黑白户借款口子看这里：别被忽悠了，能下款的就这几条路

上星期三下午的时候，我的办公室里来了一位年轻人，坐下之后把手机放在桌子上，并且告诉我在网上找了半天都没有找到真正的途径。他是典型的“白户”，从来没有办理过信用卡或者贷款业务，在急需资金的时候才得知自己竟然成了一个“信用透明人”。说实话，这种事情我已经见过很多次了，无论是征信记录为零的白户、还是征信情况糟糕到无法辨别的黑户，在寻找资金时都会表现出一样的状态——急得如同热锅里的蚂蚁一样四处碰壁。如果你也是一直在四处乱撞的话，黑白两道借钱的方式在这里摊开来给你看，免得到时你还是一根韭菜。

弄明白你是属于哪一种“户”

很多人的状况都没有搞清楚就去申请了，结果反而让自己的征信变得更糟。所谓白户就是指你的征信报告上没有任何记录，银行想要了解你之前是否有借款或者逾期的情况，都无法查询到。对于银行而言，你是蒙着眼睛的人，它敢把钱给你吗？

黑户就是更容易理解的一种情况，即之前借钱没有归还，或者是逾期次数过多而被银行列入“黑名单”。也就是说，一个是无史可考，另一个是历史很糟糕。在银行看来这两种情况都属于高风险人物。

去年有一个做装修的老李，因为几年前有一笔几千块钱的贷款没有及时偿还，所以就成为了黑户。他跑遍了多家银行都无法办理信用卡，最后找到了我，在我的帮助下走了一条其他的途径才筹集到足够的资金。这件事情以后再说吧。

黑白户借款口子在哪里呢？是不是有传言所说的那样存在“口子”？

网络上的一些标题党的内容，“无视黑白户、秒下款”之类的说法基本上都是胡编乱造的。你要是相信的话，十之八九会中招被收取服务费。但是并不是说黑白户就没有希望了，出路还是有的，只是没有那么好听而已。

白户就是指没有信用卡、没有消费记录的人。白户最大的问题是不能被评价，并不是因为信用差。此时你需要想出一种方法来证明自己的可靠度。最简单的方法就是开一个银行的储蓄账户，在里面存一些钱，做一些交易或者购买该银行发行的产品。我认识的一位支行行长曾经对我说过，在本行有资金沉淀的客户即使是没有信用卡也可以更容易地获得审批结果。

另外一种方式就是找到与之联系不大的平台。例如一些消费金融公司所用的产品，并不是只根据征信来判断一个人是否值得放款，还会参考用户的淘宝、京东购物情况以及手机话费账单等信息。如果你平时在网上的购物行为很规范，而且电话费也都是按期交纳的话，那么这样的平台会给你一次机会。具体的哪一个比较好，在不同的时间段里政策是不一样的，去年容易审批通过的一些项目，今年可能会被限制住，所以不能随便推荐某一个平台给大家使用。

那么黑户又是怎么样的情况呢？黑户的道路就比较狭窄了。正规银行基本上是没有希望的。此时只能选择抵押类产品或者是保证类产品了。如果你有房子和车子的话，即使征信烂得像筛子一样，只要有足够的抵押物的价值存在，仍然会有人愿意接手的。因为别人看你的是你的财产，并不是你的人品。

黑户贷款存在的几种风险

我做过上万个订单，见过很多黑户因为被骗而倾家荡产的例子。要给各位朋友一个提醒。

第一大坑就是所谓的“包装费”。有的中介会告诉你你的征信不好，需要进行包装，交几百元到几千元不等的钱给他们，由他们来制造流水和提供材料。银行的风险控制系统难道不吃肉吗？这样的假流水一看就知道是假的，等到把钱给出去之后发现款项没有到账的时候，你会去找谁哭呢？

第二条就是高利贷的陷阱。黑户急需资金的时候，很容易就病急乱投医，去向那些利率奇高的网络借贷平台借款。我的一个客户曾经向我借了五千元，拿到手之后只剩下三千五百元，并且在一周之内就要归还款项六千块钱。这就是借钱的意思吗？那就是吸血了。这样的钱是绝对不能沾染的。

那么没有身份的人怎么办呢？如果您的车辆上有抵押物的话，也可以进行押车。尽管不太方便，但是利率比较低，并且放款速度也很快。没有资产的话就只能去找征信要求比较宽松的小额贷款公司了，但是要仔细看清楚合同里的内容，如果利息超过了法律规定范围的话就不要去考虑了。

亲身经历过的两件事情

去年有一个做餐饮的小老板，在疫情期间因为资金链断裂而需要八万元来周转。他是一个典型的白户，跑了很多家银行都拒绝了他。之后他就来找我说不要着急去申请贷款了，可以先给他那张工资卡所在的银行办理一张信用卡，并且即使只有一千块钱也可以先刷起来。并且要让他的芝麻信用分得到很好的维护，并且要填满所有的个人信息。大约过了一段时间之后，他又去申请了一个消金公司的产品，并且被批准了五万元的额度，尽管这个金额不大，但是却解决了他的燃眉之急。

另外一个是黑户的情况。上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，在征信系统里出现了两次逾期记录，但是数额不大，并且都是连续三次以上累计六次以上的那种情况，所有的正常途径都被堵上了。他的帕萨特已经开三年了，我就直接给他的车子做了抵押贷款。评估价值为12万元的汽车，给了他八万元，虽然利率比银行稍高一些，但是仍然在可以接受的程度之内。这笔钱帮助他在最困难的时候渡过难关，之后生意好起来后他就提前把车赎回了。

这两起案件有什么样的启示呢？白户需要被保护，黑户则应该受到惩罚。没有什么万能的方法，只能针对具体情况采取措施。

申请被拒绝之后可以采取的补救办法

很多申请人被拒绝之后就会变得很疯狂，在一个月之内更换十多家公司。千万不可以这样做。每次申请都会在征信报告中留下一条查询记录，如果查询次数过多的话，那么征信报告就会变得越来越糟糕，以后想要再次申请的时候就会更加困难。正确的做法就是，在被拒绝之后要弄明白其中的原因，是因为填写的信息有误呢？还是因为资质不足而停止了发展，在征信方面进行一段时间的休整后再重新出发。

最后说一句很不中听的话

市场上很多标榜“黑白户必须下载”的软件，实际上大部分都是在骗人。另外百分之九十九的人是知道这条路不通的。我在这个行业做了这么多年的生意，从没有向客户保证过百分之百能够成功。由于银行的风险控制政策一直都在变化之中，上个月可以通过审核的产品，在这个月可能会被禁止使用。根据我的观察，大约有三分之一的黑户和白户有可能会利用正常的或者是半正常的方式获得资金，但是他们并不清楚如何去做这件事，或者是因为有人胡乱指挥而弄糟了自己的信用记录。

如果你急于使用这笔钱的话，那么首先你要冷静一下，然后查看自己的征信报告，并弄明白自己到底是好是坏，或者是单纯地花掉了。不要随便点击网络上出现的各种各样的链接，每一个链接都会给你的信用留下一个伤痕。

如果你真的不知道怎么办的话，可以找一个可靠的中介来谈一谈，不要去找那些要先交钱再看房的人。真正的实力雄厚的企业，在拿到订单之后才会收取费用。