十六岁可以贷款的正规平台？别傻了，真相可能让你失望

掏心窝子地说一句，“看到‘16岁可以贷款的正规平台’这几个字有人搜索到的时候，我心里很不舒服。”三年前我的表弟只有16岁，为了买一台配置较高的笔记本电脑而私自在网上借了钱，那么接下来会发生什么呢？利滚利越积越多成了一个大问题，最后只好由家人来填补这个缺口。那时候我还很少接触这个行业，只觉得他不争气就骂他，后来自己做事情缺少资金也受骗过一次之后才开始研究这些规定。其实网上的那些声称可以给未成年人放贷的人中，有九个半都是在等你掉进陷阱里的。

为什么正规平台会对16岁的孩子说“不行”

给各位打个预防针。无论你用什么搜索引擎搜索，得到的结果大都为广告或者是诈骗信息。我国的法律法规是摆在那里，16岁的年轻人也可以在合法的借贷平台上进行借款这就是一个假命题。这样说的原因是什么？正规的金融机构，无论是银行还是持牌的消费金融公司，在其风控体系中都有一条不可动摇的原则：借款人的身份必须要达到完全民事行为能力的标准。

什么是完全民事行为能力人呢？也就是说，要么你是十八岁以上的成年人，要么你是十六七岁的未成年人并且依靠自己打工赚钱来维持生计。后面的条件很严格。我去询问做过审批工作的朋友，在银行里他说系统上显示年龄小于18岁的人申请会被立刻拒绝，并没有人工干预的机会。声称可以办理的，或者是没有牌照的“714高炮”（借条贷）或者就是单纯的诈骗平台。

那么我可以使用虚假的身份信息吗？不要吵了。现在的风控都是大数据风控，你把身份证号输进去之后，年龄、户籍以及是否缴纳过社保的信息，在几秒钟之内就可以全部查出来。有漏洞可以利用吗？没有希望了。另外如果被系统判定为“欺诈申请”，那么将来即使你是成年人想要办理一张正常的信用卡也会受到影响。这就是所谓的得不偿失。

网上的“16岁贷款平台”又是怎样的套路

既然正规平台不予批准，那么网络上到处都是的广告又是怎么回事呢？那就是我以前踩到过的坑。这些平台大体上有两种类型，我们要把它们剥开来仔细研究一下。

第一种就是单纯的诈骗行为。他们会向你收取“工本费”、“保证金”、“解冻费”等各种费用，并且花样百出。当年我也被他们骗了，给了对方五百元所谓的“会籍费”，但是对方收到钱之后就把我拉黑了。这样的套路主要是针对涉世不深的学生党的，反正你去报警的话，金额又不大，警察也很难立案，所以他们就等着看你敢不敢声张。

第二种比较厉害的就是高利贷的各种形式了。他们会把钱借给你，比如说借一千块钱，实际上只能拿到七百块，“砍头息”就是指这部分差额。周息达到三十%，计算出来的年化利率让人害怕。这些人不守法纪，只用暴力来追债。如果你还不上的话，他们就会开始爆通讯录给你的父母、老师和同学们打电话，让你名誉扫地。我的表弟就是因为这样才差点辍学的，到现在我还记得那些人发出的威胁短信有多么难听。

未成年人才会去申请贷款

说一件真实的事情。上个月一个粉丝给我发信息说她才十六岁，并且想要借两千块钱去买一双鞋子。在某一个不知名的平台填写完信息之后不久便接到了电话，对方表示已经审核通过了但是还需要提供父母的联系电话来证明自己的还款能力。这个孩子很实在，给了一点。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱，对方直接把电话打给了他的父母，并且告诉他们自己欠下了大量的高利贷，要求家里尽快归还欠款，否则就会提起诉讼。原来这是一个诈骗团伙，用未成年孩子的信息来进行诈骗或者勒索。

这就是实际情况。认为自己在寻求帮助的人其实是召唤来恶魔。所谓“宽松审核”、“不管黑白户”的说法都是骗人的把戏。正规的机构对于未成年人借款的事情是这样看的：风险很大，不予受理。而愿意借给你钱的人，并不是为了得到那一点利息，而是为了得到你的本金以及你全家人的平安。

如果是真的需要借钱的话又该怎样做呢

我知道搜索“16岁的年轻人也可以申请到正规银行的贷款”的人，多半是因为遇到了困难而手头紧张，并且不好意思向父母开口。这样的感觉我很能体会得到，年轻的时候谁没有做过错事呢？但是听了我的一些建议之后，在这个时候千万不要去接触网贷。

最直接的方法就是两种。第一是和父母谈一谈。我知道这样很难启齿，会遭到责备，也会让人感到失望。但是你想一想，如果被高利贷追债的话，那时父母该是多么伤心啊！挨一顿骂总是好过毁掉自己的信用记录、毁掉自己未来的好前程吧。我的表弟如果早一点把事情告诉家里人的话，也不会闹到今天这么严重的地步了。

第二、寻找合法途径获得资助。如果是因为学费或者是正当紧急需要的话，学校通常都会提供助学金或者临时困难补助。尽管程序比较复杂一些，但是这是正确的做法。不要觉得丢脸，每个人都会有困难的时候吧！还是到网上找一些不太靠谱的地方好一些。见过很多因为几千元钱而最终累积成数万元乃至几十万元债务的事情，并且认为这很不值得。

另外一件事情也要说一下。有的孩子会借用父母的手机来申请一些消费贷款，例如花呗、借呗等等。这件事情千万不能做。这是盗用他人身份信息的行为，如果被人发现了的话，除了自己的账号会被封掉之外，就连父母的征信都会受到影响。到时候全家人买房子、买车都会受到牵连，你能承受这样的压力吗？

对所有的未成年人都有以下建议

我现在的想法是拍大腿。如果当时有个人可以告诉我这些话的话，我也就不会走这么多冤枉路了。金融这个东西表面上看很简单，但是实际上却很复杂。成年人还不能玩好呢，更何况我们正在读书的孩子呢？

所谓“内部渠道”、“黑客技术修改年龄”的说法都是没有根据的。银行的风险控制数据库和公安机关的数据是联网的，所以你无法更改自己的出生日期。不要相信网上的那些所谓的“强力开启技术”，到最后受损失的就是你自己。以前用过的所谓“黑科技”，除了让手机中毒之外，并没有得到任何好处，而且还有可能泄露出银行卡的信息。

因此不要再费心去寻找了16岁的年轻人也可以在合法的借贷平台上进行借款（注）“了”是助词，在这里表示完成时态的意思。世界上没有这样的东西。如果有的话就是为你们设下的圈套。我们年纪轻轻，前程似锦，不能因为一时冲动而给自己留下无法偿还的债务。这个代价太大了。

如果你目前正打算向那些不可靠的小额贷款公司借钱的话，请听我说：把手机放下来，出去跑两圈，冷静一下之后再去跟你的父母说一说。我相信这是最经济的一种解决方法。