我试了十几个平台才发现，那些宣传黑征信也能贷款的网贷口子全是套路

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光，在搜索框里输入了“哪个手机APP可以快速放贷”。由于一次疏忽造成的征信污点使他无法进入正规银行，此时他需要一笔资金来周转。据说网上有很多黑征信也可以做贷款的网贷平台，只要你敢去申请就可以拿到钱，这让他的心里很矛盾。那么这样的“口子”到底有没有用呢？是不是有别人设下的圈套呢？为了解开这个谜团，我对市场上一些比较火的借款类产品进行了测试，并且发现情况要比想象中的要复杂得多。

目前借贷市场的状况下，许多和阿强一样有征信问题的人会病急乱投医。所谓黑征信也可以申请贷款一般都只是个宣传噱头。正规持牌机构会查询客户的征信情况，但是有些平台对于征信的要求比较低，并且更加注重用户的整体信用分。下面是几个审核速度较快、门槛较低的平台的信息。

一、平台额度和使用条件说明

首先是“极速贷”类的产品一般都具有秒批的特点。比如某款知名的消费金融APP，它的最高额度可以达到20万，但是第一次申请的人一般都在3千到一万左右。使用的条件很简单，就是身份证、银行卡以及实名认证过的手机号码。尽管它们声称不会查询征信报告，但是仍然会调取网络征信大数据库，在没有严重逾期的情况下通过率很高。

其次是“分期乐”类口子的意思就是类似口子的意思。该类平台的额度通常为1000-5万之间，期限可以自由选择，从3个月到2年不等。它的特点是审核过程全部由机器完成，并且很少有人为干涉。对于有征信记录但是还没有达到黑名单标准的用户来说，这样的平台是比较好的选择，因为它更加重视消费者的消费习惯以及还款能力。

二、真实的用户体验评价

我去采访了一些最近成功贷款的人。用户李先生说：在征信上有好几次逾期的情况之下，他向某分期APP申请了一笔借款，当时并没有抱太大的期望，但是十分钟之内就可以收到钱虽然只有两千块，但是解决了燃眉之急另外一位用户王女士也表示：有的小平台的确放款速度很快，但是利率太高了，比如借一千块钱只能拿到八百块左右，这样的地方千万不可以去正规的大平台的产品虽然审核比较严格，但是资金的安全性更好一些。

第三部分是优点和缺点以及注意的问题

所谓“快贷口子”的好处就是：门槛不高、放款迅速、使用方便。对需要紧急资金的人而言就是救命稻草。但是它的缺点也很明显：利率一般都比银行高一些，并且有些平台还会有隐形收费项目，比如服务费、担保费等等。如果征信真的已经“黑”，那么强行申请只会使查询次数增多，从而使得征信状况变得更糟。

在此提醒各位，在申请之前一定要注意以下几点：凡是需要提供证明材料的地方都必须提供证明材料。预先支付“工本费”和“解冻费”就是百分之百都是骗人的。正规的贷款公司，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

第四部分是用户的提问和回答

1. 用户提问：征信黑名单的人可以贷款吗？ 答：如果央行征信报告中显示的是“禁止进入”的黑名单客户的话，那么一般的金融机构基本上就不可能会批准了。所谓“口子”，大多指的是民间借贷或者高利贷平台，风险很大，并且不推荐去碰它。

2. 用户提问：申请很多网贷会对以后买房子有影响吗？ 答：是的。经常去申请网贷，在征信报告里就会有很多“贷款审批”的查询记录，银行在审核你的房贷申请的时候会认为你的资金状况不好，所以不会批准你的贷款。

3. 用户提问：哪个APP审批速度比较快呢？ 答：一般情况下，系统会自动审批的APP速度比较快，比如借呗、微粒贷等等，这些产品的风控都是依靠大数据来完成的，在几秒钟之内就可以得出结论，但是前提是你本身的信用分要够好。