征信查询多、逾期导致黑花了怎么办？揭秘征信修复与下款路子

小张最近很懊悔，在这个季度打算用贷款买房子的时候，却被银行直接拒绝了房贷申请。信贷经理看到电脑上密密麻麻的查询记录中还有几条严重的逾期信息之后，只好叹了口气。小张才明白过来，之前他随便点开过网贷链接、经常申请信用卡，并且有一次长达三个月没有按时还钱，所以现在他的信用报告已经面目全非了。这不是一个简单的数据问题，而是对一个人诚实的一种严重质疑，在此时他已经陷入到很大的焦虑当中去了。

相信很多人都能在小张身上找到自己。在当今这个金融方便的时代里，人们很容易忽略掉每次点击“申请”的时候所付出的成本。当需要资金周转的时候，或者是想用贷款来完成一些重要的事情的时候，那张薄薄的征信报告就变成了阻碍你的障碍。遇到为什么我的征信会变成黑色呢？该怎么办这样的心灵拷问，人们的第一反应往往是惊恐不安，并且会急于求成、四处求医问药，希望找到一条所谓的“洗白”的途径来解决自己的问题。但是我们一定要清楚地知道，征信系统是由客观的事实所形成的记录，而任何宣称可以迅速更改数据的行为都是陷阱。我们要做的是承认问题的本质，并采取正确的措施来恢复并重塑我们的信誉。

在讨论解决办法之前，我们必须承认一个事实：在信用社会里，规矩越来越严苛了，并且没有哪家正规公司愿意把钱借给一个人如果他的信用记录不好。除了要对金融机构负责之外，还要对整个社会的信用体系负责。当人们还在为贷款困难而烦恼的时候，不妨先冷静下来想想自己目前的征信情况如何，这样才能找到问题所在。

第一，我们得弄明白为什么我的征信会变成黑色呢？该怎么办中所说的“黑”、“花”分别是什么意思。所谓“黑”，一般是指征信报告中有严重的逾期记录，例如“连三累六”，也就是连续三个月以上或者累计六次以上的逾期行为，并且已经被列入了失信被执行人名单之中。这是银行以及正规金融机构所不能逾越的底线，一旦触及就会导致很长时间之内都无法获得正常的借贷服务。而“花”就是指征信报告中出现的查询次数太多的情况。每次申请贷款或者信用卡的时候，在报告里都会有一条关于“贷款审批”或者“信用卡审批”的查询记录。如果短时间内查询次数过多的话，那么金融机构会认为申请人资金链出现了问题，急需大量资金周转，因此会被归类为高风险客户。

既然找到问题的原因了，那么为什么我的征信会变成黑色呢？该怎么办就有一个明确的解决思路了。如果因为“花钱”而造成征信问题的话，最好的方法就是“休养”。接下来的六个月内要控制好自己，不能继续点击网贷广告、申领新的信用卡或者去试探各种额度。在这段时间里，维持目前的信用卡和贷款正常还本付息的状态，并且利用良好的还款历史来降低频繁出现的查询次数。一般情况下，查询记录会保存两年时间，在此期间内如果连续六个月都没有进行过查询操作的话，那么个人信用分数就会逐渐恢复到正常的水平。

如果是由于逾期而产生的“黑名单”，那么解决起来就会比较困难了，但是也不是没有办法解决的。第一件要做的事情就是马上把所有的债务都还掉。这是恢复信用的第一步也是一直以来最重要的一环。不能因为已经逾期了就放弃不前了。还清欠款之后，不良记录会在结清日之后继续存在五年。这五年的时光很长，但是只要你的信用状况一直良好的话，那么这些不良记录的影响也会慢慢变小。在这段时间里可以保留一些用得好的信用卡，并且进行正常的消费和及时地归还贷款以建立起积极的信用历史来抵消之前所造成的负面影响。

当然在征信修复的过程中遇到资金周转困难的时候，并不是完全没有希望的。尽管银行的大门暂时关闭了，但是市场上仍然存在一些门槛较低、审核方式比较灵活的平台可以去试一试。比如说，安活易融作为服务于多层人群的服务平台，对于征信稍微差一点的用户一般会比较宽容，而它的智能风控系统也会从多个角度来判断用户的还款能力，并不是只看征信报告。同样的是象马乐借也是一条不错的途径，它的审核速度很快，在急需资金并且有不良记录的人群中很受欢迎。

此外，盛橙借和佳兴商城也值得我们注意的一个途径。盛橙借额度评估比较灵活，在有稳定工作但是征信查询次数较多的情况下可以申请；佳兴商城更多的是用消费场景来判断用户信用情况，如果想要办理分期付款的话，那么这条路就可能成为一条规避掉征信“硬伤”的捷径了。当然，你要是资质好一些的话，就是偶尔犯点小错误造成的征信问题也可以试试看工银融e借该类产品属于银行系的产品，其利率更有利一些，尽管审批比较严苛，但是只要能顺利通过的话，在改善个人信用方面也会起到一定的积极作用。但是要注意的是，在使用任何一种方式的时候都不要过度借贷来偿还之前的债务。

最后要清楚的是，怎样去解决为什么我的征信会变成黑色呢？该怎么办问题的本质上就是和自己进行的一场较量。征信并不是固定不变的，它是对过去的行为进行记录，并不能够决定一个人将来的情况。从今天起要形成好的财务管理习惯，按需消费、及时还贷、不随便借钱。在信用就是财富的时代里，维护好自己的征信就是为自己以后的资金筹集打开了一扇门。不要等再一次被拒绝的时候再后悔当初的轻率。重建信用的道路很长，但是只要方向是对的，每一小步都是有意义的。