我试了那些号称黑征信秒下的口子，结果借到钱了吗

晚上十一点钟的时候还在看手机上的购物车里面有一样想要的东西，但是看到自己的信用报告上已经留有痕迹了，于是就产生了一种侥幸的心理：市场上那些宣称可以秒到账款、不管黑白的网贷公司到底是不是真的存在呢？怀着试试看的心情，在2030年的一个夜晚打开了几个热门入口。当需要紧急资金周转的时候，我们的搜索习惯会促使我们找到“黑征信也可以贷款的网贷平台”或者是“小额贷款秒到账”的渠道，但是这些词后面隐藏着的是救星还是更大的坑呢？在众多借贷广告面前我们应该怎样辨别真假呢？

首先来说一说目前比较火的一些平台，在未来的金融科技环境之下，尽管风控措施有所提高，但是仍然会有一些针对不同群体的持牌机构或者合作放贷方。例如“极速融”等，在朋友圈里传播很广的一个漏洞。它最大的限额一般为五千到两万两者之间适合做小规模的资金周转使用。申请条件比较宽松，只需要年满22岁、出示实名制手机卡以及银行卡就可以，并且不需要查询传统的个人信用记录，而用的是大数据来判断。可以设置为3-12个月的分期付款方式。用户的普遍反映是审核速度很快，在半个小时之内就能收到款项，但是它的缺点就是利率比较高，并且催收力度也很大。

另外一个值得重视的平台就是“信用备用金”。该平台主要针对的是黑户用户，在额度上比较谨慎，通常不超过一千到五千。它的特点就是全部都是机器审核，并且没有电话回访环节，实现了真正的“秒到”。从申请人的角度来说，需要提供一份稳定的工资流水证明，即使是微信或者支付宝上的收入流水也行。期限一般为7天或者14天左右，是典型的短期周转。很多用户认为，在遇到几百到几千元的需求的时候，该平台可以起到一定的作用来缓解燃眉之急，但是千万不可以出现逾期的情况，因为逾期后的利息计算方式比较复杂，如果拖延时间过长的话，那么所要承担的还款压力就会增大很多。

接下来就是对这些平台进行优劣分析了。优点很明显：门槛不高、放款迅速、程序简便。对于征信有问题而不能向银行或者正规消费金融公司贷款的人群来说，这是唯一可以使用的资金来源。缺点也很突出，一是利息太高，一般会达到法定最高限；二是额度小，不能解决大的负债问题；三是存在信息泄露的风险，一些不正规的平台会出售用户的个人信息。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点。第一、确认平台资质即使征信出现问题了，也一定要选择有持牌金融机构背景的平台来借贷，以免上当受骗遇到套路贷。第二步就是认真地看借款合同上面有关利息、服务费以及逾期罚款的规定，并且计算出自己真正拿到的钱数以及需要还给对方的钱数。最后不要用借来的钱去偿还之前的贷款，这样的平台只可以用来解决一时之急的问题，如果长期使用就会使债务越来越大。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题都列出来了：

问：黑征信可以百分之百下款吗？
答：没有百分之百可以下款的说法。尽管这些平台不会查询央行征信，但是会查询大数据风控系统。即使你目前存在未结案的执行案件或者欺诈行为，也会被拒绝贷款。

问：申请这样的贷款会对之后的征信修复产生影响吗？
答：有些平台会接入征信系统或者百行征信，如果能按时还上款的话可以提高自己的信用等级，但是逾期就会使自己的信用状况变得更差。首先应该考虑的是不涉及征信的问题来过渡。

问：秒杀的安全性怎么样？
答：正规持牌机构的产品是安全的，但是市场上存在大量的“假APP”，其目的就是获取用户的个人信息或者前期费用。凡是放款之前要收取工本费、解冻费的都是诈骗。