征信黑花了还能上网吗？别被吓唬住，真相没那么玄乎

用户前几天有一个95后的小哥很着急地来找我说：“老师，我的征信上留有污点可以正常上网吗？”难道我现在成了一个老赖，就连网络都被人给切断了吗说真的，听到这个话的时候我都快忍不住了。这件事听上去很荒诞，但是现在网上各种各样的说法太多了，把很多年轻人吓坏了。我是理财规划师，并且持有相关证书，在工作中遇到过很多由于缺乏专业知识而导致恐慌的例子，今天我们来一起分析一下吧。

征信黑花与“断网”之间有什么联系

给大家一个安心的理由。征信黑了之后还可以上互联网吗？答案当然是肯定的，当然可以。这两者根本就不是同一个层次上的东西。比如说你的征信报告就是你的“经济身份证”，如果有污点的话就相当于在身份证上贴了一个“此人有不良记录”的标签。这样就会对乘坐高铁、入住五星级酒店以及申请贷款造成影响，因为这些都属于要验证消费者“身份”的高消费场所。但是上网这件事是基本的生活需求，就跟你出去买菜、到公园散步一样，并不需用查证你的“经济身份证”。

其实所谓的征信黑名单就是不能上网的说法是错误的。这个谣言是怎么产生的呢？大都是催收人员为了恐吓借款人才编造出来的。想一想吧，如果征信不好连网络都无法使用的话，那么这个世界将会变成什么样子呢？快递员送快递需要联网，外卖小哥抢单也需要联网，如果这些人的征信出了问题都不能上网的话，我们还能继续生活下去吗？

征信一般要多长时间才能恢复

虽然可以上网，但是征信花的时间确实很烦人。很多人都分不清“征信花了”与“征信黑了”的区别。其实这两者性质是不一样的。征信花了的意思就是，在短时间之内你的征信报告被多次查询，或者是有几笔小贷的历史记录出现，给人的感觉就像是一个急于借贷的人一样。这就如同有人向别人借钱一样，虽然也都还上了，但是人们会认为这个人存在资金链问题，并且不会轻易再借给此人。

去年十一月份有一个做自媒体的小刘同学的情况是这样的。那时候为了筹集资金更换设备，在两个月之内点开了七八个网贷平台的额度查询，最后把自己的征信变成了“大花脸”。找我时一脸迷茫地说自己没有逾期为什么会被秒拒申请信用卡？我看了一下他的征信报告，天啊，“贷款审批”的查询记录密密麻麻地排满了整个页面。

那么怎样解决呢？管住手，别乱点。许多网贷平台上的“查看额度”按钮点击之后只会查询一次征信信息。你认为只是看看、玩玩而已，并且每次都会留下痕迹。一般情况下，征信查询记录会被保存两年的时间。你现在如果停止所有的非必要查询的话，在养半年到一年左右的时候，对你的影响就会很小了。具体的数字我已经记不清楚了，大约是六个月的样子，征信评分系统会认为你的资金需求不是特别急迫。

“黑名单”到底有多大的危害

再说一下关于“黑”的事情。真正的征信黑名单就是指那些严重的逾期行为、被金融机构起诉、被列入失信被执行人名单的人。这就不是单纯的浪费问题了，而是性质非常恶劣。我的一个做建筑材料生意的朋友，在2019年的时候因为资金链出了问题，欠下了银行一百多万元没有偿还出来，后来就被告上了法庭。那么结果是什么呢？高铁不能乘坐，飞机也不能乘坐，就连支付宝里存的钱也被强制扣除。

但是即使这样，他也一样可以上網。法院所禁止的是他高额消费的行为，并不是要剥夺他最基本的生存权利。之后他就用手机上网找工作、联系客户，没有任何问题。因此有人说征信黑了就无法上网的人或者是故意为之的人。

但是征信黑名单的话就很难走了。我的那位朋友到现在还没有恢复过来，出去只能乘坐绿皮火车，不能住在连锁酒店里，做生意也受到很多限制。他在和我喝酒时拍着自己的大腿懊悔不已地说，如果早一点注意的话就不会走到今天这个地步了。

这些坑千万别踩

既然已经谈到这里了，那么就顺便提一下一些容易上当受骗的地方吧。人们在发现自己有信用问题之后，就会急于求成地去寻求帮助，但是越是这样做的时候，情况就越糟糕。

• 第一种方式就是相信一些关于“征信修复”的虚假宣传。网上的那些说可以帮你清洗征信的人中，有九成都是骗子，剩下的一个也是来骗你的。征信记录是由中国人民银行征信中心进行管理的，并且没有任何个人或者单位可以擅自更改。别傻了，如果有这样的能力的话，早就发大财了吧？还要在互联网上发布广告吗？

• 第二条陷阱就是销户了之。有的人在逾期之后把欠的钱全部还上之后就直接销户了，认为这样就可以一笔勾销。实际上是非常错误的。你还清欠款之后，不良记录会持续五年，在还款日当天起计算。如果你注销账户的话，这条信息就会一直存在，并且更加突出。正确的方法就是继续使用它，并用好的新记录来掩盖之前的坏记录。

• 第三种方式是用贷款来偿还贷款。这件事情我已经见过很多次了。去年有一个女孩，开始就欠了网贷两万元，为了不让逾期而再去借其他的平台借钱，拆东墙补西墙，结果越滚越多，到了二十几万。征信黑花了还可以上网吗？那时候她根本不在意这件事上头，每天睁开眼睛的第一件事就是想怎样去结清今天所欠下的债务。一不小心掉进这个坑里就会被摔得很惨。

提出以下几点具体的建议

以上就是我给大家提出的几点建议。第一、每年都要查询一次自己征信报告，现在手机上就可以查询到，并且是免费的。不要等到了要买房子或者车子的时候才去解决这些问题，那样的话就会手忙脚乱了。第二点就是量入为出，不能够过度提前消费。现在的年轻人用花呗、白条、信用卡等等加在一起的额度也不少，稍不留神就会超出。第三，在出现还贷困难的情况下要及时和银行沟通解决，并不能置之不理。银行也不是没有道理的，只要你有诚意的话，他们也会给你一个解决方案。

另外一件事情也要说明白。去年还不至于如此严重，但是今年很多银行对于征信查询次数的容忍度已经降低了很多。过去半年内查六次以内还可以，但是现在有些银行规定三个月之内不能超过三次。不同的城市情况会有所不同，具体的要看当地的银行政策了，我只是了解我们这里的情况，并且不敢随便乱讲别的地方的事情。

征信这种事情，在平常的时候不会有什么表现出来，但是到了紧要关头就会给你带来麻烦。不能等到需要用的时候再去保养，那样的话就来不及了。关于征信黑花了之后还可以上网的问题，以后不要再提了，免得被人笑话。

如果你真的担心自己的信用情况的话，在网上随便搜索一下是没有用的，应该到当地的人民银行或者官方APP上查一份详细的报告，有问题是解决它，没有问题就安心吧。