黑户网贷包下款？别做梦了，但这3条路确实能走通

我从事小建材生意已经七年了，而资金周转的事情对我来说就是一件平常的事。

上个冬天非常艰难，上游催款、下游拖欠货款，我的资金链很紧张，甚至没有足够的钱来进货。那时候我的征信已经被打上了标签，还有两条逾期记录，在银行里询问一圈之后，他们看着我的眼神就像是在看一个瘟神一样，然后就摇起了头。急得我在那里团团转的时候，也曾在网上搜索过黑户网贷包下款这样的词组，想来即使利率再高一些，也还是得先把窟窿补上。那么结果是什么呢？或者是诈骗信息，或者是在放贷之前要你缴纳“押金”的，已经掉入了陷阱之中，并且付出了相应的代价。

后来还是依靠了一个做中介十几年的老朋友来点拨，才知道其中的道理。把用真金白银换来的经验拿出来给大家分享一下。

“黑户网贷包下款”是诈骗吗？

说实话，在市场上所有的标榜“包下款”的产品中，只有90%左右的产品是真正的优质产品。

另外一个是不怎么正规的网络贷款平台，利率非常高。我的朋友老周是一名餐饮业从业者，在去年受疫情影响之后背上了沉重的债务，征信情况非常糟糕。在某次弹窗广告中看到了“无视黑白、必下款”的字样后，他便冲动地填写了个人信息。

结果钱没有收到，但是手机上却多出了十几通不明身份的催债电话，原来他个人信息已经被泄露出去了。

正规金融机构无论是银行还是持牌消费金融公司都会查询征信和查看数据。说“不看征信也可以百分百放款”的话，你会相信吗？人家开公司的目的就是挣钱，并不是来做慈善的。如果你的信誉很差的话，别人为什么敢借钱给你呢？

因此不要相信有“包下款”的事情存在。

没有身份的人怎样才能够借钱呢？这几个方法比较好

既然“包下款”是胡说八道的话，那么像我这样的征信有问题的人，是不是就不能借钱了呢？不正确。虽然还有办法，但是比较麻烦，并且利率也不高。

上一年度周转的资金问题到目前为止还没有得到解决。

抵押贷款要比信用贷款容易一些

信用贷款主要看的是个人品德（即征信情况），而抵押贷款则要看的是财产状况。我的一辆皮卡车已经开出了三年的时间，并不是很有价值的东西，但是它还是可以当作一种硬通货来使用的。找到一个可以用来做汽车抵押贷款的公司，把车子交给他们保管，然后马上就可以拿到现金。利息要比银行高一些，大约是月息一分左右，在急需资金的情况下，这也已经算是救命稻草了。

这件事情使我懂得了一个道理，在你的征信不好时，你要拿出一些真的东西来。

一些小贷公司对于“花户”有一定的宽容态度

有的平台并不去查央行征信或者对于征信的要求不是非常严格。主要是看你手机运营商的数据和电商消费记录等。我曾经用过一个主要做电商分期的小平台，尽管没有下款（可能是由于我没有在电商上买东西太多），但是至少没有坑我的资料费。

该类平台的一个特点是额度一般不大，几百元到几万元不等，而利率方面，则基本上都是年化在24%以上的水平。但是毕竟是正规途径，并且不会让你先交钱。具体的名称我就不再提了，以免产生广告嫌疑，大家可以互相比较一下就知道了。

担保贷款或者共同借款人的方式

这是我的一个中介朋友告诉我的方法。如果自己的征信不好，但是家里人的征信好一些的话，可以用他们来做担保人或者共同借款人。上个月底的时候，我的一个表弟想要借点钱来装修房子，由于他的个人征信存在问题，于是就让妻子作为主贷人，并且他自己担任共借人，最终还是成功获得了贷款。

但是要和家里人搞好关系才行。如果你欠了很大的一笔赌债的话，恐怕没有一个亲戚会愿意帮助你的。

黑户贷款申请的时候最容易掉进去的几个陷阱

到此为止要提一下的是。人在急需用钱的时候，头脑通常是混乱的，很容易犯错。

第一种情况是放款之前就收取费用的，直接拉黑。

各种各样的工本费、解冻费、验证还款能力等等。正规的金融机构只会在你还款的时候扣除相应的利息，并不会要求你在还款之前就预先支付。上个月差一点我就被这样坑了，说是需要先付500元“资料审核费”，好在我当时留了心眼，在网上查询了一下那个公司的信息，发现全都是负面评价。

第二、不要随便点击所谓的“测一测你有多少额度”的链接。

每次点击都会使你征信报告中又增加一个被查询的信息。查得越多，征信就越糟，本来可以申请到的钱也无法拿到手了。这是我亲身经历过的惨痛教训，在那时候我疯狂地点击着各种网贷广告，最后我的征信查询记录密密麻麻的一片，后来我去办理汽车抵押贷款时，对方都是皱着眉头。

具体的次数我已经忘记了，但是那一页纸已经快要被打了。

第三点就是注意“AB贷”的诈骗行为。

这个坑非常容易被人忽视。有人说你的资质不够好，但是可以给你做“包装”，实际上就是让你去申请其他的贷款，拿到的钱之后他们会抽取一部分作为自己的利益。这是诈骗行为，有可能会被追究刑事责任。不可以触碰。

黑户可以申请贷款的网贷情况

写了那么多，其实想说的是：黑户网贷包下款这样的事情只有在做梦的时候才会发生。

在现实生活中，如果征信不好就会受到相应的惩罚。或者提高利率、或者用抵押品、或者请人作保。天底下没有不劳而获的事情，更不会有白白得到的好处。

目前我的主要工作是把信用恢复过来。逾期记录要等五年之后才会消除，在这期间内融资的成本非常高昂。去年用车子做抵押贷款的时候，我前后一共多支付了一千多元的利息，想起来都觉得心疼。

不同的地区和不同的平台上所执行的政策可能会有所不同，我所说的大部分都是基于我在南方某个二三线城市的工作经验而来的，在其他的地方可以作为参考，但是不要生搬硬套。

另外如果因为特殊情况而逾期的话，有的平台是会进行协商的。我的一个做物流的朋友去年感染新冠病毒后住了半个月医院，因为信用卡逾期所以出现了问题，最后和银行沟通后得到了非恶意逾期证明，并且征信也恢复了。这件事我没有亲身体验过，但是有人已经做到过了，如果有需要的话可以直接询问。

最后一句话就是：能不用钱就不用钱，特别是不能去借高利贷。如果真的需要借款的话，就要先考虑好自己是否能够按时还款。当你向别人借钱时，你就是大爷；而当你把钱还给别人的时候，对方就成了大爷了。这样的感觉只有借贷的人才知道。