金布袋系列口子借款：被坑了三万块后我彻底搞懂了这玩意儿

2019年的冬天至今我还历历在目。

那时候做买卖亏了十几万元，手里没钱，信用卡也被刷爆了，每天都在想怎么弄到一些钱来周转一下。有位网友向我推荐了一款金布袋系列口子贷这个地方下款很快，门槛很低，像我的这种情况征信有问题也可以借钱。当时我只觉得这是救命稻草一样，根本就没有仔细看过合同上的内容，随便签了个字就把两万元借出去了。

结果呢？

到账只有16000多元，说是有服务费和担保费扣除，但是后来还钱时才知道，年化利率竟然这么高。逾期一天就会爆通讯录，我的父母、前任同事们都被打来了催款电话。那时候我自己也是一头雾水，并且不敢出去，只能待在家中去了解这些事情到底是什么样的。

金布袋借款口子到底能不能用呢？以下为几种常见的诈骗手段

其实我是被坑了之后才认真的去研究那些所谓的“口子”。

其实市场上有很多叫做“金布袋”的或者是类似的名称的平台，并没有经过正规金融机构的认证。大部分都是中介公司或者小贷公司做的假象，只针对急需资金周转并且信用记录不佳的人群。

后来我又加入了几个维权群，发现被坑的人很多。一个朋友借了1万元，实际上只拿到七千多一点，但是还要归还一万三千元，你能相信吗？这是在2019年的时候的事情了，现在的某些平台更加隐蔽，在费用上分成了很多部分，并且如果不仔细查看的话是很难察觉出来的。

简而言之，这些平台用得最多的就是“砍头息”的方式。

你借了1万元，合同上写着1万元，但是实际上拿到手只有八千或者更少。2000元的服务费、咨询费和担保费都被扣除掉了，但是你在还款时仍然按照一万元本金加上利息的标准进行偿还。这样算下来的话，实际的年化利率可以达到六七十%，基本上就是高利贷的一种形式。

怎样才能知道某个地方是陷阱呢？

这个问题我已经回答过很多次了。

目前的经验是这样的：首先看是否有放贷资格。正规的小贷公司都具有牌照，在地方金融监督管理局官网可以查询到。查不到的话，基本上都是假平台了。

第二就是看合同上的主体是什么人。你在签订合同时，借给谁的钱呢？如果是一个银行或者是持牌的消费金融公司的话就比较安全了。对于那些你不认识或者没有听说过的企业来说要小心。

第三点也很重要就是看实际到账金额以及还款计划。借一万拿到一万，跟借一万只得到八千块钱是不一样的。后一种不管对方怎样解释都不可以接触。

我的一个朋友上个月险些也中了这个陷阱。

他在一个应用程序里申请了贷款，金额是三万元，很兴奋。提现时还要缴纳所谓的“会员费”，只有交了之后才可以放款。他来找我，我就直接让他的手机卸载掉这个软件。正规借款怎么会存在先付款后放贷的情况呢？都是骗人的把戏。

金布袋系列口子借款实际付出的成本，计算之后让人感到害怕

我用我自己当年的情况来给各位做计算。

借了两万元之后被扣除四千多元的“费用”，最后只拿到一万五千元出头。分十二个月来偿还，每个月需要支付两千一百元左右，一共要还二万五千元左右。这样计算下来的成本是多少呢？年化收益率为70%以上。

但是这是公开的事情。

有的平台更加恶劣，逾期费是按照每天来计算的，一天就相当于本金的百分之十以上。如果你逾期一个月的话，仅仅利息就可以使你的债务翻番。当时我只逾期了几天而已，但是利滚利之后，最终还是还了接近三万元才把这件事给解决了。

那时候还不知道，只是一味地把钱拿到手里才放心。回头想想都是傻子。

那么有人就会质疑了：这些平台不都是违法的吗？那么它又是怎么存在的呢？

该问题比较复杂。另外一些平台则是在边界上试探，在利率上接近法律规定的上限，或者是用拆分费用的方式来逃避监管。另一方面，借款人的自身条件又不具备提供证据的能力，签订的合同都是电子形式，并且很多条款都没有留存下来。

我在维权的时候，为了搜集证据已经花费了数月的时间。

用这样的借口可以吗？

如果已经被坑过的话，不要着急，下面我会把一些经验告诉你。

第一件要做的事情就是把所有的可以保留下来的证据都保存好。借款合同、还款记录、与客服的聊天记录以及转账凭证等都要进行截屏或导出以备不时之需。这些都可以用来以后维权的时候使用。

第二步就是计算出自己真实的利息率。根据我国法律的规定，民间借贷利率超过LPR四倍以上的部分是不受法律保护的。但是实际上做起来并不容易，不过你已经有了谈条件的基础。

第三种情况是暴力催债的时候要立刻报警。爆通讯录、恐吓、上门骚扰等行为都是违法行为。当年我是报警后，对方才会安静下来。不怕丢人的话，就应该去报警。

另外一点就是不能“借债还债”。

见过很多人为了还一口债而去借另一口债，结果债务越来越大无法控制。有一个群里的朋友，最初只有五万元的债务，拆东墙补西墙地过了好几年之后，已经欠下了三十多万元。这件事情是不能随便说出去的。

急需资金的时候应该向谁求助呢？

说这么多坑的话，那么真的没钱的时候又该怎么办呢？

目前我的意见是先从合法途径入手。银行的消费贷款和信用卡分期付款的利息并不低，但是比较公开公正，并没有出现什么奇怪的操作。有的银行消费贷款的年化利率可以做到5%-10%，比一些不靠谱的小额贷款公司要便宜很多。

征信不好的人应该怎么做呢？

说实话，征信不好很难办理，但是并不是完全没有途径。有的城商行和农商行会为当地的客户提供特殊的贷款产品，条件比较宽松。最差的情况下也可以向亲戚朋友借钱，并且要计算好利息并写下借据，这样要比向高利贷借钱好的多。

我自己之后就找了当地的一家农村商业银行，在家里老房子里做了一个抵押贷款，利率只有六点几左右，把之前烂尾楼的事情一点一点地整理好了。但是这种方法并不一定适用于每一个人，各地的政策也各不相同，我只是了解自己这里的情况，并不能随便在别的地方发表意见。

总之就是：能够避开这些杂七杂八的问题的话，就不应该去触碰它们。

金布袋系列口子借款也好、其他的“秒下款”、“无视黑白户”的平台也罢，其实都只是在盯着你的钱包里有没有钱。它们并不是慈善组织，所以不会免费帮助你。

我目前还有几万元的债务没有还清，但是这些债务都是通过合法途径产生的，并且每个月都会按时归还，因此我的压力也减轻了不少。想想当年因为催收而不敢出门的日子，真是一场噩梦。

最后一句话就是：借钱这件事儿不能着急。越是着急就越容易上当受骗。宁愿晚一些收到钱，也不能为了那一点点“方便”而把下半辈子都毁了。