办返现宝借款怎么样？我踩过的三个坑你一定要避开

去年九月份的时候，手里有一份服装批发订单，但是厂家却提出要现款提货才能享受优惠价格，经过计算之后发现可以节省两万多元。手上只有上一个冬天的衣服存货了，所以我很着急。朋友向我推荐返现宝来使用，刚开始的时候我也有些犹豫不决。返现宝借的钱可以吗可靠吗？最后还是硬着头皮去参加了，从头到尾的过程当中既有坑又有惊喜。把我的一些心得体会拿出来和大家分享一下，希望对大家有所帮助。

第一种情况就是没有弄清楚返现宝借款的利息是怎么计算出来的就签字了

其实很多人都栽跟头就是懒造成的。那时候我也一样，听了中介说“月息多少”就觉得便宜了，于是就打算签约。好在被我老婆制止了，要我把计算器拿出来仔细计算一下。

结果计算出来之后很吃惊。中介口中所说的“几厘”是指按照本金来计算的，但是实际上还本付息的方式为等额本息，真实的年化利率要比他所说高出很多。其实这件事也不能全部归咎于别人的欺骗，如果自己不明白的话，就算有神仙也无法帮助你了。

返现宝借款的利息是怎么计算的呢？经过研究之后发现，主要看的是两个数字：一个是在合同里写明的年化利率，另一个是实际收到的钱数。有的产品会扣除“服务费”、“手续费”，你借出10万元，只能拿到9.5万元，但是利息按照10万元来计算，那么这部分钱就属于隐形的成本了。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年办理一笔贷款的时候，合同上写着金额为12万元，但是最后只拿到了10.8万元，另外还有1.2万元因为各种理由被扣除。当时他很着急要用钱，并没有仔细查看，之后计算出年利率已经超过了24%才后悔莫及。

第二条陷阱就是认为所有的返现宝借款渠道都是相同的

这个坑我已经差一点就自己掉进去了。那时候我是图方便，想找一个代办公司来办理。之后又去询问了几家，发现同样的商品，在不同的渠道办理的话，差别很大。

返现宝借的钱可以还吗？要看是在哪里办理。从表面来看，官方渠道与第三方代办的利率相差不大，但是代办商会收取一定的“渠道费”或“服务费”，动不动就几百上千元。有的代办人为了拿到返点，就会把不合适的商品推荐给你，反正批下来之后他们就可以从中获利了，并且跟你无关。

后来我是通过官方APP来申请的，在此过程中遇到了一些困难。客服说我经营流水不稳，要我提供过去六个月的对公账户流水才能审核通过。这件事情在不同的地方政策可能会有所不同，只能告诉大家我们这里就是这样子的，请大家到当地咨询一下具体情况。

另外还要提醒大家的是，在网上流传的一些关于“包过”、“内部关系”的说法中，十个人里有九个人都是骗子。去年差点相信了一个人，对方要求我先付2000元“资料费”，好在当时多长了个心眼，在工商信息网站上查询了一下这家公司的情况，结果发现该公司注册地址是一栋居民楼，并且注册资本只有10万元而且是实缴制。这是胡说八道吧！

第三种情况就是只考虑额度而不考虑还款方式

这是我自己掉进去摔伤的事情，非常痛苦。当时我批准了15万元的额度，高兴得不得了，认为这次周转问题就解决了。到了还钱的时候才知道，该产品的还款方式为等额本息、分12期支付，每月需要偿还的本金和利息总额将近一万四。

那时候正值淡季，流水本来就不多，再加上每月还要筹集一笔钱来偿还贷款，压力很大。如果提前选择先息后本的方式，在每个月只需要支付利息的情况下就可以减轻很大的还款负担。

在你办理之前要弄清楚的是：还款的方式是怎样的？等额本息、等额本金、先息后本、随借随还等等这些方式对于现金流的需求都是不一样的。不要只看到额度大就心动，到时候还不上的话就会很麻烦。

我的一个做建筑材料的朋友就是由于没有注意到还款的方式，借款了20万元按月还本付息的产品，在淡季的时候出现了资金链断裂的情况，并且已经逾期三个月了，除了影响到个人的征信之外，之后想要再申请其他的贷款也都无法办理成功。到现在我还记得他说过的话：“如果早知道这样的话，我就愿意少借一些。”

返现宝借的钱可以吗？谈谈我自己的感受

坑说完之后也要谈谈优点。因为现在我还在使用该产品，所以不可能一边用一边骂。

速度很快。我的第一笔贷款是从提交材料到放款大约需要两天的时间。第二次更加离谱的是，在上午提出申请之后下午就能收到款项了，因为之前有记录存在，所以审批的速度也加快了不少。

额度上，我已经最高批到20万元了，对于小微企业的日常运营已经足够了。关于利息的问题，在办理时年化率大约为10%，具体的数值我已经记不清楚了，但是要比民间借贷低一些，又比银行经营贷款高一些。如果你的资质很好的话，可能会得到较低的利率，这要根据个人情况来定。

另外一点我认为也很重要的就是：提前还款不会产生违约金。去年有一笔货物款到账比较早，所以我提前把贷款还掉了，并且没有增加任何费用。这一点要比许多银行好得多，有的银行如果提前还款的话还要收取几个月的利息作为违约金，想想都觉得不爽。

在做这件事情之前要思考以下三个问题

不管返现宝借不借款的问题，最重要的是看是否适合自己的问题。之后我就整理出一份自查清单，在每笔借贷前都会进行一次自我检查：

• 该笔款项用作何事？可以获得什么样的利益呢？收益可以抵消掉利息吗？
• 接下来十二个月内的现金流量可以用来还月供吗？
• 有没有比较经济的选择呢？比如说亲戚借的钱、银行贷款、供应商账期等等。

三者的问题弄明白之后基本上就没有什么大的问题了。人们在借债时往往只考虑“先把钱拿到手”，而不去想如何偿还，结果自己被坑了。

我的建议

返现宝借款的情况如何？我认为这个工具没有问题，但是要看你怎么使用它了。如果你短期周转、有确定的还款来源并且能算清楚账目的话就可以办理。如果采取借新还旧、拆东补西的方式，那么我建议你不要去尝试，否则只会越陷越深。

行业内幕：每年年底、春节期间的时候，很多金融公司都会减少贷款额度，审批变得更困难一些。如果能够避开这两个时间段去申请的话，通过的概率就会大大的提高。在网上找不到答案，在我与一位从事信贷工作的朋友喝酒的时候，他说出了一条消息，并且告诉我这是真的还是假的要你自己去判断。

做生意的时候，资金周转是很正常的，但是不能把借的钱当作自己的负担。见过很多因为资金链断裂而使企业倒闭的人，都是惨痛的教训。

注意，在办理前要仔细阅读合同内容，尤其是小字部分，并且对于不明白的地方要及时向客服咨询，不要因为害怕麻烦而忽视它。你要是不乐意的话，就去吧！