我试了十几款不用面签的贷款app，发现不用芝麻分竟然也能下款

深夜的时候打开手机，就会看到各种各样的网贷平台广告不断地跳出来，其中一些声称不需要面对面签约、也不用查看芝麻信用分的贷款APP看上去很诱人，但是却像是一个陷阱。当人们需要资金周转的时候，往往会下意识地去寻找是否有一条可以不要求提供个人征信记录的道路。没有经过面签以及芝麻分认证的贷款APP可靠吗？为了解决上述问题，我决定进行实地测试来弄清所谓的“绿色通道”是救星还是陷阱。

在测试的过程中，我发现的第一个问题就是极速贷该软件。它声称的最大额度为五万，并且可以根据需要选择3-12个月不等的分期付款方式。最主要是它的整个申请过程都是在线上进行的，并没有要求用户提供视频面谈，而且对芝麻分也没有什么严格的要求，只要求申请人年龄在22岁以上并且有固定的经济收入就可以去申请了。但是实际放款金额会受到用户信用记录的影响，新用户一般只能拿到三千元左右。

另外一款值得我们注意的平台为随手借。该平台审核的速度在同类型的软件里是最快的，并且可以保证放款的时间不超过30分钟。它的借款期限比较短，主要是7天到30天的小额短期周转，额度为500-1万。虽然没有强制芝麻分的要求，但是会用大数据风控来查用户的其他平台上的借贷情况。用户的评价大多认为该平台放款速度快，但是由于综合费率略高于银行产品，所以只适用于短期应急需求。

除了上述两款，易得花也可以不用面对面签订合同。其优点是还款压力小、最长可以分为24期、额度上限高。申请条件上只需要身份证以及银行卡就可以完成操作了，非常简单方便。但是我发现，尽管它并不在意芝麻分高低，但是对于用户所使用的手机运营商的数据有比较高的要求，如果手机号码的实名制注册时间太短的话，就有可能会被拒绝通过审核。

针对这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛低、速度快、不需要查询征信也不需要见面签约，很好地保护了用户的隐私并且解决了燃眉之急。但是缺点也不能忽略掉，一些小平台的利息计算方法比较复杂，实际年化利率可能会超过预期，并且逾期催收的方式也比较常见。所以，在决定之前要算好自己真正拿到的钱和还出去的钱，不要让自己陷入借债还债的恶性循环中去。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是所有的所谓“百分之百放款”的都是骗人的，正规的平台都会做风险控制。第二步是申请之前要核实该平台是否有合法经营资格，防止个人信息被窃取。最后一点就是量力而行、不要盲目借钱，保持良好的个人信用记录才是长久之计。

下面是用户的常见问题及回答：

问：这些平台真的不会考虑用户的信用情况吗？
答：大多数这样的平台不会查询人的人民银行征信记录，但是会接入第三方的大数据风控系统，在其他的网贷平台上如果有严重的逾期行为的话，仍然有可能会被拒绝。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：单纯地申请失败一般不会被上传到征信系统里去，但是多次申请就会在大数据上留下“多头借贷”的痕迹，从而使得以后再借贷款变得困难一些。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：逾期会收取罚息并且受到平台催收，严重的还会被纳入网贷黑名单，在之后向其他平台申请贷款时也会受到影响。