我征信黑花了要五年才能好，却靠这些无视黑白必下款的网贷平台借到了钱

到了晚上，看到屏幕上显示的是“综合评分不够好”，李阳只好叹了一口气。人们都说征信黑花了要五年才能够恢复无形的紧箍咒使人们处在一种无望的状态下等待着漫长的恢复时间。但是他不迷信，在多次失败之后，在一个偏僻的地方挖出了几个自称不管对错都一定会被放贷的网络借贷平台。这是负债者最后的一根救命稻草，也是深渊边上最后一块可以踩上去的地方。征信黑名单的人可以贷款吗？该网站是否为合法经营的企业呢？利率会很高吗？带着这样的问题去研究这个特殊的领域里的借贷情况。

市场上有一些专门针对有征信问题的人群设计的贷款产品，一般被称作“小贷”或者“周转口子”。这样的网站一般都不查央行征信或者是征信要求很低，主要是根据用户的全量数据风控模型来判断。比如“易得花”这样的产品，它的最高额度一般不超过5000元人民币，使用期限是7到14天之间，申请门槛非常低，只需要提供身份证以及一个实名制的手机号码就可以完成整个流程。尽管金额不大，但是对于需要暂时解决几百块钱问题的用户而言，也能够起到一定的帮助作用。另外一种是“极速贷”，号称秒批秒到账，额度从1000到3000不等，并且可以自由选择分期方式。

但是这些不按规矩出牌、任意妄为的平台也并不是没有后果的。用户的评论有好有坏。有的用户说：下了款子，虽然只有几千块钱，但是急需的时候也只能这样了，操作也很简单，并且没有电话回访另外一些人认为“利息太高”，借一千块只能拿到八百左右，还款时又要多还几百，简直就是高利贷这样的平台就存在这样的问题核心优缺点。好处是门槛很低，放款速度很快，不管有没有不良记录都可以申请到贷款；但是坏处就是利息和手续费很高，额度一般都比较小，并且催收方式可能会比较强硬。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是确定平台是否有放贷资格，防止被诈骗软件盗取信息造成损失。第二、认真核算出实际拿到的钱和需要还的钱之间的差额，并且把超出法律规定保护范围（一般为24%或者36%）的部分视为没有受到法律保护。最后不要用借来钱去偿还欠款，这样就会形成一个恶性循环，使债务越来越大。尽管征信黑名单花五年的代价才能消除掉，但是在这五年之内如果能够利用合法的方式去改善自己的信用状况的话，那么就比在灰色地带中徘徊更加的安全一些。

为使大家更好地理解，我们将常见的问题汇总如下：

用户问到：征信真的就是“黑花”之后就再也借不到钱了吗？

答案是，并非全部无法借到。银行以及正规的大额贷款都会被拒绝，但是市场上的一些小贷公司或者消费金融的产品，它们的风险控制标准不一样，更加重视现在的还款能力而不看过去有没有好的信用记录，因此还是有可能拿到贷款的。

用户提出的问题是：无视黑白一定会被催债的网贷平台会上传到征信系统中去吗？

大部分的小额贷款公司不上传到央行征信系统中去，但是会被接入到第三方的大数据征信系统里。如果逾期的话，在其他的借贷平台上申请贷款就会被拒绝，并且还会受到催债人的骚扰。

用户问到：如果申请这样的平台被拒绝了该怎么办呢？

答案是如果被“必下款”的平台拒绝的话，一般是因为填写的信息错误或者是大数据风控系统识别到了欺诈行为而被拒绝。可以核实一下资料的真实性，也可以换一个其他的网站来试一试，但是不要过于频繁地去申请，否则会弄脏大数据。