息。

第二种就是高利贷，也叫作“超利贷”或者“714高炮”。借款期为7天或者14天的时候，综合年化利率可以达到几百甚至上千。借出三千元之后拿到两千一百元，在七天之后再归还款项三千元。不能偿还的话怎么办？给新推出的贷款平台进行推荐，并且用贷款来维持贷款，从而形成一个恶性循环。去年有一个小伙子来找我做债务重组，他原来只借了五千块钱，现在已经滚到了八万多元。这件事到现在我还记得很清楚，那个小伙子只有二十二岁，脸色已经变得很苍白了。

第三种就是“AB贷”的套路了。对方表示“不管年龄大小、不管有没有信用记录”，实际上就是用你的个人信息去申请正规平台上的贷款，并从中收取很高的“手续费”。比如说你借了1万元，他抽取3千元，剩下7千元给你，但是要按照1万元来还。这是怎么回事呢？这就是所谓的坑爹。

急需用钱的时候，年龄就成了一个障碍，那么还有哪些办法可以解决这个问题呢

说实话，在这个时候，正规途径已经很少了。但是并不是完全没有办法。

第一种方式就是向家人求助。这句话听上去是废话，但是很实际。比如说你的年纪不够的话可以由父母来申请，然后你按期把钱还给父母。或者是由于你的年龄较大，所以可以让你的孩子来申请贷款，并且你可以作为共同借款人或者保证人。许多银行都接受这样的做法，并且利率很低。

第二种方式就是抵押贷款。如果您的房产、汽车或者大额定期存款都可以用来作为担保来申请贷款的话。抵押贷款对于年龄的要求比较低，因为有实物作保证。曾经有一起案件中，客户的年龄为59岁，由于没有其他条件可以满足银行的要求而无法获得信用贷款批准，于是他用房产证进行抵押，并且在一周之内就拿到了五百万的资金，而且利率只有5.8%。比信用贷款更实惠，并且额度也比较大。

第三种方式就是使用信用卡进行透支或者分期付款。如果持有信用卡的话，取现额度一般为信用额度的百分之五十。利率比较高，每天是万分之五，一年大约是十八个百分点。但是速度快，可以直接从ATM机上取出现金。分期付款是什么意思？账单分期的年化利率大约在12%-15%之间，比取现要好一些。两个都没有考虑年龄的问题，在办理卡片的时候就已经把年龄的因素排除掉了，所以即使你在用这张卡的时候被人发现你的年龄有问题也不会有人追究你是谁。

具体的方案要根据个人的情况来定。有房子、车子的人可以进行抵押贷款，没有东西的人去找朋友帮忙，实在没有办法的话只能用信用卡来支付了。不要接触那些“不管年龄”的非法途径，否则就会后悔莫及。

最后一句话就是借钱的事情最好是不要去借。如果真的需要借款的话，就要先考虑好自己是否能够按期还款。见过很多借钱的人，在借钱时只想到“怎样才能拿到这笔钱”，却没有考虑到“这笔钱应该怎样偿还”。等出现逾期、上征信、被催收的情况再去找专业人员帮助。到时候付出的代价就会很大了。