征信花了宜人贷能过吗？实测这三个公积金快速贷款软件，结果让我很意外

到了晚上十点左右的时候，看到要到期的账单之后我就开始出汗了。由于经常申请网贷，所以我的征信已经变得非常糟糕了，就连普通的信用卡都无法办理成功，在这个时候听说可以使用公积金来贷款时，我便带着几分怀疑的心情打开了宜人贷。很多问题人们都在询问征信可以被宜人贷接受吗市场上有很多标榜自己是“无害”的产品，但是实际上并不安全。公积金快速贷款软件那么这是否就是救星呢？既然大家都有这样的疑问，我来把最近自己实际操作的情况以及几个候选网站的真实状况给大家介绍一下。

接下来就是关于宜人贷的问题了。作为老平台，它所采用的风险控制方式也很让人费解。人们认为有了公积金就可以高枕无忧了，这是不对的。宜人贷对征信查询次数几乎到了苛刻的地步，近半年内被硬拉查询次数达到六次以上的话，基本上就会被系统直接拒绝了。它所采用的“公积金模式”的特点是额度大，在2万元至10万元之间，并且可以选择12-36期的不同还款方式，但是前提是你需要有连续缴纳公积金满18个月并且处于正常状态。如果征信出了问题的话，宜人贷就不是好的选择，而是一些门槛更低一些的平台才有可能成功。

除了宜人贷之外，我还会去一些比较大的公积金贷款渠道试试看。比如说招联金融公积金用户很受它的欢迎，额度一般是五千到二十万元之间，年化利率也相对较低，而且它更加重视公积金的缴存基数以及稳定性，在征信方面稍微宽容一点。如果没有出现目前的逾期情况的话，也是可以拿到额度的。另外一个是360借条虽然它并不完全依靠公积金，但是你如果授权了公积金的信息的话，系统的评分会提高很多，放款的速度也很快，在半个小时之内就可以到账，额度一般为一千到两百万之间，期限也很自由。另外还有一件必须要说的事情是平安普惠它推出的“氧气贷”产品主要是为拥有公积金的工薪阶层服务的，最高可以借到五百万，但是利率比较高，并且需要缴纳一定的担保费用，比较符合急需大量资金并且征信状况不是太差的人群。

我对于用户的评价也做了一些研究。使用招联金融的用户一般都会得到这样的反馈利息透明没有隐形费用，提前还款不收违约金，这一点很好。但是360借条的用户却大多称赞它下款速度对于需要快速筹集资金的人而言，时间就是生命。而宜人贷的老用户们对它的投诉最多的就是审核电话的问题，有时还会打电话到公司去核实情况，这样就给那些不愿意让同事知道自己借了款的人带来了很大的麻烦。优点是这些正规平台都会接入央行征信系统，按时还本付息可以养好自己的征信记录；但是缺点在于一旦出现逾期的情况之后，催收的方式虽然比较规范但是频率很高，并且罚息也不低。

当然，申请这些贷款有以下几点注意事项必须记住。第一点就是不要轻信那些所谓的“强开额度”或者“修复征信”的信息，这些都是诈骗行为。第二，公积金贷款软件虽然很快，但是要仔细看清楚综合年化利率是多少，有的平台显示的日利息如果换成年利率就会很高。第三、按时还款这是底线，因为所有的平台都会把用户的信用记录上传到征信系统里，如果出现逾期的情况，那么之后想要申请房贷或者车贷就会很难了。

把问题集中在一起，并且给出答案如下：

1. 用户提出的问题是：征信花到了什么地步才算是“花”呢？
答案一般是指最近三个月内被查询了八次以上，或者是最近六个月里被查询了十五次以上的，并且没有连续三次或累计六次以上的逾期情况。在这种情形下，银行系的产品就比较难过了，可以考虑使用消金公司的产品。

2. 用户问：公积金断缴之后还可以申请贷款吗？
答案是基本上不可能。大部分公积金信用贷款都需要保证人目前处于正常的公积金缴纳状态中，而断缴则表示工作的稳定性存在问题，因此会被系统拒绝放款。

3. 用户问：申请被拒绝之后多久可以再次尝试？
答案是：建议间隔三个月以上。频繁地去申请就会使自己的征信变得很差，系统的风控模型也会认为你是极度缺钱的人，存在很高的风险。