征信黑花了可以改名吗？我采访了十几个-老赖-后说出真相

上个星期三下午的时候，在一个苍蝇满天飞的小餐馆里遇到了一个人，这个人是从那里出来的。老周五十多岁了，手里拿着一份皱巴巴的身份证明文件，开口的第一句话就把我给惊呆了：“记者同志，你要是把我的名字改成别的名字的话，那么我和你们一起生活了十几年的各种债务怎么办？”

这个问题听起来很荒谬。但是过去的两年里，我去过北京、上海、广州和深圳等十多个大城市，采访了四十余个陷入债务困境的人，提出类似问题的老周不止一个。他们大都是在网上看到了有关“征信洗白”的信息，或者是听了某位所谓的“大师”建议之后才相信更改姓名可以改变自己的命运。

今天我要讲的就是根据调查得到的事实来告诉大家。征信黑名单上的人能不能改名字？答案我已经放在前面了：可以修改，但是没有效果，并且还可能会把事情弄糟。

给自己的名字换个名字来避开征信系统吗？这件事情并不是你想象中的那样简单

很多人都认为更改一个名字就等于到派出所填写一张表格的事情吧？过去或许比较容易一些，但是这两年来政策已经很严格了。我去问户籍警察老刘，他说：“现在的成年人想要改名字的话，必须要有一个合理的理由。”“不吉利”这样的理由一般都通不过。

就算是你的运气不错，理由也说得天花乱，名字真的改掉了之后又怎么样呢？

你认为征信系统可以不吃饭吗？

征信系统的最主要的身份标识并不是姓名，而是一张身份证上的信息。这个东西从你生下来一直到你去世之后都会一直存在。名字只是一个标签而已，而身份证号就是唯一的标识符。你更改了名字，在征信报告里最多只能看到一个“曾用名”，但是之前的逾期记录、呆账记录和强制执行记录仍然会全部保留下来。

换句话说就是把一辆已经报废的汽车换个新的车牌号，但是车子的底盘号码没有改变，所以这辆车仍然不能通过年检。

想通过“改名洗白”的人最后又怎样了

去年我去南方的一个三线城市采访的时候遇到了一个做建材生意的老板，姓陈。因为征信不好，所以想要用改名的方式来“重新开始”。他相信了某个叫作“征信修复”的公司说的话，并且付出了三万元的服务费，在半年的时间里把名字也给改掉了。

结果呢？

他去申请新贷款时，信贷员输入了错误的身份信息之后，系统就立刻出现了风险预警：“该客户的不良记录较多，并且有可能在逃债。”原来，在他申请更改姓名的过程中所填写的原因以及之后的一些行为都被大数据风控系统判定为“高危用户”。

本来是征信花，现在好了，直接进到黑名单里去了。此法很有效坑爹坑到底了。

陈老板之后就拍着我的大腿后悔不已，说这三万元钱丢到水里都能听到回声了，但是给了那些骗子的话，一点动静也没有。被称作“征信修复公司”的地方已经没有人了，就连营业执照也找不到了。

征信改名换姓可以避开催收吗

有人想的是即使贷款申请没有通过，换个名字也可以避开催债的人。

说实话，这样的想法很幼稚。目前催收的方式已经非常先进了。我知道一位从事催收工作的专业人士，他说他们公司的系统中已经加入了上百个数据来源，比如运营商的数据、社保的数据以及外卖配送地址等。

你改了名字之后，电话号码就不能再用了吗？只要有电话存在的话，就可以进行定位。你要吃东西买商品是一定的吧？收货地址就是你的住址。你总是要缴纳社会保险或者发放工资的吧？把这两个数据一起对比一下，你就知道在哪里，在哪里工作，又给谁取了个新的名字。

另外，如果被人发现了你的名字是为躲避债务而更改的话，那么情况就会不同了。本来就是一起民事纠纷，这样一来可能会涉及拒执罪或者诈骗罪。

这不是危言耸听。

去年有一个案件，在躲避债务的时候把名字也换了，并且搬到另一个城市去住，但是最后还是因为逃避执行而被判了拒执罪。这件事给我留下了很深的印象，我还写了一篇内参报道。

唯一可以拯救你的是这条路

说了很多之后，如果征信真的花掉了、黑掉了的话，又该怎样做呢？

不可以走捷径。

我采访过的很多从坑里爬出来的人都说，唯一一个有效的方法就是把债务还清之后再等待时间去弥补。征信上留下的不良记录，在你把欠款还清之后开始计算，五年之内都不会被删除。五年的期限到了之后就会自动消失。

这5年怎么熬？

有一个叫小吴的人，之前由于网贷逾期导致征信很糟糕。之后找了一份送外卖的工作，每月固定收入三千元，并且用两年的时间把几万元的网贷全部还清了。于是他就办理了一张信用卡，在每个月购买一些生活用品的时候都会按时归还贷款来慢慢修复自己的信用状况。

到他来找我聊的时候，我的征信情况已经基本恢复正常了，尽管还留有痕迹，但是已经有银行开始为我办理小额度贷款业务了。

这条路子虽然笨拙，但是这是唯一的办法了。

那些说可以“洗白”、“修复”、“铲单”的都是骗子。或者是收取你服务费的服务商，或者是教你怎么伪造证据来申诉的人，到最后受损失的是你自己。

具体的数字我已经记不清楚了，但是据我手上的资料来看，在市场上有百分之九十以上所谓的“征信修复”公司，并没有取得合法的金融许可证，大部分都是几个人的小作坊，租个写字楼办公就开始骗人。去年被我报道过的这些诈骗案中涉及的资金已经达到了两千万元左右。

最后说几句实在的话

我知道，在人们面对债务压力的时候，各种各样的办法都会尝试一下。急于求成的心态我也是可以接受的。但是征信黑名单上的人能不能改名字其实就是在问一个问题：是否有方法使我不受过去行为的影响？

答案是没有。

金融行业就是靠信誉来运作的。如果你把信用弄坏了的话，就要接受这个事实，并且要付出一定的代价来修复它。想要通过改一个名字就把所有的东西都抹掉是不可能的。

老周之后就没有再更改自己的名字了。请一位律师帮助他整理好债务情况，并且制定出一份还款方案来。目前他在工地做临时工作，尽管很辛苦但是心里很踏实。

如果你目前也在为自己的征信问题而烦恼的话，请不要想什么非法手段来解决它。去打印一份详细的征信报告，并且把所有的欠款都罗列出来，按照轻重缓急进行排序之后再认认真真地去挣钱还债。这条道路虽然很辛苦，但是它是可以到达的。