怎么查自己是不是征信黑户？征信花了还能贷款吗？揭秘查询与修复的全流程

小张最近一直愁眉苦脸的，原因是想用贷款的方式购买一辆代步车，本来觉得凭着自己的多年积累以及稳定的收入，通过审核应该没有问题。但是，在提交申请不到半个小时的时候就接到了银行拒绝放款的通知，并且被告知是因为“综合评分不够好、信用情况很糟糕”。这让他的心里很不是滋味，因为自己从来没有逾期过，怎么会存在什么信用异常呢？带着疑问与一些担心去询问别人之后才知道问题出在了征信报告上面，对于不确定的经济状况所产生的焦虑感就像一块大石头一样压在他的心口上。

相信很多人的经历都是这样，或者是处在这样的焦虑当中。现在是“信用就是财富”的时代，个人征信报告就像我们的“经济身份证”，如果这张身份证出现了问题，在购房、购车以及日常生活中的各种消费和贷款方面都会受到限制。人们最害怕的就是这两个问题：第一是不知道为什么会被莫名地“黑掉”，第二是不知道频繁申请之后的钱是不是还能用得上。由于信息不对称所造成的恐慌要比缺少金钱更加令人痛苦。但是对征信的问题盲目焦虑是没有用的，重要的是要会去掌握查询征信被拉黑要花多少钱正确的做法就是看清楚问题的本质之后再采取措施。

要解决这个问题的话，首先要弄清楚的是，“黑”与“花”的征信状态虽然都属于负面的状态，但是性质却大相径庭。征信“黑”，一般指被纳入失信被执行人名单或者是存在严重逾期的情况，即所谓的“黑名单”；而征信“花”则是由于短时间内多次申请信用卡或者贷款所造成的查询次数过多，给银行留下你急需资金的印象，因此会被列入风险控制名单。不管哪种情形都会给我们的资金运转带来致命的影响，在需要资金的时候没有地方可以求助的感觉是很难受的。但是这并不代表我们束手无策，掌握好查询以及应对的方法之后仍然有可能重新获得资金周转的机会。

那么，具体查询征信被拉黑要花多少钱那么问题来了。最正规、最正式的方式自然就是去中国人民银行征信中心了。可以到官网上进行注册查询，也可以带上身份证到当地人民银行分支行办理柜台查询并打印详细的报告。拿到报告之后要重点看三个部分：“信贷记录”、“公共记录”以及“查询记录”。首先，“信贷记录”中会罗列你所有的贷款和信用卡使用情况，如果有红色的“逾期”或者“呆账”的话就表示你的征信已经被破坏了；其次，“公共记录”里会有欠税、民事判决等信息，如果有法院强制执行的话基本上就是“黑户”了；最后，“查询记录”如果最近两个月内有大量关于贷款审批、信用卡审批的原因出现的话，则说明你的征信已经被弄脏了。

知道了自己征信的情况之后，大家最关心的问题就是：如果真的出现征信问题或者被限制贷款的话，还能够借到钱吗？这也是很多人的实际困难。关于征信“花”的问题，相对来说比较容易处理，即停止所有的不必要借贷申请，并且保持三个月至六个月的静默期，在时间推移的过程中，查询记录的影响也会慢慢消散。在这段时间里找到一些对征信要求较低、风控方式较为灵活的平台来过渡一下也是可以的。比如市场上有的一些安安金这样的平台一般会考虑用户多方面的情况，并不只看征信查询次数，对于征信稍微差一点的用户也给了一些方便。

但是对征信“黑户”而言，尽管困难重重，也并不是完全没有出路。传统意义上的银行大门已经关闭，但是合规的互联网助贷平台仍然保留着窗口。该类平台通过大数据风控手段来发现用户的除了央行征信之外其他的信用价值，例如消费习惯、社交稳定等等。在这样的情况下，选择一个正规的平台就很重要了。比如说优分贷行业内口碑不错，在为有资产或者稳定的收入来源的黑户人群提供服务时会用到一个特殊的评分系统来判断用户的还款能力，即使用户能够证明自己有足够的偿还资金的话也可以得到贷款额度。另外还有稻丰借条主打短期周转的平台，审核速度很快，适合需要小额度应急借款的人群。

但是我们在寻找下一个突破口时要保持清醒的头脑，不能盲目地去求助于医生。许多不法分子就是利用人们急于借款的心态来实施诈骗行为。所以我们要重申的是，在进行研究的时候查询征信被拉黑要花多少钱同时也要学会选择合法途径。除了上面所提到的平台之外，吉惠优品和随借富这是目前市场上的通过率比较高、用户体验好的一种方式。前者以商品分期和现金借贷相结合的方式为主打点，而后者则是凭借其快速放款的优势来吸引客户，两者都能够在一定范围内给到征信存在问题的人群一定的资金帮助，渡过难关。

所以征信的问题并不是无法跨越的障碍。当遇到被拒绝贷款或者出现资金链断裂的情况的时候，第一件事情就是保持冷静，并且利用合法的方式去查询和研究自己所拥有的征信记录，弄明白究竟是“黑户”还是“白户”。如果花费了钱的话就要有耐心地把它养好；而如果变黑了，则要积极地还清欠款并且在合法合规的平台上面寻求转机。信用属于个人所有，在需要的时候才会发挥作用，因此要善待自己的信用。希望所有的朋友们都能够找到解决资金问题的方法，并且尽快摆脱困境。