我实测了那些号称秒下1000的口子，结果发现了网贷口子风控不严的app背后的真相

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在你的脸上，看到银行卡上的余额只剩下几十块的时候，你会不会也疯狂地搜寻起“能秒到账上一千块钱”的方法来呢？人们认为正规平台门槛很高，于是转向寻找那些网贷平台风控较差的应用程序，并且想当然地认为只要申请就可以拿到贷款。看上去很省事的方法后面隐藏着多少风险呢？如果不能弄清这些平台真实的额度以及隐含的要求的话，就贸然点击申请的话，那么得到的结果很可能并不是救命的钱，而是一笔还不了的债务。

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年的我，见过很多为了急于借钱而四处求救的人。人们口中所说的可以秒杀一千块左右的价格实际上，并不是正规军队，而是打着擦边球的一些所谓的“网贷口子”，风控不严格的APP。这些平台一般都具有一个特点就是审核程序非常简单，只需提供身份证、银行卡就可以办理，号称“秒批秒贷”。但是要知道，在金融市场中并没有慈善家存在，风控不严背后所隐藏的风险溢价是非常高的。

把市场上比较流行的一些平台类型进行拆分。第一种就是所谓的“极速贷”，其额度一般为500-2000元，正好可以满足人们急需的1000元左右的需求。使用条件表面上看很宽松，不需要提供征信报告，但是要授权通讯录以及运营商的数据。期限很短，一般为7天或者14天，也就是所谓的“714高炮”。尽管可以做到秒下，但是拿到的实际金额却会被削减一些，例如借款一千元，最后只收到八百块，七天之后再还一千块，这样计算下来年化利率就很高了。

第二种就是一部分消费金融公司的轻型产品。该类产品比较规范，额度为1000到5000元左右。使用条件只需要进行简单的实名制验证以及人像识别，并且尽管它们声称自己没有严格的风控措施，但是实际上仍然会调用大量的数据来进行审核。这样的平台期限可以接受一定的灵活性来实现分期付款。用户的评论主要都是关于“审核速度很快，但是催收的态度比较差”。如果只是为了暂时周转的话，这样的平台也许能够解决燃眉之急，但是千万不能把借来的钱继续用来还债。

说到用户使用评价一半是海水，一半是火。得到好评的人大都是因为真的在半夜秒下了一笔钱，解决了吃饭或者房租的问题；但是差评主要是针对暴力催收、高额的服务费用等。很多用户的反映是，在使用这些网贷平台的时候，并没有发现其中存在所谓的“会员费”、“担保费”的情况，从而使得自己的还款负担加重了。这就是所谓的“所见即所得”的陷阱，你认为自己借到的是救命的钱，其实却是高利贷的引诱。

接下来要对各个漏洞进行分析的是优缺点。优点很明显：下款速度快门槛很低，并且对征信花户和黑户也有所宽容。但是缺点也很严重：利息隐蔽且高昂逾期的危害很大。如果你不按时还款的话，就会被催促着打电话给你，并且还会有人冒充律师给你寄来假信件。另外经常去这些漏洞的地方也会把你的网贷数据搞乱，到时候想要向正规银行借钱的时候基本上就没有可能了。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是要看清借款合同或者电子合同上有关于利率的地方，如果有年化利率大于36%的情况出现的话就要引起注意了。第二、不要随便给通讯录授权，即使不授权也不会出钱，但是要考虑到隐私泄露的风险。第三步是量力而行，在下个月如果没有稳定的工作收入的情况下，就不要去尝试这样的短期贷款了，因为它的还款期限很短，一旦出现资金链断裂的情况就会造成很大的损失。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些经常被问到的问题以及相应的回答整理了出来：

问：真的存在没有任何征信记录就可以秒下的情况吗？
答：基本不会去看，但是会看网贷大数据。如果有个人保证可以不用查看任何数据就放款的话，那么基本上就是诈骗了，目的就是为了获取你的个人信息或者前期费用。

问：申请了风控不严的网贷APP之后，会对以后买房造成什么影响呢？
答：如果这些平台接入了央行征信系统的话，那么你频繁申请或者出现逾期的情况都会对你的个人征信记录造成影响，并且会影响到你的房贷、车贷等贷款业务。即使没有接入到征信系统中去，也会对大数据评分产生影响，在其他的正规平台上也会因此而被拒绝。

问：借了1000块钱没有还上怎么办？
答：第一时间和平台进行沟通延期，即使对方不答应也一定要留下协商的证据。不能用借新还旧的方式去填这个坑，否则就会越来越严重。遇到暴力催债的情况可以直接报警或者向互金协会投诉。

总而言之，可以秒杀一千块左右的价格虽然有，但是不能随便拿来用。在点击“申请”按钮之前要三思：这笔钱是不是一定要借呢？这道题你能做出来吗？不要因为一时冲动而给以后带来麻烦。