我翻烂了小虎牙贷款口子和看银行流水的网贷app，发现这些隐藏规则没人提

深夜的时候看到手机上出现的小虎牙贷款口子广告就特别有吸引力，好像只要点一下就可以解决所有的资金问题一样。当人们急需资金的时候，往往会下意识地去搜寻“有没有可以查看银行流水的网贷APP？”或者是“有没有不需要查征信就可以放款的地方？”来寻找一条捷径。但是实际情况要比想象中要糟糕得多，在市场上真的会有不审核流水的良心平台吗？看上去很低门槛的渠道后面是不是还有高利贷呢？为了解答上述问题，我把一份详尽的操作手册整理出来。 既然大家都在关注“小虎牙贷款口子”和一些“看银行流水的网贷APP”，那么就让我们把市场上比较常见的几种类型的平台给拆开来分析一下吧。首先需要说明的是，“小虎牙”之类的口子一般指的是非主流的小额信贷产品，这些产品常常以低门槛为由来招揽客户。

关于额度与期限该类平台一般只做几百到几千元的小额借贷业务，并且很少会有超过两万的大额放贷行为。借款期限一般比较短，常见的有七天至三十天之间，也有的是分期还款三到六个月。和传统的银行贷款相比，它的时间跨度只有三年五年左右，并不适合用来解决长久的资金问题。关于大家所关心的银行流水审核问题，在正规的网贷APP中，虽然流水会被考虑进去，但是并不是唯一的评判依据。

在申请条件和使用评价在方面上，我对几个用户反映比较大的平台进行了调查。比如“微粒贷”或者“借呗”这样的大平台，尽管会根据流水来判断，但是更加重视用户的支付分、信用记录等信息，大多数用户的感受是放款速度很快，并且利率很公开。一些小贷APP声称自己不会查看流水，但是实际上可能会让你授权通讯录或者淘宝收货地址来进行风险控制补充。很多用户抱怨说，这些小口子虽然可以快速下款，但是实际上到帐的钱会减去“服务费”也就是人们常说的“砍头息”，借了三千块钱只拿到两千四百元的事情很多。

接下来谈谈优缺点分析。查看银行流水的网贷APP的优点就是合规性比较高，可以循环使用额度，利息也按照国家规定的标准来计算，并且不会有暴力催收的行为发生。小虎牙这样的类型口子的优势就是审核宽松、放款速度快，对已经花光了征信分值的用户来说可能就是“救命稻草”。但是它的缺点也很严重：利率高于法律规定，催收方式野蛮粗暴，并且存在个人信息被窃取的风险。如果逾期的话，你的好友就会收到骚扰电话，这会给个人带来很大的伤害。

在使用这些贷款产品的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是所谓的“黑户必下”，这样的平台基本上都是骗人的，正规的金融机构会做风险控制。第二点就是在申请之前要确定该平台是否具有放贷资格，不能随便点击未知来源的链接去下载APP。第三点就是保护好自己的个人信息，不随便把银行卡密码或者短信验证码告诉别人。如果发现借款利率远远超过年化24%的话，请注意使用方式，以免掉入高利贷陷阱中。

最后把人们比较关注的一些问题列出来用户提问与解答：

1. 问：没有银行流水可以贷款吗？
答：可以，但是额度一般比较小。有些平台可以用公积金、社保或者淘宝购物记录来代替流水证明，纯白户也可以去正规平台找“新人专享”的产品。

2. 问：小虎牙类口子过期了怎么办？
答：除了高额罚息之外，最大的危害就是把所有的电话都打出去了。可以先和平台协商延期还款，也可以向家人求助尽快归还欠款，以免给生活带来不便。

3. 问：怎样才能知道一个网贷APP是不是合法的呢？
答：查看APP是否已经在应用商店上架、借款合同里有没有明示年化利率、能不能提前还贷并且没有高比例的违约金。