我试了所谓的黑口子百分百下款，结果审贷口子审核加快的软件反而救了我一命

深夜两点钟的时候，手机屏幕上发出的光芒照到了我的脸上，我看着那条声称可以百分之百下款的弹窗发呆。到2027年时，征信系统已经大不相同了，大数据风控就像一张看不见摸不着的网一样存在，但是此时审贷口子审核速度加快的软件就成了我的唯一救星。人们经常提出的问题是：有没有不按照规定来执行的人呢？为什么有的软件审核的速度可以很快呢？所谓“极速放款”的背后又有什么样的猫腻呢？今天我们一起来揭开这些平台的秘密，看它是馅饼还是陷阱。

再说一下人们比较关注的一些“神坛”上所设立的平台。第一种是极速贷这个人在圈子里流传得很广。它的额度一般是五百到五千左右，主要用来解决小金额的需求。条件比较宽松，只需要实名认证和运营商授权就可以做到“黑户”也可以操作。期限为7-14天，主打快速到账。但是要泼一盆冷水的是，该平台审核速度变快是基于对你的通讯录进行读取而来的，在你出现逾期之后，催收的方式将会非常“有效”。用户的评价褒贬不一，有的说可以迅速拿到急需的资金来解决问题，但也有人指责它属于高利贷，并且收取高额利息，所以借款一千块钱只能得到八百块。

再来看看易得花该平台到2027年仍然很稳固。额度可以稍微大一些，最高可以达到两万块，但是只有信用非常好的人才能享受到这样的待遇。给找“黑口子”（注：这里指非法渠道）的人看的话，实际放贷金额一般为一千至三千元之间。它的还款期限可以根据需要选择3个月或者6个月。该平台的一个特点是需要用户绑定一张带有流水记录的银行卡来完成所谓的“验资”，实际上就是用来判断用户的还款能力。好处是放款的速度很快，一般在15分钟之内就可以到账；坏处就是利息的计算方式很不透明，并且综合年化利率很容易接近监管部门设定的上限，另外如果申请被拒绝的话，在短时间内又很难重新提交。

还有一个叫无忧钱包该平台具有一定的反常性。它并不查询传统的征信记录，而会查看你支付宝上的芝麻信用分数以及你在上面的行为模式。额度为1000-8000元之间，起始时间为一个月。人们认为它可以百分之百下款，但是它的风控逻辑就是看你的消费数据。如果平时淘宝买的都是便宜货，或者花呗总是逾期的话，那么基本上就会被拒绝了。用户的优点是催收比较文明，并且不会直接爆通讯录；缺点则是额度提高的速度很慢，在用了一段时间之后仍然没有变化。

我们应当保持清醒的认识，所谓百分百下款根本就是一个假命题。所有的正规或者半正规的平台，其主要的目的就是为了赚钱，并不是来做慈善的。所谓的“黑口子”一般都属于打法律擦边球的行为。它们的审核速度变快了，在很多情况下是由于简化了风控程序造成的，但是这也会带来很高的坏账概率，为了解决这个问题而产生的高利率、手续费也就随之而来。所以人们在第一次借钱的时候就会掉入拆东墙补西墙的恶性循环中去。

优点和缺点的部分要给读者留个印象。好处就是：门槛不高、速度很快、程序简便对于急需资金但是又无法借贷的人而言，这是一根救命稻草。但是缺点更大：利率高、期限短、催收严。有的平台实际年化利率已经达到了36%以上，并且还有各种各样的服务费和手续费，所以借款人的还款压力很大。但是这些平台大多不上征信系统，这并不代表你可以不用还钱，因为它们会用其他的办法来逼你交钱，并且会影响你的大数据信用，以后想要办理正常的业务就会很难了。

注意里面最重要的一个内容是保护个人隐私。很多“黑口子”的软件在注册的时候都会请求获取用户的通讯录、相册、定位等功能权限。一旦你同意了，那么你的个人信息就会被贩卖出去，并且还会用来作为以后催债的工具。不要相信所谓的“内部渠道”，凡是需要你先支付保证金或者解冻费的都是诈骗分子。在进行正规贷款之前是没有必要向对方支付任何费用的，这一点一定要记清楚。

最后用问题的形式来解答一些常见的疑问。

用户的疑问是：我已经有征信记录了，还可以再申请贷款吗？
答案是：征信花的时间太长了，在银行或者正规的大平台上贷款很难办到，但是有些小贷公司主要是依靠大数据来判断借款人的信用情况，并不严格要求征信记录。但是额度一般比较小，利率也比较高，所以要根据自己的实际情况来决定是否使用。

用户提出的问题是：审核速度变快了的软件是否就容易被通过呢？
答案是不确定的。审核速度快的原因可能是系统的自动化的程度比较高，或者是风控的标准比较单一。有时审核速度很快也代表被拒绝的可能性更大一些，因为系统可能会按照一个固定的条件来判断是否通过，比如芝麻分不够就会立刻拒绝。

用户提出的问题是：如果不会怎么办呢？
不还钱的话就会有很高的利息。第二是平台催收的方式，比如打电话骚扰、爆通讯录等等。尽管很多黑口子不会上央行征信系统，但是会被记入第三方的大数据征信中去，并且会影响到你之后申请其他的网络贷款以及生活中的各个方面。