被坑三次后我才明白：网络借款哪个快，关键看这三点

三年前如果问我网络借款哪个快一定会是广告满天飞的那种平台。那么结果是什么呢？受到现实的打击。当时我急需向家里筹措三万元用以周转，看见某个APP上写着“30秒审批、秒到账”，于是没有多想便点开了它。填写了很多资料，进行人脸识别之后出现了一个窗口：“综合评定不通过”。不但没有拿到借款的钱，而且手机号也被别人买走了，在接下来的一周里接到了无数个骚扰电话，真是太坑人了。

从此之后我便与这件事发生了争执。踩过自己的坑的人，一定不会让别人再踩到同样的地方。经过两年多的探索、实践之后发现，这件事情并不是想象中的那样简单。有的平台看上去很快，实际上都是骗人的把戏；而一些不显山露水的地方，在紧要关头却可以救你一命。

想要了解哪些网络借贷平台速度快一些的话，就必须要弄清楚审批过程中存在的问题

人们普遍认为，借款的速度和网络速度、系统的状态有关。实际上并不是这样的。也就是说，在此之下有一套非常实际的风险控制机制。我的一个朋友在二三线借贷平台上做风控工作，喝多之后跟我说：“系统审批速度快不快，主要是看你是‘白名单用户’。”

是什么意思呢？也就是说你之前从来没有在这个平台上借钱的话，系统的判断就完全依靠征信报告以及大数据来获取信息。表面上看是秒批，但是如果你征信查询次数多了点，或者手机上安装了很多借贷软件的话，就会被系统直接拒绝。没有人进行审核工作，都是由机器完成的。

那么究竟哪一种更快呢？经过几年的经验积累和十几位朋友的意见汇总之后，我认为主流渠道可以分为三种类型。想找最快借款平台朋友之间要分清楚自己的类型是什么。

第一种情况是有信用卡的人不要随便使用预借现金功能

如果你手上有一张信用卡，并且还没有用完额度的话，请听我的建议，在线不要随便相信新的东西。使用信用卡上的“预借现金”或“现金分期”的方式才是最快的。上个月装修的时候缺少了两万元，都是通过招商银行的预借现金来解决的。从APP里面点击进去之后，再把钱转到储蓄卡上，整个过程不到三分钟。虽然利息比刷信用卡消费要高一些，但是和那些没有名气的小平台相比就显得很良心了。

会有人提出疑问：预借现金的额度只有一般信用卡额度的一半左右吧？是有这样的限制的。但是现在很多银行已经推出“专项分期额度”，单独于信用卡额度之外。比如说浦发、广发这些银行，只要你的征信好，并且经常使用的话，可以给你两到三万元的备用金。要比在网上一个接一个地去试那些不可靠的网站要好得多。

不要傻掉了，银行的钱虽然不好借，但是只要符合要求的话，到账的速度就比那些野鸡平台快多了。因为银行系统的稳定性好，并且不会有“系统维护、审核中”的说法。

第二种情况就是征信白户或者花户，借呗、微粒贷就是上限了

要是问我网络借款哪个快并且比较安全，我推荐的是支付宝借呗、微信微粒贷。这并不是为了给它们做宣传，因为这两家公司掌握的数据很全面。你在支付宝上买菜、交水电气费、理财，在微信里发红包、转钱，他们的画像已经很清楚了。

我曾经急需一笔资金的时候，在借呗上点击了一下就出现了可用额度，整个过程只用了十几秒钟的时间。微粒贷比较慢一些，因为它需要验证微信支付密码，但是也只需要一两分钟的时间。这两个平台的优点是没有需要再安装其他的软件，也不用填写各种各样的信息，只要进行一次征信查询就可以。

但是有一个需要注意的地方：借呗、微粒贷开通有要求。如果平时很少使用支付宝或者微信支付，或者是经常更换绑定手机的话，那么就根本没有入口了。那时候我的一个朋友也是这样，微信用了五年的样子，居然没有开通微粒贷的功能，急得直拍大腿。那么只好另辟蹊径了。

第三种情况就是实在没有办法只能走小平台了，避开上面两个大的坑

如果没有信用卡的话，就去借呗、微粒贷都没有额度了，只好在网上找一些小贷公司。这是受灾最严重的地区之一，也是我受骗最多的地方。但是我现在已经研究透了，知道了如何避开雷区。

第一种情况是要求你先支付“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的都是诈骗分子，请大家不要相信，并且要将其列入黑名单。正规的借款平台只收取利息，并且不会在放款之前向借款人收取任何费用。这个道理很简单，但是人急了就会智商下降，我险些就中招了。

第二点不要相信“不看征信、黑户也可以贷款”的说法。这样的广告都是骗人的。现在的正规小贷公司百分之百会查征信，但是标准要比银行宽松一些。声称不用看征信的人，或者是骗子，或者是高利贷，利率之高让人难以置信。

正规的小平台哪一个比较快呢？经过我的测试发现，京东金条、度小满（原百度有钱花）、360借条这几个平台，在审核的速度方面还是可以信赖的。一般半个小时之内就可以得到结果，并且把钱转到银行卡上也只需要几分钟的时间。但是要记得，这几家公司年化利率相差很大，一定要看清后再点击确定。上一次我在度小满借了1万元，年化利率为10.8%，还可以接受一些，但是我的一个朋友却以同样的金额借款，年化利率高达18%，这样的差别真是太大了。

想要尽快拿到钱的话，这些地方就决定了结果

知道了要去哪里借东西之后还要知道如何借。本来可以贷款的人由于操作错误而被拒绝了，浪费了自己的信用记录。

申请时间的选择

该说法在网上流传甚广，并且没有人在上面提到过。最好是在工作日的早上九点至下午五点之间提出申请。此时银行、机构等系统的运行都是正常的，人工审核（如果有需要的话）也处于工作状态。有一次我在凌晨2点的时候提交了申请，系统也成功地把我的信息提交上去，但是却一直显示为“审核中”，直到第二天早上我才收到回访电话。如果要赶时间的话，这样的速度真的会让人着急上火。

并且各个平台的放款时间也各不相同。有的平台在周末的时候不会进行放款操作，而有的则是在晚上十点钟之后才停止放款服务。在提出申请前要查看一下该平台的相关规定或者向客服咨询。等需要用钱的时候再去找人帮忙，到那时人家已经休息了，那就只能天天喊天不应、地不灵了。

资料填写的门道

填写表格也是有方法的。单位电话必须可以打通，紧急联系人的信息最好是直系亲属。我的一个朋友把同事的电话填上了，但是审核打电话给他的时候没有人接听，所以就被拒绝了。另外，住址要写得详细一些，并且尽量与征信报告上的一致。虽然这些小地方不显山露水，但是在机器审核时都是加分项。

说了很多，但是要回答“网络借款哪个更快”的问题，并没有一个标准的答案。每个人的情况都不同，所处的环境也各不相同。但是可以确定的是，打广告打得最厉害的就是坑最多的地方。而是在你的手机上默默存在的银行APP、支付宝、微信等，在需要的时候才会更加可靠。

我现在的习惯就是，在没有事情的时候去维护一下自己的信用，把信用卡按时还款、花呗和借呗不逾期。等到需要用钱的时候，并不需要去求人帮忙，只要轻轻一点手机上的支付按钮就可以拿到需要的钱了。这才叫真正的快速。

最后一句话就是掏心窝子说出来的：能不用钱就不用钱，如果非要用的话，一定要想想能不能还上。不要为了那短短的几分钟“快捷”，背负起数年都无法摆脱的债务。到时候再后悔也没有用了。