无视双黑的网贷口子k：我暗访半个月，揭开那些-必下款-背后的真相

上个星期三凌晨2点的时候，我还正在整理过去半个月里做的各种各样的采访录音，在桌子上面放着三个装满了速溶咖啡空盒子。做了七年的金融调查记者，见过很多骗人的把戏，但是这一次有关不管有没有两个黑色的贷款口子k选择这样的题目，我都会感到害怕。其实一开始接到这个任务时，我以为这只是普通的高利贷套路而已，也就是利息比较高一些、催收比较凶悍一点。实际上他们已经更新到第八百次了，并不是我们想象中的那样。

说实话，在签订合同时，并不是所有的借款人都能弄清楚自己向谁借钱。我采访的一位小伙子叫小张，今年二十四岁，是一名快递员，他的征信早就出了问题，还有一笔当前逾期。他去网上搜索“黑户必下”，跳出许多广告，说可以无视征信、秒批秒到账。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱，反倒是被蒙骗着付出了五千元的“会籍费”、“验资费”。这件事情听上去是不是很荒唐呢？但是这样的骗局每天都有成千上万的人掉进去。

声称不看征信就可以借钱的人，心里想的是什么呢

首先我们要承认的一个事实是：所有的正规金融机构都不会“忽略双黑”。所谓的“双黑”就是指征信黑户以及网络黑名单。银行、持牌消费金融公司都是要吃饭的，也都受到监管，谁敢冒着风险去放贷呢？在网络上进行广泛的传播不管有没有两个黑色的贷款口子k也就是要么是诈骗分子，要么就是在法律边缘上做着“高利贷”的生意。

我曾经采访过一位做这个行业的“操盘手”老陈（化名），向我透露了一些情况。他说该平台不考虑借款人的还款能力，只看重借款人可以被榨取的价值。你的征信越差，就表示你越需要借钱来治病，就越容易上当受骗。是什么原因呢？因为你借给他的是一万块钱，但是实际上只能拿到七千元，剩下的三千元就被当作“服务费”或者“砍头息”，并且还要你签下一张金额为一万五千的欠条。这样的做法很恶劣吧？

不可以认为这是天上掉下来的馅饼。

在这一行当中有一个叫做“借条贷”的词语，用来指代那些没有出路的人群。他们并不需要你提供很多信息，只需要把你的通讯录导出，并且录制一段视频就可以拿到钱了。但是利息怎么计算呢？按照每天来计算的话，日息可以达到百分之1或者更高的水平。借钱基本上就是一个无底洞。

我亲身经历过的两个真实的例子，结果都不是很好

上个月的时候，在进行调查的过程中我见到了李姐，她是开个小餐馆的女主人。那时候她的店里的生意很不好，而且还要给员工发工资，所以征信在前两年为亲戚担保的事情出了问题。她在一个贷款群里面看到了有人发布广告，上面写着有“黑户专属通道”，不管有没有征信都可以当天放款。李姐当时也是一时糊涂才和对方取得联系的。

对方给了一张二维码，并且要我安装一个应用程序。李姐填写了身份证和银行卡信息，并且同意了通讯录的权限。APP上显示可以借出五万元钱，她的内心非常高兴，觉得这次总算是有希望了。在进行提现操作时出现了一个提示：“综合评分不够高，请支付500元作为解冻费用。”李姐没有过多考虑就把钱转过去了。转过身去之后，对方又说，“银行卡号输入错误，账户被冻结，请再付2000元做为验证金。”此时李姐才意识到事情有些蹊跷，于是报了警查询发现该APP其实是一个假平台，在国外还有服务器。到现在我还记得她跟我说的时候那种后悔的样子。

另外一个比较典型的例子就是下面要讲的内容了。今年二月份的时候我去采访了一个九十五后的小哥叫阿豪。由于赌博欠下了很多债务，他的征信已经非常糟糕了。在网上找到一家叫做“无视双黑”的地下钱庄。这一次并不是诈骗行为，而是真的放贷了，但是要求很严格。借了五千块钱，到了手只有三千五百元，在七天之后再归还款项五千元整。阿豪根本无法偿还，所以七天之后就开始接到催收电话，连同远房亲戚一起被打爆了。最后是靠父母卖掉家里的一头老耕牛才把钱还上的。阿豪后来告诉我：“如果当时我知道会这样，那么我就宁可去做送餐员也不会去碰那笔钱。”

这两个例子一个是受骗，另一个是被宰割，虽然途径不同但是结果一样。

总是有人去踩别人的陷阱吗？

经过长时间的思考之后，我发现一个很明显的陷阱竟然有人会掉进去。原因是信息不对称以及绝望的情绪。很多“双黑”人群无法从正规渠道获得贷款，但是又急需资金周转，在这时看见了“无视双黑”的广告就犹如溺水者抓到了一根救命稻草一样。骗子、高利贷正是利用人们的这种心理来获取利益的。

并且这些人做的营销工作很到位。他们会冒充“贷款中介”、“金融顾问”，在各种论坛、贴吧和短视频平台上发布帖子，分享所谓“下款的经验”，其实是为了吸引用户。当你去询问的时候，他们就会给你推荐一些不可靠的方法，并且还会骗取你的服务费用。在该行业中能够帮助到“双黑”人群的正规途径很少，可以忽略不计。

双黑人群借钱的方式是什么

说了很多负面的例子之后，难道就没有解决的办法了吗？不是这样的。经过调查后得知，其实还存在一些途径可以利用，并且很难，但是不会触犯法律，也不会使你陷入更深的困境中。

第一种方式是向朋友借钱。说出来可能会被人认为是在放屁，但是实际上这就是成本低、风险小的方法。拿出自己的实力来说明问题，并且写出一份标准的借条，在上面注明还款日期和相应的利息（即使给出的利率高于银行也可以）。比起去跟高利贷商谈要好很多。见过很多人为了面子而把整个家庭都拖进去了。

第二就是卖掉自己的东西了。手上有不用的东西的话，不管是什么电子设备、饰品或者其他物品都可以卖掉。不要吝啬，现在闲鱼和转转都很好用。把生灰换成现金来解决目前遇到的问题。我知道这样听上去很刺耳，但是有时候断臂求生才是唯一的选择。

第三点就是借钱的时候要查清楚对方的资质。目前市场上存在一些针对征信花但是还没有达到“黑色”的产品，例如部分消费金融公司推出的“二抵贷”，或者是正规的小额贷款公司推出的“公积金贷”（公积金基数足够高的情况下）。但是你如果是真的“双黑”，那么这些东西大概率也是通不过的。此时千万不要强行冲进去，强行冲进去的结果就是被拒绝，并且会被大数据标记为不值得信任的人，之后就很难再借款了。

另外一件事情要说明的是，“强制下款”的说法不要相信。就是不申请的话，它就会直接把钱打入你的银行卡中，并且要求你还很高的利息。这就是套路贷了，报警都已经来不及了。遇到这种情况应该马上报警。

我采访的老陈说，这个行业有一个内部的数据：大约有三成的人在拿到第一笔高利贷之后，在半年之内就再也无力偿还了，并且成为了“烂账”。这些“烂账”会由他们打包出售给下一级别的催收公司，售价一般只占到债务金额的十分之一或者更低。因此你所欠下的债务将会被逐层转让出去，每一家公司都会采取更加严厉的方式进行追讨。想想都觉得毛骨悚然呢！

最后说点实在的

写了那么多，其实就是一句话的意思：网上的那些宣传不管有没有两个黑色的贷款口子k99%都是陷阱。另外1%，虽然不一定是坑，但是利率以及各种条款都会让你觉得非常失望。不要有侥幸的心理，认为自己会被选中。

如果此时你已经到了山穷水尽的地步，请停下脚步来整理好自己的财务状况，并且向你的亲人说明情况，也可以找律师帮助自己解决问题。不要为了填补一个漏洞而去挖掘一个更大的漏洞。那样的话你会一败涂地。

问起有无具体的地方可以去吗？对不起，并不是这样的。如果我推你的话，那么我和那些骗子中介又有什么不同呢？我可以给出的一条建议就是：把钱收好，不要让“忽略双黑”这几个字把你的眼睛蒙住。

遇到紧急情况的时候，应该去找家人、朋友或者正规的社会服务机构来帮助自己，而不要去相信网上的“捷径”。