申请网贷总被拒？教你怎样申请网贷才能下款，全是实战干货

说实话，在现在的社会中，谁没有过手头紧张的时候呢？去年冬天我家有急事要借钱用，我就随便点了下手机上的一个链接，没想到不但没能借到钱，而且征信也被查了，那时我才意识到如何申请贷款才能够拿到钱这件事情就是指这件事。之后我自己研究明白了，并且帮助身边的朋友们出谋划策，才发现其中有很多门道，很多你认为是“常识”的东西其实都是陷阱。

网贷申请没有通过吗？一般是把顺序弄错了

很多人的做法是当手头没钱的时候打开应用商店，在看到某个贷款APP的图标比较顺眼时就去下载并申请借款。这件事情我已经做过一次了，那么结果怎么样呢？点了四五次都没有成功。那时候我不懂什么叫“硬查询”，现在知道这是指银行或者平台在你短时间之内频繁借贷之后得出的一个结论：你快要破产了吧？所以不敢借给你。

正确的做法应该是先看看自己有没有相应的资格再去选择商品，而不能倒过来这样做。想想吧，在菜市场里挑选蔬菜的时候都还要挑三拣四的话，那么借钱这样的事情就更不应该随便了。

我的一个朋友叫做大强，他是做装修工作的，在上个月的时候由于工程款没有结算下来，所以需要拿出三万元来发放工人工资。他也是一急之下就去求医问药了，在一天之内就向七八个平台提出了申请，但是最后只有其中的一个平台给他提供了1500元的借款额度。那么这些钱可以用来干什么呢？之后他就问我，我看了一下他的查询记录，哎呀妈呀，一个月里查了十几回。也就是说这是典型的“自杀式申请”。

如何申请网贷可以下款，主要取决于以下三个方面

既然不可以随便点击，那么应该怎么办呢？我总结出一个“三步法”，这是我在无数次失败之后得到的经验。

第一件事情就是查询一下自己的信用记录，心中有底。不要嫌麻烦，每个人每年都有两次免费查询征信的机会。你可以到中国人民银行征信中心网站上查看你的简版报告，并且可以知道是否有逾期情况以及负债率有多高。如果征信上还有当前逾期的话就不要想着去申请网贷了，先把钱还了吧。这件事情是不能商量的。

第二步就是选择一个合适的平台。这是最要紧的一环，但是很多人的失败就出在这里。市场上各种网贷平台不计其数，可以分为三大类：银行系、消费金融系和互联网平台系。银行系的利率最低，但是门槛很高；而互联网平台系虽然门槛很低，但是利率却非常高。要根据自己的实际情况来选择。

第三步就是填表的时候要注意一些事情。后面再详细说明，现在先说一下：不能造假。认为自己很聪明的人其实已经被平台的风险控制体系打败了。

网贷下款的方法以及在填资料的时候会遇到的一些问题

填表格的时候要注意很多问题。上个月我为我的表弟办理了一笔贷款业务，在填写申请表时由于疏忽没有按照要求填写相关信息，虽然他的条件很好但是仍然无法获得贷款。之后我把其中几处修改好，第二天钱就到了。

第一部分就是有关工作的内容。人们认为自己的工作单位不“高大上”，所以随便编造一个。千万不可以这样做。平台会进行核实的，如果你填写的是虚假单位的话，那么社保和公积金都会出现不符的情况，就会被拒绝。你只要如实填写真实的单位就可以了，如果是自由职业的话，则要填写收入来源，例如“个体经营”。

第二是联系人。有的平台会要求填写紧急联系人，有的人就把朋友或者同事的名字填上去。最好是填写直系亲属的信息。那么是什么原因呢？由于平台认为你不肯把父母和配偶都列出来，所以你的这个人品不好，或者是家庭不和睦。这件事情是我从一个在贷款公司工作的人那里听说的，他们内部审核的时候会有这样的倾向性。

另外一件事情要说明的是申请的时间。在网上基本上没有人提到它。根据我的观察，在工作日的上午十点至下午三点之间下款的概率比较高。为什么呢？此时审核人员在场，系统审核不过去的话就会被转为人工审核，有被人为干涉的可能性。半夜里提交申请都是由系统自动处理的，只要有一点小小的错误就直接拒绝了，并且没有协商的空间。不同的平台可能会有所不同，但是大的方向是一样的。

额度、利率的真实情况

很多用户在申请网络贷款的时候只关心自己的借款额度大小，并没有考虑到贷款的成本问题。这是最大的一个陷阱。有的平台标榜可以做到“最高20万元”，当你点击去借钱时，得到的却是几百元甚至几千元的小额借款，而这些钱的利息是以每日计算的方式收取的，虽然表面上看起来并不高，但是换成年化率的话就会让人感到害怕了，一般都在30%-40%之间。见过的最大年化收益率为60%，和抢钱有什么不同呢？

所以在申请前一定要看清利率。正规的平台会标明年化利率，如果超过了24%，你就得想想办法了。实在没有办法的话，到银行办理一张信用卡分期付款业务，要比一些网络贷款要划算得多。

去年有一位读者向我倾诉，在某个平台上借款两万元，分成十二个月来偿还，每月要还两千多元。经过计算之后得出的实际年化利率为35.98%左右。当时他就懵了，说是没有注意到利息的问题，只是觉得每个月的还款额不是很高所以才去借钱的。这是谁的责任呢？那就是因为自己没有看清楚合同的缘故。

申请网贷总是被拒绝怎么办？

有人问道：按照你所说的去做的话，还是会遭到拒绝吗？这件事情要具体情况具体对待。

如果您的征信没有问题，并且负债率也不高，但是仍然被拒绝了的话，那么就有可能是您选择了错误的平台。各个平台有不同的“喜好”。有的人喜欢公务员和事业单位工作人员；有的人喜欢有社保公积金的上班族；有的人喜欢淘宝店老板或者小微企业的主人。要找到适合自己的。

怎样查找呢？不要用百度搜索，因为都是广告信息。到各个应用商店查看用户评价，在知乎、小红书等网站上寻找真实的消费者意见。但是有水军的情况下，也可以分出个一二来。另外，支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这样的大平台产品比较可靠，利率也比较公开。能够从这里借钱的话就不需要向那些没有听说过的中小平台借款了。

另外一种情形就是在其他的平台上有过逾期的情况。现在很多平台都已经接入了大数据征信系统，在一个地方出现逾期之后，在别的地方也会被发现。这就是所谓的“多头借贷”、“共债风险”。那么怎么办呢？先把征信搞好，把欠的钱还上，再等等半年或者一年再说。不能想方设法地蒙混过去，这是不可能的事情。

最后说一些掏心窝子的话

写了那么多，其实就是一句话的意思：网贷是用来救急的，并不是用来做日常开支的。很多人因为乱借债、乱花钱而负债累累，东挪西借，越借越多。有一个数据我不太清楚了，大概就是这样的：在网贷逾期的人当中，有一半以上都是通过借贷来维持生活的。

所以，在琢磨如何申请贷款才能够拿到钱在借钱之前要先问问自己：这笔钱一定要借吗？还有没有其他的解决方法呢？向亲戚朋友借钱并不丢脸，但是如果向网贷公司借钱还不起就丢人了。

我有一位做小本生意的大姐，在去年受疫情影响之后生意很糟糕，急需资金周转。她向亲朋好友借遍了所有的钱都没有借到足够的金额，于是才去申请了网贷。她说亲戚借钱也是要还的，并且没有利息也没有人来逼债。而网贷就不一样了，一旦出现逾期就会把你的联系方式全部公布出去。这句话戳中了要害，但是这是事实。

申请的时候记得一句话：看清楚合同、计算好利息、量力而为。不要因为几万元钱把自己的信用记录弄坏，到时候想要买房或者买车都会受到影响。

好的，说完了。希望你不用到上面的知识，但是万一需要用到的话，请不要出错。