微粒贷借款用途写哪个好？写错这四个字，额度再高也白搭

前几天一个大哥很着急地给我说，他的微粒贷原来有五万元的额度，这次点击去借钱的时候却出现了“交易风险”的提示，并且没有成功提现。问我的是：微粒贷借款用途可以填写哪些内容什么样的东西可以被批准通过呢？看到他填写的理由之后我就笑了。该名男子在备注栏中大肆地写下了四个字：还赌债。说实话，能够批下来就已经很厉害了。也就是说系统的风控并不是好惹的，这样的理由往上一填就会立刻被列入黑名单。这件事给我很深的印象，很多人都认为微粒贷是系统自动审批、随便填填就可以申请成功，实际上里面有很多门道。

借款用途填写的真实潜规则

我做信贷工作已经七年的经历，在离开银行之后自己创业，所办理过的案件数以万计。人们认为借款的理由只是为了走过场，并且这种想法是错误的。银行或者放贷公司询问你要用这笔钱做什么的时候，主要考虑的就是两点：第一是看这笔钱是不是合法使用的；第二是要判断出你是否有足够的偿还能力。如果你填写的是“炒股”，那么系统就会立刻警觉起来，“股市的风险很大啊！万一你亏光了怎么办？”所以最好别填这个选项。如果你填上“赌博”，那就更加明显了，这是违法所得的资金，一票否决。

那时候我在公司刚开始工作的时候，我的师傅就跟我说过，在审批系统的里面有一个敏感词汇库。尽管微粒贷属于微众银行的产品，并且以线上自动化的形式进行审批，但是它所采用的风险控制机制和传统的商业银行并没有什么不同。老哥要还赌债的话就自己去撞枪口吧。有人填写的是“买房首付”，这也行不通。监管部门早就有规定禁止消费贷款进入房地产市场，你现在这样填报不就是给监管部门递刀子了吗？

填“日常生活开支”比较保险，但是也存在风险

那么微粒贷借款用途应该填写什么呢？我建议大家在大的方面要向“日常生活消费”靠拢。这就是最大的类别了，也是最安全、最合法的一个。但是仅仅填写一个“日常消费”的话就有些过于宽泛了，系统可能会认为你没有具体的用款目的，尽管不会直接拒绝放款，但是会影响到额度提升。因此，越详细越好。

例如可以填写“装修”、“购置家电”、“旅行”、“继续学习”或“看病”。这几种情况都属于正常的消费场景，并且是合法合规的，在使用这笔资金的时候也能够体现出来你是用来提高生活质量或者是解决突发事件，并不是用来进行高风险的投资。去年十一月份有一个做建筑材料的小老板客户急需用到三万元来进货，他把申请理由写成了“房屋装修”，结果很快就通过了。是什么原因呢？由于装修是一个实际存在的消费行为，所以系统判断出的风险很低。

但是有一个陷阱要给大家提示一下。不能一边填写“装修”，一边刚刚拿到的钱就马上转入了股票账户中。现在风控系统的贷后管理功能很完善，可以查询到资金流动情况。如果发现你的资金有不正当用途的话，就会被要求提前还清贷款或者直接冻结你的信用额度，到时候你就只能干瞪眼了。

不要去触碰这些地雷

除了上面提到的赌博、购房之外，还有一些用途是不可以触碰的。另外一种就是“投资理财”。人们认为我把钱借出去赚取利润，然后用这些利润来偿还借款，这样的想法很有道理吧？但是从风控的角度来看，这属于高风险的行为。如果理财亏损了应该怎么办呢？如果你向别人借了十万元去买基金，并且出现了亏损的情况，那么断供的风险就会很大。因此，“投资”、“理财”、“炒股”、“期货”的任何一个词都不能使用。

另外一种方式就是“还债”或者是“拆东墙补西墙”。但是人们用微粒贷来周转的情况很多，并且不能直接说出来。如果你填的是“偿还信用卡”或者“归还其他贷款”，那么系统就会认为你是有多头借贷、负债过多、现金流断裂的人。此时别说给你批准贷款了，连不抽你的贷款都已经是万幸的事情了。具体的数字我已经记不清楚了，大约有超过三成的拒绝放贷的原因是由于用途一栏暴露出了债务危机。

真实的例子是填写正确的用途可以少交几百上千元的利息

说说我自己的事情。去年我家老人生病了，需要一大笔钱做押金。当时我的口袋里没有多少钱，所以决定向微粒贷申请贷款2万元。当时我没有过多考虑，选择了“医疗费用”，并附上了“住院押金”的说明。审核的速度非常快，基本可以做到秒到账。后来我把这个情况和别人一比较才知道，假如我当时随便填写一个“资金周转”的理由的话，那么得到的额度就不会很高，甚至还会被加收利息。由于“医疗”属于必需品，“系统”会认为你有很强的还款意愿——毕竟救命的钱，谁敢不还呢？

这就是为什么我会一直告诉客户，用途填写并不是一个形式上的东西，在一定程度上它参与到你的信用画像中来。如果你填的是“旅游”，那么系统就会认为你有钱去消费，并且素质也很好；如果填的是“医疗”，那么系统会认为你是急需用钱的人，而且风险是可以控制的；而如果你填的是“投资”，那么系统就会认为你是不定时炸弹。这个道理其实很好懂。

网上的信息没有找到的内部经验

但是要查清楚的话，在网上是找不到答案的。微粒贷的额度评定并不是固定的，除了看你还得起钱之外还要看你“能不能用好”。是什么意思呢？如果每次借款的目的都十分合理，比如说都是用来买家电、装修或者旅游等等，并且能够及时归还贷款的话，那么系统就会给你的账户加上一个“优质的消费者”的标签。该标签的作用是什么呢？它可以提高额度也可以降低利率。

我曾经对一些被持续关注的用户进行过研究，他们填写的内容很混乱，即使按期还清贷款之后，额度也不会增加，并且有时还会被系统无故降低额度。也就是说，平台也是害怕麻烦的，所以它宁可把钱借给那些老实买冰箱、买电视机的人，而不愿意把钱借给那些整天想通过炒股票来增加杠杆的人。不同的城市可能会有所不同，但是大的逻辑却是全国都适用的。

怎么填写呢？给出答案

那么我们回到最初提出的问题上，微粒贷借款用途应该填写什么比较好呢？不必再为此事而烦恼了。第一种是“日常生活”，系统要求填写具体的项目时可以填写为“购买家电”、“房屋装修”或“旅游出行”。这就是最稳定的三大引擎。如果是真的需要看病的话，就直接写上“医疗”，不要有顾虑，因为这更能体现出你的还款能力。

不可以使用小伎俩。认为填写“做生意周转”可以体现我的实力的人错了。微粒贷本质上属于消费贷款，并不属于经营贷款。填写经营用途的话就会被认定为违规挪用资金。也有人认为把“其他”填上是最方便的，但是我不推荐这样做。其他的会使得系统不能确定你的消费场景，在风控模型中，未知就是风险，风险越大，额度就越小。

合规为本、消费至上。不要因为节省那几秒的敲击时间而把额度用光了。填上“偿还赌债”的老哥到现在额度都没有恢复过来，一提到这件事就会拍着自己的脑袋。我们普通人借的钱都是为了应急和方便，按照规定办事的话，道路才会越来越宽阔。

下一次打开微粒贷借钱页面的时候，你会怎么选择呢？