无视黑户可以下的贷款？别傻了，内行人告诉你真相

昨天晚上十一点左右的时候，我才要入睡的时候，我的手机又响了起来。老客户小张打电话来，语气非常着急，他说他的一个发小征信很差，听说市场上有一种可以解决的办法无视黑户也可以下问我要不要帮忙解决这个问题。听完之后我就对他说：“让他不要再折腾了，早些休息。”。说实话，在这个行业做了这么多年的我，接到这样的电话已经不下百次了，每次都要说同样的内容。很多人都不相信邪门的事情，只有撞到南墙才会醒悟过来。

没有身份信息的人可以申请贷款吗？

有件事我要跟大家说明一下。上个月三月的时候，一个做物流生意的王先生通过别人的关系找到了我。这个人做买卖很在行，但是征信方面不太好，前两年市场行情不好，连续四五年都出现了逾期的情况，并且还有一次代偿的历史。当时他需要30万元来周转，已经跑了很多家机构都被拒绝了。见面的第一句话就是问：“这里有没有不需要查征信的？”

我说得很明白：没有考虑过征信问题的产品，正规公司根本不可能有。但是他这样子也不完全是白搭的。给其匹配了一家以车为抵押的融资公司，尽管利率要比银行高很多，但是他们更看重车子本身的价值，并且对于客户的征信要求也较低。最终批下来的是25万元，虽然没有达到他想要的数量，但是总算把生意保住了。

简单来说就是市场上所说的无视黑户也可以下大多数广告都是胡说八道。或者是骗取前期费用的，或者是利率非常高的一种高利贷。可以操作的产品，并不是真的“不管”，而是“轻视”——虽然降低了对征信的要求，但是仍然不能忽视。这样的差别，很多人都不清楚。

黑户下款容易掉入的陷阱

近几年来遇到过很多血本无归的借款者，我把他们常用的几种骗人手段都记了下来，请大家自行体会一下。

第一项就是前期费用。上个月有一个客户找到我说，在网上找到了一个号称黑户必下的平台，并且让其先支付了两千块钱作为“包装费”。他把钱给了对方之后，对方又要求他缴纳五千元的“保证金”。等他意识到自己被骗的时候，损失已经超过了一万元。正规的贷款公司，在放款之前是不会收取任何费用的，请大家一定要记住这一点。

第二种就是AB贷套路。有的中介会告诉你可以办理，但是把人骗过来之后就说你的资质不够，需要找一个“紧急联系人”或者“担保人”。再悄悄地用自己的朋友的身份去申请贷款，拿到钱后再转到你的账户里使用。这件事情为什么这么坑呢？贷款人是你的朋友，如果你不能还清借款的话，那么你的朋友就会被连累一起承担债务。前年就有媒体报道过这样一件事，因为这件事而闹翻天的老友也大有人在。

第三种就是利息陷阱。有的产品可以给黑户放款，但是年化利率能达到六十以上。借十万元的话，一年之后只会有六七万元的利息。借钱给别人等于自己给自己挖了一个坑，越借越多。

黑户可以申请贷款吗？

这件事情我要说实话了，根据产品的具体情况来判断，并且各个城市的政策也有所不同。根据我的经验，在下面这些情形下是有可能成功的。

有资产的话，机会就大得多。房子、车、保险都可以加分。我的一个客户的征信上出现了连续逾期的情况，但是他在名下的房产只有一间小公寓。最后用的是房产二抵的方式，批下来的比例为房产价值的五成左右。虽然利率比较高，但是也解决了一时的困难。

有的是有稳定的经营收入的，有的是期望值较高的。今年的政策比去年宽松一些，很多做生意的人即使个人征信有问题了，但是店铺流水稳定、纳税正常的小贷公司也会愿意接手。具体的可以批复多少，要看流水量大小，一般是月流水的两到三倍左右。

另外一种情形就是逾期之后又还款了两年以上的情况。该时间点很多人都不清楚，有的银行系产品尽管口头表示要看五年的征信报告，但是实际上在审核时，结清后两年内的逾期记录的影响就会小得多。不过各个银行的标准不同，我只是了解本地几家中行的情况。

申请时需要注意哪些事情呢？

资料不能弄虚作假。有人认为既然征信不好就随便编造一些虚假的信息。这件事情千万不可以做，如果被发现了的话就会被列入黑名单，并且以后就没有机会了。现在的数据都是联网的，你的任何一个小举动都会被人一眼识破。

不可以随便点击申请链接。每次提交申请都会在征信系统留下一条查询痕迹。查询次数多了之后，本来可以批准的也无法批准了。曾经有过一个月内点过二十多个网贷平台的情况，征信报告打印出来的有十几页之多，这样的客户就算正规机构见到也会摇头。

找中介的时候要注意辨别真假。可靠的中介可以直接告诉客户是否可以办理、需要满足哪些条件以及收费情况。一开始就保证没有问题的，一般都有问题。这条河流很深，很多人都因此而受骗。

为黑户借款者提出一些实际的意见

弄明白自己的实际情况。到人行查询一份详细的征信报告，并且要查出逾期的时间、金额以及是否已经还清。心中要有数，不能盲目行动。

尽可能地通过正当途径来解决问题。即使利率高一些也无妨，因为这样比较安全，不至于以后出现什么问题。声称“黑户必下”、“无视一切”的广告不要相信了，真的会有这样的事情发生吗？

实在没有办法的话就用别的方法了。向亲朋好友借点钱，或者卖掉一些可以变现的东西来筹集资金。贷款并不是唯一的选择，在有些情况下，硬着头皮去借钱只会使问题更加严重。

见过因为贷款而陷入困境的人，也见过依靠贷款来改变命运的人。不同的是什么？前一种是不明不白地借钱，后一种是有计划地借钱。自己知道的情况最好，不要让别人给你打广告。

其实征信花的时间并不是一条死胡同，但是想要“忽略”征信去直接下款的话，基本上就是一条通向陷阱的道路了。如果有资金需要的话，带好相关证件找一个可靠的人面对面交流一下，要比网上相信这些虚假信息要好上很多倍。