拉卡拉借款公司怎么样？做小生意周转多年的大实话

上个冬天的时候，我的店里的羽绒服需要赶紧进一批货了，但是厂家催得很紧，而我们的资金又卡在几个应收账款里面拿不出来。当时真是急得团团转，朋友随便说了一句，“你平时用拉卡拉收钱的话，在上面能不能借一点？”说实话这是我第一次认真的去思考拉卡拉借呗公司的经营情况如何问题是什么？过去一直认为它是刷卡机的品牌，并没有太在意，但是经过一番调查之后才发现原来还有这么多门道可以挖掘出来，同时也避免了一些风险。

拉卡拉借钱可以吗？弄明白钱是哪个人给的

很多人的第一印象就是拉卡拉这个牌子和那台蓝色的刷卡机有关。其实我用了很多年了，每天在收银台上听到“滴”的一声，钱就到了账户里，很安心。但是借钱的事情就另当别论了。当我第一次点击到该借款页面时，我有些发呆。上面所显示的内容并不是“拉卡拉放款”，而是“拉卡拉小额贷款公司”或者是与之合作的银行的资金。

这件事情要弄明白才行。拉卡拉公司拥有合法的小额贷款资质，这一点要比外面那些杂七杂八的网络借贷平台好很多。也就是说它并不是没有身份的人，“黑户”是不存在的。但是如果说它是像银行那样稳定的话呢？其实不一定这样。我的一个做餐饮的老朋友老张去年也为了省事在拉卡拉上面借款了，但是由于店里的装修耽误了半个月才还清欠款。你怎么看？催收电话很勤快，并且说话的声音也不是很好听。因此，拉卡拉借钱可以吗可靠就是指它合法合规，不可靠就是说它的催收方式比较霸道。

没有写到合同里去的审批过程中的各种情况

我这个人有一个缺点就是干什么事都爱刨根问底。为了让这个东西能够拿到额度，我去找在拉卡拉做地推的小刘喝了一顿酒。经过了三次喝酒之后，这个小伙子才把事情的来龙去脉告诉我。他说：“哥哥们，在我们的系统中使用我们设备进行收款的人，在系统里都有‘画像’。”

其实他们的内部有一个不成文的规定，或者是系统的算法逻辑。你的刷卡金额很大，流水也很正常，即使你在征信上有小小的瑕疵，但是只要不是连续三次以上的问题，被批准的概率还是很大的。在网上的官方宣传中是找不到这样的信息的。而他们所关心的是你在该生态系统中的“行踪”。也就是说，你每天都在用这台机器收取金钱，所以它就可以向你借钱了，因为它是知道有资金流入的。

但是有一个事情需要注意一下。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了。过去流水很快的话也可以批到三五万元，但是现在的门槛已经很高了。上个月我为一个新开张的亲戚办理贷款手续，他的流水只有两个月的时间，但是却遭到了拒绝。小刘说现在风控很严格，新的商户如果没有半年以上的流水的话基本上就没有希望了。

利率是多少呢？计算好之后再做决定

说到利息的话，这是做小本生意时最关心的问题。我所借的钱为八万元，并且分十二个月来偿还。页面上显示的年化利率大概在百分之十几左右，具体的数字我已经忘记了，但是应该差不多这个样子。看上去还可以吧？不可以这么想。这里面有一个叫做“服务费”的坑。

有的产品的收益除了利息之外还会扣除一些其他的费用和担保费等等。把所有的费用加在一起，然后用这个总金额除以你的实际拿到的钱来计算出一个平均值，最后再把这个结果乘以一年得到一个真实的投资回报率的话，你会发现它的收益率要比广告上说的大得多。当时我就拍案而起，早知如此就应该多想想再点餐。但是相比起外面那些非法放贷的行为来说，在法律上还是有保障的，即所谓的“合法高息”。

后来我把这张卡和另外一张信用卡上的分期手续费进行比较后发现，拉卡拉的这项费用与信用卡现金分期相当，并且有时还会更低一些。但是如果你把它拿来和银行的经营贷款相比的话，那么就只能被秒杀了。目前银行经营贷可以做到三点几了，但是这东西你要有抵押品才行，我们这些急需资金的小商小贩哪里会有时间去跑银行呢？

申请过程中存在的各种“坑爹”的设计

这件事情说出来也挺有趣的。那时候我在申请的时候，手机上的点击速度很快，因为等不及米饭煮熟了。最后一步是弹出一个窗口询问是否要开通某种“会员权益”，每月几十元就可以享受到提额、降息等好处。没有经过思考就勾选上了。其实这个东西一点作用都没有。所谓提额还是要看系统的评定情况，即使你已经付出了费用也不能保证你会被提升额度。

这就是典型的“智商税”。以后见到这样的选项的时候要睁大眼睛。所谓“加急审核通道”也都是虚张声势。正常情况下是系统自动运行，它的所谓加速其实就是让你填写更多的信息、让系统查询到更多关于你的资料。也就是说，为了获得更快的速度而放弃自己的隐私。

另外一件事情要提一下的是。在申请时，你会被要求授权去查征信。该查询记录将会保存到你的个人信用报告中。如果在短时间之内连续点击七八家网贷的话，那么就会出现“征信污点”的情况。有一段时期因为资金周转不灵，所以我四处寻找可以使用的额度，并且把征信也弄得很糟。之后想办一张大额信用卡的时候，客户经理看到我之前的查询记录后直接摇了摇头。因此不要随便点开链接，每次点击都会产生一条新的搜索日志。

那么应该给谁使用呢？

说了这么多，拉卡拉借呗公司的经营情况如何我认为这要看具体情况了。

如果你是个体户或者是小企业的老板，在平时使用拉卡拉收付款的时候流水比较平稳，但是现在遇到了进货和装修等短期的资金周转问题，而银行的大门却关上了的话，那么这个产品就挺好的。下款速度很快，那时候从申请到资金到账只需要半个小时左右的时间。对做买卖的人而言，时间就是金钱，此时利息高出一两个百分点也是可以接受的。

但是如果你是用来消费的，比如买部手机或者出去旅行之类的，那么我还是建议你不要这样做。利息和还款的压力会给你带来很大的心理负担。尤其是如果没有稳定的收入的话，只依靠固定的工资来偿还债务的话，很容易就会陷入其中。见过很多因为借贷而负债累累的人。

这个东西就是家里备用的发电机。一般情况下，市电供应正常的时期里你是不需要它的。如果发生停电（需要临时使用），它可以应急，但是不能期望它每天为你提供电力供应，因为费用太高昂了。

最后再说一遍，在和拉卡拉或者其他任何平台签订合同时，要仔细阅读其中关于利率、费率以及违约金的相关条款。不要像我当年一样，匆匆忙忙地点击了确定按钮之后再去还款时发现被扣除了很多不明原因的钱。我们做买卖的人，每一笔钱都来之不易，能够节省一分是一分。