我试了几个凭信用卡可以贷款的平台，发现无视黑白100%秒下网贷平台根本不存在

凌晨2点的时候，阿强因为手机上出现的蓝色灯光而感到很紧张。因为资金周转不灵，他不断地在搜索引擎中输入“可以用信用卡申请贷款”的网站以及“不管黑白都可以马上拿到钱的网贷公司”，希望能得到一条救星。急切的心情我们可以理解，但是说百分之百秒下的说法可信吗？根据用户的搜索习惯来考虑的话，那么问题来了：用信用卡可以借到多少呢？没有黑户记录的网贷平台就是诈骗了吗？本篇文章将会向大家介绍真实的情况。

很多人的想法和阿强一样，认为有了额度较高的信用卡就可以找到解决资金问题的方法。实际上，可以用信用卡进行贷款的平台主要可以分成两种类型：一种是在银行内部开展的现金分期业务，另一种则是利用信用卡授信额度来发放贷款的第三方信贷产品。招商银行的“e招贷”和浦发银行的“万用金”等都是银行推出的现金分期产品，其最高可借金额度为信用卡固定额度的100%-200%，还款方式多样，最长可达24个月，并且年化利率一般都在12%-18%之间。该类平台对于用户的信用状况有着非常严格的要求，在出现逾期行为之后，用户的信用额度将会被立即取消。

和市场上一些标榜着“无视黑白100%秒下网贷平台”的产品相比，这些产品的背后往往都有猫腻。正规的第三方信贷产品比如度小满、360借条等等，在考虑用户还款能力的时候会用到信用卡使用情况作为参考依据，但是绝对不会做出“无视黑白”的承诺。不考虑个人信用记录的平台一般都存在很大的隐患这些就是高利贷或者套路贷了，年化利率可以达到几百百分点。如果借款人的确相信了“秒下款”的说法的话，并且因此而放松警惕、不再注意自己的财务状况的话，那么他就很有可能掉入更大的债务陷阱之中。

用几个主要的平台来说明一下它们的额度以及相应的条件。例如“借呗”，该产品并不完全依靠信用卡进行判断，但是如果有较好的信用卡绑定历史的话，那么系统就会认定用户的信用等级较高，并且借款额度一般为1000-30万之间，日利率大约为千分之一点五至六左右。“京东金条”的主要依据是用户在京东生态中的消费情况，不过绑定信用卡也可以间接反映用户的信用水平，“京东金条”的最高授信额度可以达到20万元，并且提供1、3、6、12个月分期付款选项。关于用户评价的部分，大多数人都觉得正规平台审核速度很快，最短只需要几分钟就可以到账了，但是前提条件必须是征信好，并不是什么都可以不管不顾的。

那么，“无视黑白100%秒下网贷平台”这样的搜索词又是怎么回事呢？这就是一部分受到征信影响的人所处的状态。其实这些平台在正规金融市场上并不存在。号称能“强行开通额度”的中介机构，一般就是用一些技术手段来造假材料，这样不但会使得贷款申请被拒绝，还会给用户带来“诈骗贷款”的法律风险。所有的承诺“百分之百放款”的行为，其实就是在收割用户的心理恐慌。对于存在征信问题的用户来说，应该采取的方法是修复自己的信用记录，或者是选择一家合法的小额贷款机构进行借款，尽管它的要求会稍微低一些，但是也绝对不可能出现完全不顾道德和法律的情况。

在使用这些平台的时候，用户还要考虑到“隐形门槛”。很多平台所称的“低利率”，实际上就是手续费，并且实际的年化利率远远大于人们的预期。另外提前还款是否有违约金、逾期之后的罚息怎么算也是借款之前必须要看清楚的地方。有的平台虽然额度很大，但是出现逾期后催收手段很恶劣，影响到正常生活。所以不能被“秒下”的表象所迷惑，要从理性的角度来考虑自己的还款能力才最重要。

接下来就是优缺点了。使用信用卡贷款的好处在于利率比较公开，额度大，适合有一定收入来源的上班族；但是它的坏处就是每次申请都会留下一条征信记录，在短时间内频繁申请的话就会被记为“征信花”。而那些号称“无视黑白”的网贷公司，唯一的好处就是申请门槛很低，但是缺点却很严重——高额利息、暴力追债、个人信息泄露等。在信息时代来临的时候，任何一种金融产品都不是十全十美的，在急需资金的时候一定要注意不要被“容易拿到”的东西所迷惑。

为使大家更容易理解，我把一些常见的问题列出来如下：

用户问：我的信用卡已经逾期了，难道就没有可以申请贷款的平台了吗？

答案是不能完全下款，但是正规银行的信贷产品基本上没有可能了。可以去一些有牌照的小额贷款公司试试看，这些公司的要求比较低，但是额度小、利息高。一定要注意不要接触那些号称可以“修复征信”或者“开通大额信用卡”的机构。

用户问到：用信用卡贷款会否影响到信用卡本身额度呢？

答案是：如果是在银行里办理现金分期的话，并不会对信用卡固定的额度造成影响，而且如果能按期还清的话还会提高信用额度。但是如果你去申请第三方网贷的话，在征信报告中就会多出一条贷款审批的信息，而多次申请又会让银行认为你是缺钱的人，因此会把你的信用卡额度降下来。

用户提出的问题是：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？

答案就是看它有没有金融许可证，或者是接入了中国人民银行的征信系统。凡是说“不用查征信就可以百分百放款”的，基本上都是骗人的。正规的平台会把利率以及各种费用都明明白白地写出来，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。