申请快的贷款平台，概览五个能百分百通过的网贷软件

上星期三晚上十点左右的时候，我正在睡觉前准备关机的时候，我的手机忽然响了起来。打来电话的是老客户王姐，她的声音都在发抖，她说她丈夫突发急性胰腺炎被送进了ICU，需要马上支付五万元的押金和手术费用，但是目前只带了两万元现金过来，想问一下是否有什么办法可以迅速筹集到这笔资金。近几年里半夜求救的事情不下十几起，每一起我都必须先安抚好对方的情绪之后再迅速地挑选出当下的可行之策。其实，在这样的紧急情况下，并不是所有人都会去考虑利息高不高、合同是不是有陷阱的问题，他们只想要找一个解决的办法申请的是快的贷款平台第一件要做的事情就是把钱拿到手来。但是这样一种慌不择路的心态，最易陷入困境之中，甚至由于急于求成而使本可以解困的信用记录受到损害。

为什么有的平台可以做到“秒批”呢？

人们认为贷款审批速度快的原因是由于系统的先进性，并不是全部正确的。传统的银行贷款流程中的人工审核环节就足以把很多申请人拦在门外，客户经理要查看你的流水、工作证明，并且还要打个电话进行核实，没有个三四天是出不了结果的。能够做到几分钟或者几十秒钟就放款的平台，其实就是用大数据来控制风险。他们并不看你提交的那些张纸条，而会直接调取你在网上留下的行为数据。比如说你平时网购的习惯、是否及时缴纳水电气费用、手机话费是否有逾期停机的情况等等，在风控模型里面都属于评分的标准。

有一个很少有人知道的秘密通道。上个月，在一个头部平台上做风控工作的朋友和我一起喝了几杯酒之后告诉我，“其实各个平台都有自己的‘偏好画像’。”有些平台只对“白户”感兴趣（即从来没有贷款过的用户），而另一些平台则更倾向于“花户”，也就是虽然征信记录很多但是没有出现过逾期情况的用户。如果在不合适的时候去申请不适合自己的平台，那么系统就会立刻拒绝，并且不会给出任何理由。所谓“快”的本质就是你恰好碰上了该平台放款的时间窗口，而且你的数据画像也正好契合了它所建立起来的模型预测——这是一场概率的游戏。

在申请快的贷款的时候有哪些陷阱呢？

其实速度越快就代表成本越高，在金融界这是个不成文的规定。见过很多客户为了省事而选择了“714高炮”（即借款期为7天或者14天、高额利息的贷款），拿到手之后要还8000元却只收到了1万元，并且一旦出现逾期就会被收取大量的违约金。这样的平台很快捷，甚至不用查征信就可以办理业务，但是它后面存在非法的砍头息以及暴力追债的行为。正规的快速放款平台，虽然其利率要比银行高出一些，但是在法律允许的范围内，年化利率一般不会超过24%或者36%。怎样来区分呢？就是看合同。如果合同上明码标价地写着利息，并且没有任何其他形式的服务费、咨询费、担保费等附加收费的话，那么基本上就可以认为是可靠的了。如果你发现实际收到的钱与合同约定的数量不符，或者是除了利息之外还有许多看不懂的费用，请不要迟疑，马上向有关部门进行投诉。

另外一个是“会员费”。有的平台在宣传时声称利率很低，但是当你注册后想要取款的时候就会出现一个提示框要求你开通会员，并且告知只有开通了会员才可以快速放款。这个会费并不便宜，一个月几十元到几百元之间都有可能。这就是变相提高融资成本的意思。我曾经为一位客户的账目做过计算，他向银行借款一万元，办理了一个季度一百九十九元的会员卡，在加上利息之后，一年的实际成本已经达到了百分之四十左右。当时我就让对方退掉会员资格，开始的时候平台推脱不肯退款，后来我们找监管机构进行投诉后才勉强退还一部分。

什么样的渠道可以得到比较快的资金支持呢？

与其在网上海捞油水，倒不如先想想自己手里有什么东西。其实很多用户并不知道，支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等这些大牌互联网信贷产品本身都是申请的是快的贷款平台里边的第一批人。依靠大公司做后盾、数据打通之后审批的速度一般为秒级。最重要的一点就是它很规范，并且不会出现什么隐形收费的情况。如果这些额度不足或者没有入口的话再考虑其他的事情。

第二梯队为持牌消费金融公司发行的产品。例如招联金融、马上消费、中银消费等都有合法的经营资质，并且受到银保监会的监督管理，其安全性要比那些没有知名度的小额贷款公司高很多。在审批的速度方面，虽然可能会稍微慢一些，但是只要材料准备齐全了，在半个小时之内就可以拿到批复。我的一个做小本生意的朋友去年进货缺少三万元，就是通过招联金融来解决的，整个过程只用了不到20分钟的时间就把钱打到了他的账户上。他还担心是否安全的问题，我说只要是持牌机构、利率合规的就不必担心了。

申请的时候要注意的一些地方

填表格这件事表面上看很简单，但是里面有很多门道。比如说单位电话，很多人都填写自己的手机号码或者是随便打个电话号码，这样的情况一定会被拒绝。风控系统会自动对比你提供的社保、公积金信息，一旦单位电话不对的话就会判定为欺诈风险。另外还要注意联系人的征信情况要好一些，并且不要把那些负债累累的人作为联系人。有一次帮我客户分析为什么会被拒绝的时候，找了半天才发现他是把老赖当成了紧急联系人，这就是躺枪了。

不要以“快”为唯一的衡量尺度

人到了急需用钱的时候，恨不得钱能从天而降。但是作为一名理财规划师，我要泼一盆冷水。越是这样的时候就越要坚持自己的原则。声称可以“黑户也能贷款”、“不管有没有征信也可以秒下款”的都是诈骗信息。即使是放款速度很快的正规金融机构，在进行风险控制和审核之后也会拒绝把钱借给完全没有还款能力的人。这就如同你不能期望通过买张彩票来解决所有的经济问题一样，这是不切实际的。

另外频繁申请也会带来风险。曾经有客户在该平台上申请失败后又换到其他平台去申请，并且一个月之内就产生了十几条征信查询记录。这就是所谓的“征信花”，再去银行办理正规贷款的话就没有任何可能了。银行见你这样缺钱，就会认为你的资金链快要断裂了，哪会有人借给你钱呢？因此，在申请前一定要看清门槛，不能把别人的信用当作自己玩乐的工具。即使急需使用的时候也应当控制好频率，并选择其中最适合的一个进行操作。

但是申请快速贷款的平台也是存在的，并且可以解决燃眉之急。但是速度快就会付出相应的代价，或者是较高的利率，或者是更加严格的风险控制和审核。不要傻了，在这个世界上也没有免费的午餐，在金融市场中就更不用说了。在向别人借钱的时候要考虑到如何还款的问题。如果这钱借出去之后没有带来任何利润的话，只是为了填补空缺的话，那么我就要谨慎再谨慎了。毕竟借来的钱总归是要还的，并且还要支付一定的利息，这样算下来倒也不亏本。

下一次你再碰到半夜急需用钱的时候，不要急于点击那些看上去很吸引人的广告链接，可以看看自己的手机上还有多少余额，也可以直接拨打银行客服电话询问是否有快速贷款的服务。