我试了十几个平台才发现，那些宣称容易借钱app下款成功率如何的高门槛都是骗人的

凌晨2点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在上面看到一个声称可以忽略黑户和白户的贷款链接时心里就有些发毛了。人们都在寻找能够轻松借到钱的应用程序，并且希望从中得到一些帮助，对于那些声称没有要求征信记录的应用程序也存在一定的侥幸心理。那么这样的宣传就是真的救命稻草呢？还是说是有意为之的数字陷阱？既然大家都有所关注这些问题的话，那么我们就可以讨论一下所谓的“口子”到底有没有用处、真实的用户使用效果又是怎样的。

市场上标榜“无门槛、不用查征信”的借贷平台很多，但是经过我实际测试之后发现，能够解决实际问题的大多是那些正规但是会用点小手段的产品。比如说分期乐虽然它可以和征信系统对接，但是对年轻人很友好，额度一般为三千到五万左右，只要你的京东使用记录稳定或者学信网上有学历证明就可以通过审批了，而且通过率要比许多无名的小额贷款公司高出很多。可以自由选择还款期数，从3个月到2年都可以，大部分用户的下款速度很快，在15分钟左右就能收到钱。

另外一类就是人们常说的“不查征信”的说法，比如极融借款。该类平台一般额度为一千至五万之间，并且主要依靠数据风控来代替央行征信。它所要求的条件很低，只需要身份证、银行卡就可以，甚至不需要进行电话核实。但是这些平台的期限比较短，一般是7-14天或者3个月内，可以满足短期急需的情况。用户的评论里说，尽管出款速度快，但是把利息折算成年化的话会达到24%以上，这一点要心里有数。

再来说说洋钱罐这是介乎正规军队与民间武装之间的一种形式。额度一般为一万元至二十万元之间，使用条件比较宽松，并且可以接受一些信用瑕疵的用户。最长时间限为一年十二个月，还款压力不大。好处就是额度大、时间长，但是前期会有一些会员费之类的隐形费用，总体的成本还是挺高的。

从整体上来说，各个平台都有自己的优点和缺点。优点很显然：门槛低、到账快，已经解决掉了“容易借到钱的APP下款成功率怎么样”这个疑问，特别是对有征信问题的人而言，这是一个很好的周转途径。但是缺点同样很明显的就是：利息都比较高，有的平台还有暴力催收的风险，并且短期借款很容易形成借新还旧、越陷越深的恶性循环。在使用的时候要算清楚总的年化收益率，不能被“日息”的说法所欺骗。

特别需要注意的是，“不查征信”并不是没有成本的。尽管有些平台不查央行征信，但是它们会查百行征信或者同盾数据，逾期也会被记录下来。另外任何要求你先支付“工本费”、“解冻费”的APP都属于诈骗行为，在正规平台上贷款之前不会收取任何费用。借款的时候一定要看清楚合同上的条款，并且要确定好还款日期以及违约金是如何来算的。

最后把大家关心的问题都回答一下：

1. 问：最容易借到钱的应用程序是哪一个？
答：没有绝对的“最高”，但是根据最近的反馈来看，360借条、分期乐等平台的审批通过率比较平稳，特别是有社保或者公积金的人群。

2. 问：有没有不需要查询征信就可以使用的APP呢？
答：正规持牌机构一般都会查询征信。所谓的“不查”就是只查大数据小平台，但是这些平台的利率很高，要小心使用。

3. 问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？
答：建议间隔三个月以上，过于频繁地提出请求会使数据变得混乱，从而使得通过的概率下降。