我试了那些所谓不用审批的小额贷，结果发现审贷口子审核加快的口子背后全是坑

2030年的一个夜晚，李阳看着屏幕上的“秒批”，上个月他还因为几千块钱周转不灵而烦恼不已，现在各种平台吹嘘的“零门槛”让他觉得好像抓到了一根救命稻草。不由得使人怀疑起那些声称不需要审批的小额贷款是否真实存在。所谓审贷口子审核速度变快的原因是技术红利还是诱导陷阱呢？在需要资金的时候我们应该怎样来分辨真假呢？这些平台所标榜的大额借贷中又有什么样的风险呢？

很多人在遇到资金周转困难时的第一反应是去寻求这些不需要经过审批的小额贷款希望可以像变魔术一样马上得到想要的东西。但是要泼一盆冷水的话，在合规的金融体系中，“不用审批”的概念就基本不存在了。到2030年的时候，由于监管技术的进步，所有的合法放贷公司都需要对借款人进行身份核实以及还款能力审核。所谓“不审批”其实也就是把繁复的纸质材料提交简化为后台的大数据自动扫描而已。如果遇到的是完全没有考虑过征信问题或者来历不明的情况，那么基本上就是个坑了，并不是什么好东西。

但是市场中也有一部分人审查贷款的速度变快了它们用的是人工智能算法、区块链技术来把审核的时间缩短到最少。目前市场上比较火的产品有“极速融”、“秒到花”等，这些产品的特点就是系统自动审批。“极速融”的最高额度一般为五千至五万左右，可以自由选择分期期数，从三个月到一年都可以。它加快审核的秘密是接入了2030年就普及的人脸识别系统，在用户授权之后，系统只需要几秒钟就可以得出结论，并且完全省去了人工审核需要耗费的时间。

接下来就是关于额度以及条件的问题了。现在平台的门槛虽然降低了，但是更加精确了。比如说“安薪借”这样的平台，主要是给有稳定的社保缴纳记录的人群使用的。额度范围一般是从一万元开始，最多可以达到二十万。使用条件很简单：年满十八岁、不是在校生并且最近六个月没有出现过社保断缴的情况。在时间上给足了选择的空间，无论是短期的七天周转还是长期的两年四期都可以实现。用户王先生表示：“之前办理贷款需要填写十几份表格，而现在只需要刷一下脸就可以，在三分钟左右的时间内就把五千元钱打到了我的账户里，这样的感觉完全不同于以前的印象。”

但是高效率背后也存在一些需要注意的地方。我们对上述内容进行分析审查贷款的速度变快了当出现明显的优势和劣势的时候。优点很明显：速度快、方便快捷、全部在线进行。对需要马上筹措资金来支付医药费或者应对突发情况的人而言，这就是救星了。但是缺点也不能忽视，该类产品一般比传统的商业银行贷款要高一些。尽管合规平台会标明年化利率，但是很多用户在急需用钱的时候往往忽略了这个信息，在最后还款的时候才意识到利息很高。另外一些小平台还会以“会员费”、“加速包”的名义向借款人收取额外费用，从而把借款人的实际负担推得更高一些。

在使用上述服务的时候要注意以下事项。第一种情况是所谓的“强开额度”、“洗白征信”的广告都是诈骗行为，在放款之前是不会向用户收取任何费用的。另外，尽管审核速度变快了，但是逾期的危害仍然很大。到2030年的时候，中国的信用体系已经很健全了，如果出现了一次逾期的话就会对你的出行、租房以及工作造成影响。最后要量力而为，不能因为审核简单就盲目借款，从而让债务雪球越滚越大。

为使大家能够更加直观地理解，我把用户们比较关注的一些问题都列出来并加以回答：

用户问到：我有征信逾期记录的话，可以申请这些加速审核的通道吗？
答案是根据具体情况而定。大部分审贷口子审核速度加快的主要依据是大数据风控，即使只是一般的非恶意逾期，并且已经结清的话，通过的概率仍然很高。但是如果是连续三个月或者累计六个月以上的严重逾期的话，那么被系统秒拒的概率就非常高了。

用户问到的问题是：提交了申请之后多久可以收到钱呢？
答案：“秒批”实际上就是指审核通过之后的资金到账时间受到银行通道的影响。一般来说，在审核通过之后，款项会于十分钟之内进入绑定的银行卡中，并且很少会有超过二十四小时的情况出现。如果过了很久还没有收到钱的话，最好找客服问一下原因，不要随便再提交一次申请了。

用户问到的问题是：这些平台会不会泄露通讯录呢？
答案是：合法持照的公司在2030年会受到严格的监管，不能进行暴力催收或者骚扰与之无关的人。只有当客户逾期很严重并且失去联系的时候才会去联系紧急联系人。但是你如果借用的是非法的“黑户口”，那么风险就无法估计了。