自助借款怎么样还款？12年老中介告诉你这5个坑千万别踩

前两天有一个客户很着急地打来电话说自己的自助借款已经逾期了，请问有没有办法可以解决。我问他怎么还款的，他说就是按照APP上面显示的钱数点击去还就可以了，还有什么好还的？自助借款怎么还这件事情表面上看很简单，但是其中的门道却很多。他认为把钱还给对方就算解决了问题，于是选择了错误的还款方式，在第三方支付平台上停留了两天都没有成功转账，导致征信系统中又增加一条逾期信息。

说实话，在做中介这么多年的经历中，类似的事情我已经见过了不下几百次。人们认为自助借款就是自己点击一下就可以完成，还款也很容易。但是这样的“简单”想法却使很多人为之付出代价。

坑之一：选择错误的还款方式，导致资金没有及时到达账户中

去年有一位名叫张姐的女士在她的商圈内很有名气，她是做服装生意的，在这里也算是个小有名气的人物了，我去帮她做了20万元的自助贷款。还款时，她觉得用APP还款太麻烦了，于是就通过支付宝把钱转到了借款平台上显示的账号上。那么最后的结果是什么呢？该账户已经停止使用，并且平台也没有收到任何款项。

张姐把钱转出去之后就忘记了这件事，直到收到了逾期的通知才知道自己犯了错误。她跑过来问我要怎么处理，我说：“钱要不回来了，但是可以申请撤销交易。”她说：“如果不能及时解决的话，就会变成一个恶性循环。”

其实这样的事情是完全可以避免的。自助借款的还款方式里面最保险的方法就是使用借款APP自带的还款功能，或者是把银行卡设置为自动扣款。不能通过第三方转账或者在ATM机上存钱来逃避法律制裁。

见过更加荒唐的事情了，有的人把钱拿到银行柜台存入借款平台的对公账号里，除了收取一定的管理费之外，还要等上好几天才能取出来。现在还有人这样做的吗？为什么这么做呢？

坑二：只还最低还款额，利息越积越多让你觉得人生很迷茫

自助借贷款项平台最常使用的套路之一就是把“最低还款额”推给用户。看上去很有人性化，可以降低你的还款压力，但是呢？剩余的钱按照合同约定继续计算利息，并且是以全部金额为基数来计算的。

我有一个老客户叫王哥，他是做装修生意的，向我借了十万元用来周转。每个月只还最低还款额，感觉压力不大很舒服。但是到了年底的时候，本金没有收回多少，利息却已经花了将近两万元。之后他就来找我要账了，我给他一算，年化利率竟然达到了24%左右。

不要傻掉了，最低还款额是用来帮助那些实在周转不灵的人度过难关，并不是要把它当作一种固定的还款习惯来使用的。可以全部还清的话就全部还清吧，节省下来的利息可以用来改善一下自己的生活。

不同的平台给出的数据是不一样的，有的按照账单金额的5%来计算，有的则是按照10%，具体的要看借款合同上面的规定了。经过我的手的客户中，长期只还最低还款额的人没有一个不后悔的。

坑三：提前还贷的话还要多付钱

这件事情说出来你会不相信，但是真的有这么回事。有的自助借款平台，在你还款的时候会收取违约金或者手续费。

去年我为一位客户的类似情况做了处理。他向别人借了三十万元，并且分成了三十六期来偿还，但是到了第十二期的时候他已经有了足够的资金想要一次性全部归还。平台告诉他说，如果提前还款的话会收取剩余本金的百分之三作为违约金。当时的他就很迷茫，为什么提前还款还会受到处罚呢？

合同上写得很明白，但是那时候他并没有仔细去看。很多自助借款平台都是在赌你不会认真的去阅读合同，在你掉入陷阱的时候才让你发现自己被骗了。

所以自助借款怎么还最经济的是什么？借钱的时候要先考虑好。如果预期短期内会提前还清贷款的话，就选择没有提前还款罚息的理财产品。市场上并不是没有，但是你要费心去寻找。

第四种情况就是自动扣款没有成功，你认为已经还款了实际上并没有

踩到这个坑的人最多，没有人能比得上它。

绑定了银行卡之后就认为万事大吉了吗？很幼稚。银行卡余额不够、银行系统维护、卡片失效、限额限制等等都会造成扣款不成功的情况。你认为被扣除的钱没有被扣除。

用户的小李绑定的是他的工资卡进行自动扣款。因此当月的工资推迟了两天才发放出来，并且在扣除款项的时候发现银行卡上没有余额。平台扣款不成功的话，他就不会收到任何通知——也就是说有的平台即使扣款失败也不会给用户发送短信提醒。

等他发现了的时候，已经是七天之后了。在征信上有不良记录的话，以后想要办理贷款就会受到限制。找我说话的人来投诉平台为什么没有通知他。只能对他说，平台并没有责任去监督你的还款日期，你自己要多注意一些才好。

把话说得难听一些的话，把个人的信誉交给一个自动扣款的功能本身也是一种赌博。每个月还款日之前或者之后，自己去查询一下自己的还款情况，只需要花费一分钟的时间就可以避免后面出现的一系列问题。

第五个坑就是把还款的顺序弄反了，白白地多还了一些钱

很多人的认识中，并没有自助借款的还款顺序问题。是先还本还是先付息呢？按照借款的时间先后顺序来偿还，还是按照贷款到期日的先后顺序来偿还？

上一年有一个客户的手中有三条贷款，他想要把其中数额最大的一条先还掉。因此平台系统的默认排序方式是按照到期日来排的，所以他的钱会被用来提前偿还即将到期的小额贷款。他来找我问是什么原因，我就只能告诉他说这是平台的规定，在转账之前要看一下还款的先后顺序。

不同的平台有不同的规定，有些可以选择自己的还款顺序，而有些则是由系统来决定的。该信息可以在借款合同中查询到，在APP帮助中心也可以查到，但是人们很少去看。

怎样做呢？在APP上找到还款页面，并且要仔细查看是否有“指定还款”、“还款顺序”的选项。有需要的话可以按照自己的要求选择；如果没有的话就按照系统的默认设置来进行吧，不要自己乱来。

内行人可以参考的一些操作方法

经过多年的实践之后，我把一些宝贵的经验整理出来，这些都是用金钱和时间来换取的教训。

还款日应该设置为工资日之后三天到五天之间，给自己的账户留出一定的余地。不能把工资卡上的钱存到别的地方去，否则就会被扣掉利息。

在进行转账之前要先查看下银行卡的日累计交易额度。曾经看到过很多次，客户的账户上有钱但是限额不足，所以不能完成还款。该限制可以通过拨打银行客服热线来修改，在此之前要做好相应的准备。

保留好还款凭证，无论是截图还是交易记录都可以，在下一次账单之前都要保存好。如果发生纠纷的话，这就是你能够提供的唯一的证据了。

另外，在不同的城市和不同的平台上，政策也会有所不同。我知道自己这边的情况，但是其他地方具体的规定要问一下平台客服才能确定，并不是随便听听网上的说法就可以的。

最后说句大实话

自助借款如果使用得当的话就是个好帮手，但是如果滥用就会变成一个陷阱。还款这件事看上去很容易，但是每一项都存在风险。出现问题的时候再去找人帮忙解决，还不如从头开始就注意好每一个环节。

如果你还不能确定的话，可以找一个值得信赖的中介公司进行咨询，并且支付一定的服务费用要比之后缴纳违约金和被列入黑名单要好得多。但是找中介的时候也要小心谨慎，不要被那些只收费不做事的人坑了。

钱的事情，从没有马虎过。