我试了芝麻信用在线借款app，发现靠谱借钱的网贷口子根本不是你想的那样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到银行卡上只有几十块钱的时候心里就慌了起来。当时脑子里全是想办法筹措资金的事情，觉得挂靠芝麻信用的平台一定很可靠，并且还想象着能遇到一个不看资质、直接放款的速度很快的“好借的钱”的网贷公司。我相信很多人都跟我一样，在需要借钱的时候会下意识地在搜索引擎里搜一搜：芝麻信用在线借款APP哪些是真的可以信赖的？芝麻分达到什么程度才可以贷款呢？号称可靠的借贷网站是否存在一些看不见摸不到的陷阱呢？为了解决大家被坑的问题，我把各个平台的情况都整理出来了。

很多人的认识是芝麻分高的话就可以在所有的平台上畅通无阻了，这是一个错误的观点。市场上有很多依靠芝麻信用来评定额度的产品，但是它的风险控制要比你想象中的要复杂的多。下面是几个比较火的借款渠道的情况：

1. 借呗
作为支付宝的老牌产品之一，它很可靠。额度一般是500-30万不等，期限可以自由选择，并且可以随时取款。虽然条件看起来很简单，即要进行支付宝实名认证并且芝麻信用分数要大于等于600分，但是实际上系统更加重视的是用户自身的消费行为以及资金流动情况。很多用户的评价是“救急神器”，因为它日利率一般为万分之二至万分之五左右，而且很透明。开通门槛不同的人会有不同的结果：有的人虽然有很高的评分但是没有额度可用；有的人评分一般但是也可以正常使用。

2. 有钱花
这是度小满金融公司推出的产品之一，“满易贷”是其中的一种，最高可以借到20万。它最大的优点就是对于优质的客户来说，利率很低，最低年化利率可以达到7.2%左右。期限为三个月、六个月或者一年。申请条件比较苛刻，要提交身份证以及银行卡，并且会对征信查询次数进行限制。用户的反馈大多是下款速度很快，基本上半个小时就可以到账了，但是如果有征信上的逾期情况的话，那么通过的概率就会大大降低。

360借条
额度为1000到20万之间，新用户一般会有免息券的优惠。它对申请人的要求比较低，只需要年满十八岁并且不是学生的成年人就可以使用身份证、银行卡来试一下申请。最长时间限可以达到二十四个月。优点是审批速度很快，适用于急需的情况；但是由于一些用户的反映，额度提高得比较缓慢，并且一旦出现逾期就会受到严厉的催缴措施，因此一定要及时还清欠款。

优点和缺点以及注意的问题
这些平台属于“值得信赖的借款渠道”的范畴之内，但是并不完全无懈可击。好处就是整个过程都是在线上完成的，到账速度也很快，并且可以解决传统借贷过程中存在的问题。但是它的缺点也很突出：如果出现逾期的话，除了要支付高昂的滞纳金之外还会被记入个人信用报告中，在以后申请住房贷款或者汽车贷款的时候都会受到限制。市场上存在很多假冒正规平台的“山寨APP”，声称芝麻分达到500就可以马上放款，这些都是诈骗行为。正规的平台绝对不会在放款之前向用户收取任何费用，包括手续费、工本费和验证费等。

在使用芝麻信用在线借款APP的时候要量力而为。不能为了方便申请而进行多头借贷，这样下去就会越陷越深。可以先考虑借呗、有钱花等持牌金融机构的产品，利息和费用都比较公开，并且售后服务也有保证。

用户提问+解答

问：芝麻分是650分，但是借呗却没有额度。
答：芝麻分是其中的一个考量因素，并且借呗还会考虑你是否在支付宝上进行过资金交易。如果你平时只是一般的消费，并且没有进行过任何理财或者大额的资金流动的话，那么系统就会认为你的还款能力不够好，所以也就不会给你发放贷款了。

问：申请网贷口子会对征信产生什么影响呢？
答：有影响。正规的平台会查到央行征信，申请记录也会出现在报告中。如果经常申请就会使征信出现“污点”，之后再向银行借钱就有可能被拒绝了。

问：有没有不查征信就可以申请的渠道可以推荐一下呢？
答：所有的正规放贷公司都必须要接入到征信系统中去。声称“不用查征信”的一般是高利贷或者诈骗网站，一定要避开它们，以免造成个人信息泄露的风险。