网黑支付宝稳下的口子？我交了三万学费换来的真相

2019年的冬天至今我还记得很清楚，因为我的信用卡已经逾期三个月了，而且支付宝借呗也被关闭了，所以感觉就像一只在热锅里乱窜的小蚂蚁一样焦急。当时网络上流传很广的是网黑支付宝留下的漏洞“什么‘黑户也可以下单’、‘无视征信秒到账’之类的说法，我都当成救命稻草一样去尝试。”。那么最后的结果是什么呢？稻草没有抓住，又被砍了一刀，前后一共骗走了三万多块钱，差一点就回不了家了。今天我要把这件事情全部说清楚，并且提醒想要走这条道路的朋友注意一下。

声称“网络攻击一定会被删除”的说法又是什么鬼呢？

说实话，在当时的情况下我是相信这些广告的。人在走投无路的时候，智商也就等于零了。在某一个论坛上看到了一条帖子，里面提到有一个内部途径可以用来对付网络上的攻击者们，只要把支付宝账号给对方就可以拿到钱。我给“客服”打电话，并且收到了很多成功的截图以及所谓的营业执照图片，看上去很像是真的东西。

现在的回过头来看，大概率都是假的。但是那时候我又怎么知道呢？他要求我把500元作为“资料包装费”，并且表示只要把钱给他就可以获得投资机会。我认为用500块钱去赌几万元的东西是很值得的。交完之后，他又说我支付宝流水不足，需要再付一千五百元进行“流水优化”。于是就一步一步地陷入其中，前后一共支付了八千多元，最后对方竟然把我给拉黑了。

也就是说这是典型的“先收后贷”的诈骗行为。正规的贷款公司怎么会提前向你收取费用呢？

网络上对贷款口子的真实放款比例又是多少呢？

被诈骗的第一笔钱之后，并没有放弃。那时候已经到了山穷水尽的地步了，只好另辟蹊径。有一个叫做“网黑支付宝稳下”的APP，下载量很大，而且评价都很不错。我下载并填写了个人信息，同意了通讯录、相册和定位等权限——现在想起来真是后悔莫及。

申请提交之后，系统的状态为“审核中”。过了一段时间之后，客服就给我打电话说我的综合评分不够好，要我去找担保人或者是买份保险。哪里会有担保人的呢？只好去买保险，并且花了两千块钱。那么最后的结果是什么呢？仍然没有下款，客服告诉我我的“风险等级”过高，所以不能退保费。

后来我自己研究明白之后才知道，这些平台其实并不是放贷的，而是通过收取“会员费”、“保险费”、“服务费”的方式来获利的。他们赚钱的方式就是让你在急需的时候随便找个人看病。根据我的观察，该类平台的真实放款率大概只有百分之五左右，并且即使能够放款的话，利率也会非常高——比如借款三千元，实际到账两千块，在七天之内还款三万五千五百元，那么一年化的利率又是多少呢？

支付宝是否有专门处理网络攻击的方式呢？

这个问题我已经回答了很多次了。我的一个朋友是做小额贷款中介的，在去年的时候就和我说了一些事情。他说支付宝官方渠道的借呗、花呗、网商贷等对于征信的要求要比银行还要严格一些。所谓“网黑”在他们的系统中基本上都是直接拒绝。

那么为什么网上总是有人说自己是网黑并且下线呢？两种情形：第一种，“网黑”可能是征信花，并非真正意义上的黑名单；第二种，他是使用了支付宝里的第三方小应用进行贷款，并不是支付宝本身的产品。这两者差别很大。

第三方小程序入驻的贷款机构的质量很不一样。有的门槛很低，但是利息、费用把人都坑哭了。去年我曾经尝试过一次，借了五千元，分成十二个月来还，每个月要还六百八十多块钱。计算一下总的还款金额是多少？8160.。这就是高利贷穿上了一件合法的衣服。

怎样才能知道一个口子是不是可靠的呢？

吃过几次亏之后，我就总结出了一些经验来。第一种情况是放款之前就收取费用的，可以直接拉黑，不需要再考虑其他的事情了。第二看利率，年化率大于24%的就是收割机。第三点就是查资质，在中国只有有牌照的金融机构才可以进行放贷业务，“投资公司”、“科技公司”等放贷行为都属于非法操作。

另外一点大家也不太清楚的是，在你申请贷款的时候所赋予给它的权限，包括通讯录、相册和定位等都会被卖出去。填写一份资料就可以让十几家平台得到你的个人信息。所以当你申请了一笔贷款之后，就会有无数个推销电话打来。

可以给网络暴力提供帮助的方法有哪些？

说了那么多坑之后，总要给人一条生路吧？我是怎么翻过去的呢？其实你也可以不爱听——老老实实地工作还款，把逾期都还上，让自己的征信慢慢恢复。

没有办法了。其实是没有的。宣称网黑支付宝留下的漏洞或者说是诈骗或者是高利贷的话，进去就等于把肉包子送给别人吃了。有一个哥们儿向这个口子借钱不还，结果通讯录都被爆出来了，家里的人都给他打电话骚扰，连工作也被辞掉了。值得不值得呢？

如果真的需要借钱的话，那么首先应该问一下自己：这笔钱要用来干什么？是为了应急还是为了弥补之前的错误呢？如果是填坑的话，借的钱只会越陷越深。如果是救命之需——看病、吃饭之类的事情——就向亲朋好友开口求助，或者是去正规的小额贷款机构（注意，必须是有牌照的），这样至少不至于被坑得倾家荡产。

另外一件事情也要提出来。去年政策有所改变，现在很多网贷平台都已经接入了征信系统。每次借款不论金额大小都会被记录到你的征信报告中去。不要认为用一个小平台就可以万事大吉了，到时候如果征信出了问题的话，想要办理房贷、车贷等等就会很麻烦。

目前我的征信处于恢复阶段，估计要再过两年才会恢复正常。这两年来我学到了什么呢？不要去接触网贷、捷径和自己无法承受的事情。在网上大肆宣传的“口子”，其实都是镰刀。

如果你问我现在是否还会寻找这样的途径的话。不用再找了，我已经找到了。与其把时间和精力浪费在那些不可靠的事情上面，倒不如想方设法多挣一些钱来偿还债务、做一个光明磊落的人。