光拿身份证想贷款？别傻了，真相可能让你失望

前几天一个老邻居来我家门口，手里拿着一张身份证，神情很紧张地问我说：单个身份证也可以进行贷款吗？他说在手机上看到了一条广告，上面写着“只要有身份证就可以贷款，就算是黑户也可以”。看他这样子很着急也很带点侥幸的样子，我心里就有点紧张起来。这件事情我已经很了解了，在三年之前我自己也和他一样，差点因为这件事把整个家庭都搞砸了。

说白了，在市场上宣称只要提供身份证就可以贷款的产品中，有90%都是骗局，剩下的10%大概率就是高利贷。当时我就是这样想的，那么后来又怎么样了呢？没有借到钱，但是却花了好几百元做“包装”。说实话，我们老百姓赚钱很不容易，千万不要因为一时冲动就把自己推向深渊。

只有身份证是不能办理贷款的。

换位思考一下。假如你是一名银行工作人员，在桌子上放着一张陌生人的身份证，并且对方要求借用5万元现金。你要他提供收入证明的时候，他会告诉你没有；问到资产证明时又会说没有；至于联系人的问题，则是不愿意打搅自己的朋友们。可以借给他人使用吗？

门儿都没有。

银行以及正规金融机构放款的核心就是一件事情：确定你能够还上这笔钱。身份证可以证明你的身份，但是不能证明你是否有还款的能力。因此，在你犹豫不决的时候单个身份证也可以进行贷款吗当银行已经判定你为“死人”的时候，你就已经被判了“死刑”。

用户老周是做信贷的老朋友，在银行工作了七八年的时间，和我有过深入交流。他们的内部审核有一个打分的标准，身份证只是一张最基本的“入场券”，之后还要看社保、公积金、流水、征信报告等等，缺一不可。单凭一张身份证就无法通过系统的评分标准，即使有人想要帮你放款也无法成功。

所谓的“身份证贷款”又是怎样的呢？

那么网上的这些广告又是什么情况呢？都是假的吗？这件事情要分两个方面来说。

第一种就是纯粹的诈骗分子。填写完资料后，对方说我资质不足，要收取几百元的“验证费”或“包装费”。交完了之后呢？删除、屏蔽。这样的事情我已经见多了，在上一年的时候我们小区就有一个大姐被别人冒充身份去贷款，并且被骗走了两三千块，到现在都没有追回。

第二种就是套路贷。他们会给你放款，但是利率非常高，并且合同中有很多陷阱。比如说借了1万元，实际上只拿到7000元，剩下的3000元就被当作“服务费”扣除掉了。还款时才得知，七天之后要还一万多三。这并不是借钱给别人用的意思，而是要把人逼死。

第三种就是“信用贷”的营销话术。很多正规平台上的“极速贷”，在宣传时会声称只需要提供身份证就可以申请，但是当你真正去办理的时候，就会被要求授权查询征信报告、绑定银行卡、填写工作情况等。身份证只起到一个敲门的作用，真正的审查对象是你本人的整体素质。也就是说听一听就可以了，并不需要太认真对待。

身份证贷款有什么条件才可以成功放款呢？

既然只有身份证是不够的，那么还需要准备什么呢？把这几年来总结的经验以及从老周那里得到的一些“内部信息”都整理出来给各位分享一下。

第一是征信要好。这是最根本的一条标准。最近两年之内不能出现连续三次以上的逾期情况，也不能有过频的查询记录。老周说他们公司有一个不成文的规定：如果一个人在过去的三个月里被查了六次以上的话，那么他就不可能得到任何贷款了，不管有没有人去审核他。因此经常点击“查看额度”的朋友们，请尽快改正这种习惯，在每次点击的时候都会给你的征信报告增加一条查询记录，非常不好。

第二点就是要有稳定的工作和收入。上班族最好是参加社会保险、住房公积金等福利计划，做买卖的人要保证有资金流动。如果没有这些东西的话，你说自己一个月挣三万元，银行也不会相信你的。因为我当时申请贷款的时候社保断了两个月，所以被拒绝了。

第三点就是负债率不要过高。你的月收入是五千元，外边还有三万元的信用卡债务，再去借的话就会很难了。银行会计算出一个数字：你的月还款金额不能大于你的月收入的百分之五十，否则就会存在很大的风险。各个银行之间的差别不大，但是相差很多，大家可以心中有数就可以了。

容易被人忽视的地方

还有一件事情很多人都不清楚。你在填写资料时，手机运营商授权、淘宝收货地址以及学信网的信息等都会被用作审核的标准。有的平台会看你的淘宝收货地址是否稳定，来判断你是“漂”着的人。经常更换地址的话，评分就会受到影响。这是小道消息，一般情况下我不会告诉别人。

没有钱的时候，怎么走正道呢？

说了很多了，如果真的有紧急的事情要借钱的话，应该怎么办呢？

如果有公积金的话，可以优先选择公积金信用贷款。利率很低，由正规银行发放，年化率在4%以下。去年我装修的时候也是这样做的，借了五万元，分三期偿还，每个月的压力并不大。比起那些杂七杂八的平台来要便宜很多。

如果有社保的话，也可以考虑一下社保贷。门槛比公积金贷款要低一些，但是利率也高一些，并且要比网络借贷好很多。

做生意的朋友也可以考虑一下经营贷、税贷等。只要你的收入是正常的，大部分银行都会提供相应的贷款产品，并且额度很高。有一个开小超市的人，凭借两年来的纳税证明就可以获得20万元的贷款来周转资金。

如果没有别的东西可以拿来用的话，就只好向亲戚或者朋友借一些了。知道开口要钱会丢人，但是比起去讨债来还是要好很多。面子有什么用呢？不要因为面子而把自己的生活过得一塌糊涂。

不能触犯的一些底线

另外还要提醒大家的是，有一些道路是不能去的。

不可以相信“内部渠道”。认识银行领导或者有什么特殊的关系都是没有根据的。银行贷款是通过系统的，领导也无法更改评分。如果有这样的能力的话，早就发大财了吧，还要不要收你的中介费呢？

不能使用虚假材料。为了获得贷款而支付费用来制造虚假流水和虚假的工作证明的人。这就是骗贷的行为，是会受到法律制裁的。而且银行也不是傻子，流水一查就知真伪了，到时候不但没有拿到借款，还会被拉入黑名单当中去，图个什么呢？

不可以拆东墙补西墙。用贷款来偿还贷款的人，我都见过他们走到尽头的样子，结果是倾家荡产、妻离子散。欠债并不可怕，可怕的是不打算去想办法还钱，只想一直拖延下去。

写到这里的时候就想到那位老邻居之后的事情了。听了我说的话后，他就把那些杂七杂八的广告全部删除掉了，并且老老实实地去了银行询问关于公积金贷款的事情，尽管金额不大，但是总算解决了一个急需的问题。他还特意请我去吃饭，并且告诉我幸亏有我在前面挡着，否则恐怕要陷入很深的泥沼中了。

缺少资金的时候，人们最容易做出错误的选择。但是越是这样的时候，就越要保持冷静。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。