初次借款哪个平台额度高？我踩过三次坑才搞明白

2018年的冬天，我在做服装批发生意的时候正好是旺季需要准备库存资金，但是供应商却要现款结算，并且还缺少30万元的资金。那时候急得团团转，朋友推荐了某某网贷平台额度大、放款速度快，我没有多想就把个人信息填上了。那么最后的结果是什么呢？显示额度为五万元，在取款的时候才得知存在手续费问题，实际到账金额为四万两千元，并且按照五万元的标准来计算利息。这件事到今天我还记得很清楚，第一次借的钱从哪个平台上最高额度并不是网上的那些文章所说的那样简单。

我之后又用了十几种平台，并且发现了其中的一些问题和漏洞。把上面的经验都讲出来，可以避免很多不必要的麻烦。

银行系的产品：额度很高但是门槛也很高

大多数人的第一想法就是去银行，认为那里比较安全、可靠。这句话是对的也是错的。

银行系的消费贷款产品，比如建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等，可以达到三十万元或者更多。利率很低，一般是4%-8%之间。但是问题是你要成为他们的好客户。

什么样的客户才算是优质的呢？工资卡是该行发行的银行卡，在此银行办理了住房贷款，并且还有大额定期存款。以上都可以加分。

我有一个做餐饮的老朋友老周，他的招行工资卡用了一年多才用上一次，而闪电贷给他提供了20万元的授信额度，并且可以随时取现使用，非常便捷。但是我自己去申请工商银行融e借的时候，额度却是零，因为我和工商银行没有太多的业务联系。

也就是说，银行看重的是“存量关系”。

你和该银行没有关系，第一次来借的钱是不可能有的。这个标准在网上很少有人提到，但是确实如此。另外要提醒的是，银行对于征信查询次数很在意，在最近两个月内如果超过了四次的话基本上就是完了。

互联网平台：方便得很，但是额度要看运气

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等等都是很常见的。

优点就是方便快捷，点击几次就可以完成转账。缺点是额度差别很大，并且很多人都不清楚其中的道理。

我借呗最初只有八千元的额度，在用了一年之后就还清了，并且每个月都按时还款，现在已经涨到了八万元。微粒贷一直没有开通，不知道是什么原因造成的，可能是由于我自己的微信使用习惯导致的。京东金条给我的是三万元，美团借钱给我的是二万五。

有一个很多人都不知道的地方是：这些平台的额度和你在这套系统里所做出的“贡献”程度有很大的关系。

你在淘宝上买的多，用的是支付宝缴费水电费，把余额宝里的钱存进去，那么你的借呗额度就会提高。京东也一样，plus会员、白条按时还款的话，金条额度就可以提升得更快一些。美团也是如此，点外卖和订酒店都属于同一个系统。

说实话，你平时不使用某一个平台的话去借钱的话，额度大概只有几百元到一千多元左右，并且开通不了。这并不是因为平台小气，而是因为你对它不了解，所以才会借给你的吧？

消费金融公司的位置处于两者之间，很深很复杂

招联金融、马上消费、中银消费等都属于持牌消费金融公司。

额度一般是1万元到20万元左右，利率高于银行但是低于一些非法的小额贷款公司。

2020年的时候使用过招联金融，因为资金周转的问题，所以向银行申请贷款没有成功，而借呗的额度也不够。招联给到的是12万元，年化利率在14%上下，比银行要高很多，但是解决了燃眉之急。

该类网站的一个特点是审核比较松懈，但是利息差别很大。

同一种商品，不同的申请人所得到的利率可以相差一倍。有的人能拿到年利率为24%，而有的人只能拿到年利率为8%。具体的计算方式是什么样的呢？说实话我对这个不太清楚，和征信状况、收入证明、已经存在的债务有关，并且各个城市的政策也不尽相同。

另外要注意的是，有的平台收取“服务费”或“担保费”，表面上看利率很低，但是综合考虑之后的成本就会高很多。当时我就差点被骗了，好在仔细查看了合同发现有一项担保费用，并且计算下来的实际年化利率比宣传中的高出三个百分点。

第一次借多少钱的时候，哪个平台给的钱多一些

经过多年的实践之后，我把一些成功的经验和失败的经验都整理出来，并且把这些经验当作是金钱一样去珍惜。

第一种情况是如果您的房贷还没有还清的话，请问一下您所贷款的房子所在的银行是否有消费贷款的产品。我现在用的是招商银行的房贷，闪电贷给我提供了15万元的额度，年化利率为5.6%，比其他的途径都要实惠一些。对于银行来说，房贷客户的吸引力很大，想要把他们赶走都很困难。

第二条：经常使用支付宝、微信等进行付款，并且把借呗、微粒贷等产品养好。需要的时候有一个备用方案。不要等到火烧眉毛的时候再想起开通，那样的话额度就不可能够用了。

第三条不能在同一个平台上提交多份申请。征信查询次数多了，任何一个都不会给到你高的额度。以前我不懂，在一个星期之内就去申请了四个平台，但是都被拒绝了，并且我的信用报告也受到了影响，直到过了半年之后才恢复过来。吃到现在的我都很心疼。

第四条小平台慎用，没有听过的名字就不要靠近了。利率可以非常高，并且存在暴力催债的风险。见过年化收益率达到百分之六十以上的情况，那就是借出去的钱了，就是掉进火坑里去了。

说实话，第一次借的时候就想要大额，难度很大。大部分平台都有一个新人试用期，在此期间你会被要求交出几百到几千元来检验你的实力。还贷次数多了之后，额度就会慢慢提高。这件事情不能急于求成。

目前我的做法是：平时把借呗、银行消费贷款等都保持在正常状态，只有出现大额需求的时候才去申请银行贷款。小额周转可以使用借呗，随时借款随时还款，每天产生的利息很低，很便捷。

额度高低主要看个人积累的情况。临时抱佛脚的话，在任何平台上都很难得到很高的额度。这就是大实话了。