征信花了还能办公务卡吗？揭秘那些不看负债和征信的软件真相

到了晚上十点左右的时候，看到自己提交的申请又被拒绝了，李阳只好叹了一口气。为了筹集资金周转，他点击了很多声称可以不用看负债、征信的软件，但是并没有拿到贷款额度，并且查询记录多了很多条。眼看要到还款期了，他的心里就一直很不安：征信花完了还可以用公务卡吗？市场上宣称可以忽略大数据的产品到底有没有用呢？既然正道不通，那么所谓的“特别通道”又是否存在呢？

很多人的钱不够的时候就会随便找医生看病。首先我们要弄清楚的是，所谓不看负债、征信等类型的软件大部分都属于营销噱头。正规的金融机构接入了央行征信或者百行征信，风控系统的就会自动抓取用户的信息来判断风险。宣称“黑户必下”的平台一般都有很高的利率或者诈骗的风险。对于已经有不良记录的用户来说，在申请公务卡这样的高门槛产品时，通过的可能性会大大降低，但是并不是没有可能。

我们对市场上几种主要的借贷平台进行了调查，并把它们大体的情况都列出来了。第一是消费金融公司的理财产品马上金融、招联金融等等这些平台的额度一般是1000元到5万元不等，期限为3-24个月。尽管它们会查询征信记录，但是对于征信“花”但是没有逾期严重的用户仍然可以放款，并且年化利率一般都在10%-24%左右。第二是助贷平台分期乐、榕树贷款等平台所对接的资金方是第三方机构，额度比较宽松，但是用户的审批通过率会有一定的起伏，并且如果被拒的话，就会产生更多的征信查询记录。

用户体验方面存在很大的差异性。有位用户说，在征信查询次数很多的时候用了一个分期软件，竟然给到了三千元的额度，尽管利率比较高但是解决了燃眉之急另外一位用户抱怨道：说是查负债，填写完信息之后马上就被拒绝了，并且还留下了新的查询痕迹，现在的办卡难度更大一些这就表明没有哪个软件可以做到完全不查看，只不过风控宽松的程度不一样而已。有些小贷公司会更加重视用户的活跃度以及还款能力而不仅仅只看征信分。

针对这类软件的优缺点分析非常有必要。优点是申请门槛比银行要低一些，放款速度也很快，有的平台对于征信的要求比较宽松。但是它的缺点也很突出：利息、手续费高得惊人，并且还有“砍头息”的情况；催收手段十分凶狠；最糟糕的就是反复申请会使得个人信用状况越来越差，从而完全封死了以后向银行申请低利率贷款的可能性。关于注意事项一定要注意所有的平台都不要提前收取“工本费”和“解冻费”，因为这是诈骗。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

1、征信查询次数多了，还可以办理公务卡吗？
这要根据各个银行的审核要求来定。如果是查询次数较多但是没有出现过逾期的情况，在申请人的资产证明或者公积金流水等材料齐全的情况下，一些银行仍然可以批准信用卡申请，并且会限制额度。

2、真的存在不需要看征信就可以申请到贷款的情况吗？
正规持牌机构是没有的。只有极少数民间借贷或者高利贷可能会忽略征信问题，但是风险很大，并且有可能触碰法律底线，所以要避免接触。

3、征信出现问题了怎么办？
唯一的方法就是不再经常地去申请了，并且要按期还清贷款。一般查询记录在征信报告中会保存两年的时间，而不良记录则会被保存五年之久，在改善自己的信用状况方面也需要一定的时间。