网贷有哪些正规平台下款快？银行经理透露点审批内幕

上周三下午，在整理好要带的东西要去拜访客户的路上，听见了柜台那边传来了争吵的声音。一个三十来岁左右的男人满脸通红地把身份证放在桌子上，并且表示想要通过手机借款，请工作人员指导如何使用。一听就知道是出了什么事。以前问他时才知道，他是做买卖需要八万元周转资金，于是他在网上找了很多“秒下款”的网站点进去七八个之后发现没有收到任何款项而且自己的征信也被查询了几次，最后连一分都没有拿到。当时的神情很着急也很害怕的样子，我都为他感到难过。其实很多客户在急需用钱的时候心里只想着一个想法：越快越好。但是你们不知道的是，越是这样就越容易掉入陷阱中。每天都有人会问到我这样的问题：哪些是合法合规的网贷平台可以快速放款？这个问题虽然表面看来很简单，但是其中却包含了很多玄机，在这里我作为一名银行工作者要和大家分享一下自己的看法。

什么样的平台可以快速地进行贷款申请呢？

认为下款速度快就是“审核宽松”、“不要求有良好的信用记录”的人很多。非常错误。真正的快速放款的正规平台，并不是因为系统不健全、风控模型不成熟才如此，而是由于其系统的完善和风控模型的发展才使得可以实现秒批。声称可以给没有户口的人贷款的大多是骗子或者是高利贷。也就是说正规军队的“快”，是以“数据透明”为前提的。我所接触到的各种各样的贷款产品中，“正规并且很快”的只有两种类型。一种是各大互联网公司的子品牌，例如某东金融、某团借钱、某360借条等。这些平台依靠着大企业的支持，数据打通做的很好，在他们的平台上消费多、活跃度高的用户，额度出来就会比较快。另外一类就是持牌消费金融公司了，比如说招联金融、马上消费金融等等。它们都有合法的经营许可证，利率也符合规定，并且审批的速度也不是很慢。但是有一个地方是不一样的，每个人的额度都不同，在不同的城市可能会有所不同，我自己也不知道。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来，“多头借贷”被查处得很严厉。什么是多头借贷呢？也就是你在多个平台上同时申请贷款。经过查询之后得知你最近一直在借债，于是就拒绝了。因此，并不是因为平台速度慢，而是因为你自己的操作方式有问题。正确的方式应该是选择两个比较可靠的地方进行攻击，而不能是一张网式的胡乱申请。

揭秘：为什么你的申请总是被拒绝呢？

说实话，在银行工作这么长时间以来见过很多被拒绝的例子。人们认为自己的信用很好，并且没有出现过逾期的情况，但是仍然无法获得贷款。其中有一个内部的标准，银行以及正规的平台是不会直接告诉你的。即为“负债率”、“查询次数”的权重要比人们想象中的高很多。比如去年十一月份的一个做建材的客户，他的征信上出现了两次逾期记录，但是数额不大，只有几百元。但是他平时流水很大、负债率很低，所以最终还是批了15万元。反过来说，在一个事业单位工作的某人，虽然没有逾期记录但是为了装修，在一个月之内点击了十几个网贷平台的“查看额度”。那么结果是什么呢？到我们银行去申请的时候，系统会马上拒绝。是什么原因造成的呢？由于风控系统判断出该用户“非常急需资金”，因此违约的风险很高。

这就是我为什么要说的原因，在寻找的时候哪些是合法合规的网贷平台可以快速放款首先要把自己手上的事情做好。点击“测额度”之后，在你征信报告里又会增加一条关于“贷款审批”的查询信息。这样下去的话，你后面半年的房贷之路将会非常艰难。这种事情我见过很多次了，好多年轻人不知道这个后果，随便一按就把自己拉入黑名单中去，真是太冤了。

想要加快下款的速度吗？这些地方你要注意一下

既然知道有陷阱了，那么应该怎样做呢？不要着急，我可以给你一些方法。第一点就是申请的时间要掌握好。尽管系统的审批时间为全天候进行，但是根据我的观察，在工作日的早上九点至十一点之间以及下午两点至五点之间，系统的审批通过率会比较高。其实并没有什么玄学在里面，只是因为此时资金充足、人工复核人员在岗的缘故。如果你半夜里去申请的话，碰到系统维护或者是额度被抢光的情况就只能干着急了。

第二点就是资料填写的方法。这件事情听起来很有趣，有的人填写资料的时候是真的“实在”。有的人的住址只写了“某某路”，没有写具体的门牌号码。那么风控系统又会怎样呢？说不出自己住在哪里的人可靠吗？应该做到精确到门牌号，并且与自己的工作地点逻辑相符。不要傻乎乎地填上住在城东、工作在城西、相隔二十公里而没有任何交通方式的说明，系统不会拒绝你，但是会被别人拒绝。

对“正规平台”的一个判断的标准

什么样的平台才是不规范的呢？不能只看到广告打得很响。最简单的方法就是看看借款合同中放款人的名字。如果是某家银行或者某家消费金融公司的贷款的话就属于正常的了。如果是小有名气但是没有知名度的小额贷款公司或者是个人账户之间的转账的话，那么就要马上撤出去了，百分百都是坑。以前有一个客户的例子，在一个不知名的APP上借钱之后拿到的钱只有原来的一半，而需要偿还的是全部金额，并且还有“服务费”。这就是典型的“砍头息”，连法律也不保护它，你怎么跟人讲道理呢？

“快速”的代价你能承受得住吗？

另外还要说明的一点是。下款速度很快的话，那么它的利息就比较高。这是金融业的基本法则。银行抵押贷款的利息较低，但是整个过程需要半个月的时间；而网络借贷可以马上到账，并且年化利率一般在10%-24%左右。这是很正常的。有的朋友想要快速办理并且希望得到较低的利率，这样的事情怎么可能发生呢？不可以贪婪。见过很多人为了一点利息而去找所谓的“内部渠道”，最后不但没有拿到钱还被收取了高额的服务费，真是赔大了。拍大腿都没有用。

另外一件事情要说明的是，在网上教人“强行开通额度”、“利用技术套现”的都是胡说八道。正规平台系统的风控也在不断地更新中，去年可以钻的漏洞现在已经全部被堵住了。不要相信这些鬼话了，把征信搞好才是最重要的事情。其实如果你真的急需用钱的话，可以把手机里的各种乱七八糟的借款APP都删掉，只留下两个大的备用一下就可以了。经常使用合法的支付方式，并且养成良好的消费习惯，在需要紧急资金的时候就会发现自己的信用额度已经提前为你准备好。

最后一句话就是大实话了。网贷这种东西，能够不使用就不要去使用。真正需要的时候也不要着急，选择有牌照的公司，并且仔细阅读合同内容，在没有得到好处之前不要把未来的路给堵死了。还有人会问的是哪些是合法合规的网贷平台可以快速放款朋友，你可以去看看你的征信报告里是否有我说过的“坑”。

不要等到了征信问题再想办法去解决，那样的话就太迟了。