贷款口子容易下的，归集5个新上线贷款平台门槛低app

去年冬天有一个朋友来找我说，在网上看到了一条广告，说是不管黑白户都可以秒到账，于是他就按照上面的要求填写了个人信息和联系方式，并且提交了一些证明材料。但是最后他还是没有拿到那笔钱。这件事我已经见过很多次了。当人们急需资金的时候，脑子里就会想到去寻找贷款很容易下口子结果就是病急乱投医，踏进泥泞之中。我也曾经做过类似的事情，在银行工作了几十年之后才慢慢摸索出其中的规律。

为什么你会觉得贷款的门很容易就打开了都是陷阱呢？

其实这件事也不能全部归咎于你。现在的网络上信息很混乱，“内部渠道”、“强制开通技术”的说法很多，看上去都很合理。但是要懂得这样一个道理：银行并不是慈善机构，放贷的目的就是为了盈利，并不是为了做好事。声称“不管有没有征信都会放款”的都是骗人的，或者利率太高让人觉得不可思议。曾经有人因为相信所谓的“强行开通”，而四处点击链接，把征信卡得满满的，结果正规途径申请不了之后就只能向高利贷借钱了。

也就是说，可靠的途径，审核的标准从不很低。

但是有的机构标准比较低，有的产品的适用人群不一样，并且就这些了。要找的是“零门槛”还是“符合你现在的情况”的地方。这就如同穿鞋子一样，如果42号的脚硬是要穿38号的鞋的话，那么就会很不舒服。找到合适尺寸的就是正确的途径。

踩雷的一些真实例子，看了之后可以少花好几千

去年我的一个表弟因为做生意需要资金周转所以向我借了五万元。在某贷款群里面看到了有人发布信息称有一个新的渠道刚刚开通出来，而且放款的概率很高。当时并没有过多考虑，便和对方取得了联系。让其缴纳500元“包装费”，声称可以改善他的材料从而增加通过的可能性。结果把钱给了对方之后就被对方拉黑了。这件事到今天他还提起的时候都会拍自己的大腿。其实稍微动一下脑筋想一想就会知道，正规的贷款公司怎么会先收取费用呢？这是最明显的诈骗行为。

另外一个例子就是我的一个客户的例子。上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，在征信系统里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元忘记还了。他已经跑过很多家银行都拒绝了他，并且感觉天都要塌下来了。让其不要着急，并且查看了他的征信报告之后发现问题并不是因为逾期造成的，而是由于他在最近三个月内被查询了十多次导致的。让我先让他静默两个月，不要再随便点击任何贷款广告了，把信用卡正常的还款记录养起来。两个月之后我把他的名字推荐到了一家以审核公积金为主的城商行那里，最后竟然获批了八万元额度，并且利率也十分低廉。具体的数字我已经记不清楚了，大约是年化百分之七的样子。

容易通过审批的贷款有哪些特点呢？

该问题并没有一个固定的答案，但是可以给你一些规律。第一，有抵押品的要比没有抵押品的好办贷款。你有房有车的话，即使征信稍微差点儿也没有关系，也会有很多机构愿意接受你的申请。第二是有稳定的收入证明的人比较容易通过审批。公积金、社保、代发工资等都是硬通货。第三种是持牌金融机构推出的消费信贷类产品，相比各种各样的网络借贷平台要安全很多。

那么有人会问到：如果我没有东西可以抵押，而且我的信用记录也不好，那么我还能够获得贷款吗？

但是并不全是这样。有的小贷公司就是针对这样的群体来做的，但是利率都比较高。你要算清这笔账，借钱能解决你的问题吗？否则你会越陷越深，最终变成几百万甚至上亿的负债。

容易申请到贷款的渠道有哪些，你知道吗

我之前在银行工作的时候，审批系统的“白名单”功能并不是所有人都知道。是什么意思呢？也就是说有些单位的工作人员，例如公务员、事业单位人员、大企业职工等，在系统中会被打上较高的分值标签，并且即使他们的工资不高，但是通过的概率也会大大增加。另外，在年底或者季度末的时候，由于银行要完成放款的任务指标，因此审批就会比较宽松。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，许多银行都急于提高自己的业绩。因此如果你的条件不是很好的话，在这些时间点上申请成功的几率就比较大了。

还有人容易忽视的一个小地方就是申请贷款的时间段也需要注意一下。工作日早上九点至十一点、下午两点至四点之间，系统的审批通过率比较高。那么是什么原因呢？此时的人工审核客服已经上岗了，在遇到需要人工干预的情况时可以迅速解决。半夜提交的申请经常会被卡在系统中，或者是直接被风控模型拒绝。不同的平台可能会有所不同，但是大多数持牌机构都是这样的。

在提出申请之前要完成的三件事情

不要一开始就填写表格，在做以下几件事情之后可以避免大部分问题。第一种方法就是查看自己的征信报告中是否有错误的信息或者不应该存在的查询信息。我的一个朋友在征信上面莫名其妙多了个担保记录，并且这个担保记录并不是他自己签名的，最后花费了很多精力才把它去掉。第二点是把手机里的各种各样的贷款APP都卸载了，因为有些风控系统会抓取用户的使用情况，如果发现用户安装了大量的网贷软件的话，那么用户的信用分数就会下降。第三点就是提前准备好了收入证明和工作证明等材料，在填写表格时不会手忙脚乱。

另外一点也很关键就是不能同时向多个银行申请贷款。人们认为把钱分散到几家银行里可以提高中奖几率，但是频繁地去各个银行申请贷款，在征信报告上留下很多条记录，时间长了之后，后面想要借款的人就会发现你的信用状况不好，从而拒绝给你放款。正确的做法应该是先弄明白自己属于哪一种情况再进行攻击。

所谓的“捷径”千万不要去走

网上的“贷款中介”很多，说可以帮你把材料弄好，走内线。里面的情况很复杂。我知道有个人在做这个事情，并且收取了几万元的服务费用来办理贷款业务，但是最终拿到手里的贷款利率却比他自己去银行申请还要高一些。更不好的是有的中介会从你的贷款额中抽取一部分作为自己的佣金，在你贷出一百万元的情况下，实际上只能得到八十万，剩下的二十万则成了中介用来支付所谓“服务费”的钱。这样的“砍头息”是违法的行为，但是人们在签订合同时往往都没有仔细阅读过里面的条款。

另外一种就是“AB贷”。是什么意思呢？中介说你的资质办不出来，但是可以用一个有良好信用的人来为你做“担保”，实际上就是让这个人用自己的名义去贷款，然后把钱借给你。如果不能按时还款的话，“担保人”就会被要求承担债务。这样的坑人行为我已经见过了很多次了，有的是朋友反目成仇，有的是亲戚断绝关系。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

声称可以解决所有问题的人，或者是想要骗取你钱财的人，或者是把事情弄更糟的人。最可靠的方法就是好好维护自己的信用记录，并且到正规的地方去贷款。

那么应该怎样选择自己合适的贷款产品呢？

该问题范围很广，只能给出一些大概的方向。如果有公积金的话，优先选择公积金信用贷款比较好，因为利率较低、额度较大，并且很多银行都推出了这样的产品。如果家里有房子的话就可以考虑一下抵押贷款了，这样利息会低一些，期限也会比较长。如果没有其他东西的话就只有身份证一张了，那么就老实的拿着身份证到持牌消费金融公司去申请吧，不要去接触那些连名字都不知道的网贷平台。

另外一件事情要告诉你的是。在申请贷款时所提交的相关材料都必须是真实的。人们认为把收入报得高一些更容易通过审批，但是风控系统的智能程度远远超过人们的预期。你可以从社保基数、公积金缴纳金额以及银行流水来推测出你的实际工资是多少。如果填写的内容过于夸张的话，就会被认定为欺诈行为而无法通过审核。

总而言之，找到贷款的门路很容易，但是先把自己的条件搞好才最重要。征信这种东西，在平常的时候并不觉得它有多大的作用，但是到了需要用的时候就会发现它是金光闪闪的。见过很多人平时不在乎自己的征信情况，直到要买房子或者买车时才意识到自己的征信有问题而后悔不已。

最后一句话就是：能够不借就不借，借了也要按期归还。贷款只是一种手段，并不能当作救命稻草来用，也不能认为它是从天而降的好东西。如果此时你已经到了山穷水尽的地步，请想一想是否还有其他的方法可以解决这个问题，向亲朋好友求救、卖掉自己不需要的东西等等，不要直接跳入到高利贷的陷阱中去。