征信花得像调色盘？资质不行借款平台有哪些，过来人告诉你真相

其实，我看到有人在网上搜索没有资质的借款平台有哪些我心中很不是滋味。三年前我也这样搜索过，那时我的征信就像调色板一样五颜六色，各种各样的贷款都被点了上去，但是没有一个能成功放款的，急得像热锅里的蚂蚁一样。那么结果是什么呢？病急乱投医，踩到了一个大坑里，差一点就把家里的代步车也搭进去了。今天我把这件事说清楚了，免得到时再出现和我一样的情况。

当时我的生意周转不灵，一个月之内就查了八次征信。正规银行已经把我不请自来的门给关上了，所以我就想着去寻找一些“门槛较低”的平台。网上的广告声势浩大，“不看征信也可以下款”、“黑户也可以通过审核”，我看了一下，这不是专门为我设计的吗？

其实这样的心态是最危险的。

资质不好想要借到钱吗？首先弄清楚什么是“资质不行”

很多人都和我当年一样认为自己的逾期次数不多、查询次数也不多，并不严重。但是对放贷公司来说，“高风险客户”就是这个样子。经过我的思考之后才明白，所谓资质不好一般有以下几种原因：

• 征信目前有逾期记录，或者是连续三个月以上逾期、累计六次以上的。
• 最近被查了很多次，就是我们所说的“征信花”。
• 没有稳定的收入来源或者没有参加社会保险和住房公积金制度的话，就属于还款能力存在疑问的情况。
• 负债率太高了，收入不能够偿还贷款。

如果是第一种情况的话，在目前还没有把欠款还上之前，我是不建议你去想这个事情的。此时只有家里的老人或者是铁哥们才会借给你钱，并且没有人会向你借钱。这个时候找平台就等于把人头给了骗子。

这些年踩过的坑叫做“助贷”，其实就是“吸血”

当时的我搜索到了一个叫做“XX普惠助贷”的平台，说是可以和各个机构合作，即使资质不好也可以通过他们来办理。填写完信息之后不久，“客服”就给我打电话了，说我资质有点问题，但是可以通过他们公司的“内部途径”进行处理，但是需要先支付一笔“包装费”。

那时候急需用钱，一时冲动就把2000块钱转过去了。那么结果是什么呢？转账之后就会被拉黑。后来我才明白这是典型的诈骗，并没有内线啊！正规公司的审核系统是死的，谁会为了区区一点蝇头小利而冒着丢掉饭碗的风险呢？

到目前为止我仍然记得很清楚，2000元钱可以用来买一个月的外卖。

真正的方法是：资质不好时，可以向哪些可靠的借贷平台求助呢？

用户吃到了亏之后我便开始自学，在各个论坛上查阅资料，并且向一些在银行工作的人请教。其实对于资质不好、选择余地很小的人来说，能够走的道路也就很少了，但是并不是没有出路。如果一定要问我的话没有资质的借款平台有哪些可以下注的话，我就只能告诉你了，看你能不能承受多大的损失。

第一种是典当行或者押车押证

这是我在所有选择中所剩下的唯一一个选项了。我有一辆车子，并且虽然它的价值不大，但是也算是我的财产了。找到一家正规的典当行把车抵押给它，在那里就可以取到现金了。利息要比银行高一些，大约为每月1.5%-2%，具体的数额我已经记不清楚了，应该是这样的。但是这个东西很实在，并不是通过查征信来判断的，而是根据物品本身的情况来进行决定的。只要你的东西有价值就可以得到相应的金钱。赎回时多支付一点利息，但是心里会感到比较放心。

第二种是消费金融公司特批的产品

一些有牌照的消费金融公司，例如马上消费、招联金融等，在某些时候也会推出一些针对特定人群的产品。但是他们也需要查询征信报告，并且要比银行宽松很多。我曾尝试过向一家消费金融公司的二贷产品申请贷款，尽管金额很小，只有几百元到几千元之间，但是也解决了我的燃眉之急。但是各个城市的政策可能会有所不同，有的地方严格，有的地方宽松。

第三种是朋友之间借钱不还，留下借据

这条路虽然很难走，但是花费最少。当时的情况已经到了无法挽回的地步了，所以我就向朋友开口借钱。我把钱借给对方，并且签订了借款合同和收据，上面写明了还款日期以及利息。发小没有多说什么就给我转来了2万元。这件事情使我懂得，在自己能力不足的情况下，人品就成了自己的信誉。

除了上面提到的三种之外，其他的那些天花乱坠的APP，我都建议大家不要点击了。不要相信所谓的“强行开通额度”、“用技术来修复征信”的说法，这些都是没有根据的。

不能触碰的“高利贷”底线

我在这里要特别说明的是，有的平台表面上是借款平台，实际上就是高利贷。怎样来判断呢？比较年化收益率。正规的平台会标明年化利率，并且不能超过24%。只有告诉你“日息万分之几”、“借一千还八百”的都是坑人。

借一千块钱，拿到手的是八百块，在七天之后再归还款项一共是一千二百元。那么一年下来是多少呢？经过计算之后发现非常可怕。这样借钱的人自己把自己推向了火坑，以后利息还会不断累积下去，根本无法偿还。曾经有人向别人借了三千块钱，结果变成了几百万，那是很亏的。

有关“征信修复”的秘密

另外，在市场上有很多收费来帮助你修复征信的服务，但是其中大部分都是诈骗分子。征信记录是由中国人民银行征信中心进行管理的，只有当银行上报出错或者是你的异议申诉被批准之后才会修改。所谓“内部人可以删除记录”完全是胡说八道。我当时差一点就相信了，好在我有一个在银行做风控的朋友及时制止了我，并且告诉我如果有人胆大包天到这种地步的话，那可是要承担刑事责任的，并没有人愿意为区区几千块钱而坐牢。

这条河很宽，不能把被淹死的人也当作是被淹死了。

给资质不好的朋友一些实际的意见

如果你目前正因缺钱而烦恼的话，请不要急于去寻找借贷平台，在接下来的五分钟左右的时间里可以参考一下下面给出的几个小贴士：

1. 先做一个详细的征信报告来查看一下情况。如果是查询次数多的话，那么养三个月不动就可以被挽救；但是如果是呆账的话，则要先把钱还上再销户。
2. 计算出自己负债的比例之后，如果已经大于70%的话就不要再去借钱了，应该想办法增加收入或者和债权人进行谈判推迟还款时间，否则继续借新还旧只会加速死亡的速度。
3. 有资产的话（车子、保险、房子）用抵押贷款要比用信用贷款更容易被批准，并且利率也比较低。
4. 凡是要求你先付款的都是诈骗，请立即举报并报警。

说到底，没有资质的借款平台有哪些该问题本身就是一种圈套。资质不好就代表风险大，正规公司不会愿意接手这样的项目，而敢于接手的人多半是想吃你的肉。与其去寻找一个平台来解决问题，倒不如考虑一下如何使自己的资质得到提升、或者怎样节约开支。

我现在的征信情况已经恢复到正常的状态了，这是经过两年的时间才达到的效果。回过头来看的话，那时候真的是很傻很着急。请问现在我是怎么想的呢？急着要用钱时做出的选择，通常就是错误的选择。